- Chi phí bán hàng: bao gồm các chi phí vận chuyển hàng hóa, chi phí marketing, chi phí bán hàng khác Dự kiến khi đi vào hoạt động chi phí bán hàng hàng năm
2.7.1. Những kết quả đạt được
Trong những năm qua, công tác thẩm định các dự án đầu tư xây dựng tại PG Bank – chi nhánh Hà Nội đang ngày càng hoàn thiện và hiệu quả hơn. Biểu hiện của nó được thể hiện bởi số lượng các dự án được tiến hành thẩm định có xu hướng ngày càng tăng lên, dư nợ tín dụng trong lĩnh vực xây dựng theo đó cũng tăng đều hàng năm. Điều này được thể hiện rõ qua bảng
Bảng 2.18: Tình hình thẩm định các dự án đầu tư xây dựng tại PG Bank – chi nhánh Hà Nội
Chỉ tiêu 2009 2010 2011 2012
Tổng dự án thẩm định 28 34 32 30
Số dự án đầu tư xây dựng 16 15 19 22
Dư nợ tín dụng lĩnh vực xây dựng (tỷ đồng)913.23 (tỷ đồng)1,114.00 (tỷ đồng)1,406.17 (tỷ đồng)1,247.44
(Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh của PG Bank – chi nhánh Hà Nội)
Từ bảng trên ta thấy năm 2009 số lượng các dự án đầu tư xây dựng được thẩm định mới chỉ là 16 dự án năm 2009 chiếm 57.14% số dự án được thẩm định. Nhưng sang những năm 2011 và năm 2012 số lượng dự án được thẩm định tăng lên đáng kể đạt 19 dự án năm 2011 và lên tới 22 dự án năm 2012. Đi kèm với số lượng các dự án tăng lên là dư nợ tín dụng cho lĩnh vực xây dựng cũng tăng lên đáng kể từ 919.23 tỷ đồng năm 2009 lên 1,406.17 tỷ đồng năm 2011 và 1,247.44 tỷ đồng năm 2012. Bên cạnh đó tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn của ngân hàng vẫn luôn duy trì được ở mức an toàn. Điều này phần nhiều là do công tác thẩm định của PG Bank – chi nhánh Hà Nội được thực hiện theo chiều hướng ngày một tốt lên, chất lượng thẩm định ngày càng đạt hiệu quả cao hơn, thể hiện qua các khía cạnh
Khi tiến hành thẩm định một dự án vay vốn đầu tư xây dựng hay bất cứ một dự án đầu tư nào, cán bộ thẩm định của PG Bank đã áp dụng một cách khéo léo, kết hợp các phương pháp thẩm định điều này giúp cho việc đánh giá các dự án vay vốn luôn mang lại kết quả chính xác nhất.
2.7.1.2. Về nội dung thẩm định
Khi tiến hành thẩm định các dự án đầu tư nói chung và các dự án đầu tư xây dựng nói riêng, nội dung thẩm định ngày càng được thực hiện rõ ràng, cụ thể và hoàn thiện hơn. Do xác định được đặc điểm của các dự án đầu tư xây dựng là những dự án thường có quy mô lớn và rất lớn, tính chất phức tạp, do đó trong từng nội dung tiến hành thẩm định được tiến hành kỹ lưỡng hơn. Cụ thể
Khi tiến hành thẩm định hồ sơ khách hàng cung cấp và nhu cầu vay vốn, PG Bank đã có quy định cụ thể đối với danh mục tài liệu, hồ sơ mà khách hàng khi tiến hành vay vốn cần cung cấp cho cán bộ thẩm định. Trong đó có quy định cụ thể những tài liệu bắt buộc phải có, nếu thiếu những tài liệu này khách hàng sẽ ngay lập tức được yêu cầu bổ sung tài liệu còn thiếu, nếu không có đủ những tài liệu này, dự án vay vốn của khách hàng sẽ không được tiến hành các bước thẩm định tiếp theo. Điều này cho thấy nội dung thẩm định được các cán bộ thẩm định PG Bank thực hiện hết sức chi tiết và chặt chẽ ngay từ những khâu thẩm định đầu tiên.
Thẩm định khách hàng vay vốn: để đánh giá chính xác năng lực hoạt động của khách hàng cũng như khả năng trả nợ trong tương lai, nội dung thẩm định khách hàng vay vốn luôn được các cán bộ thẩm định tiến hành thẩm định rất chi tiết, kỹ lưỡng từ đánh giá tư cách pháp nhân của khách hàng, đánh giá quá trình hình thành, phát triển và chất lượng quản lý của doanh nghiệp cho đến đánh giá tình hình kinh doanh và tình hình tài chính
Thẩm định dự án đầu tư: ngoài việc thẩm định dự án trên các phương diện như thị trường, kỹ thuật, tài chính… như các dự án đầu tư khác, cán bộ thẩm định còn xem xét các nhân tố tác động tới hiệu quả của dự án trong tương lai, lập các bảng tính để đánh giá lại những tác động của các nhân tố nhằm đánh giá lại hiệu quả của dự án từ đó giúp ngân hàng có thể đưa ra những nhận định chính xác nhất có nên cho vay vốn để đầu tư dự án hay không.
Thẩm định các biện pháp bảo đảm tiền vay: do đã xác định đây là một trong những nội dung thẩm định quan trọng do đó công tác thẩm định các biện pháp bảo đảm tiền vay luôn được các cán bộ thẩm định PG Bank thực hiện một cách cẩn thận, khoa học đảm bảo độ an toàn cao đối với các khoản cho vay của mình
2.7.1.3. Về nguồn nhân lực phục vụ cho công tác thẩm định
Đội ngũ chuyên viên thẩm định trong PG Bank đa phần đều có trình độ đại học và rất nhiều người có trình độ trên đại học, hơn nữa đây đều là những cán bộ có trình độ chuyên môn giỏi, có tư cách đạo đức tốt. Bên cạnh những chuyên viên lâu năm với kinh nghiệm chuyên sâu về công tác thẩm định dự án, PG Bank còn có rất nhiều những cán bộ trẻ có tư chất, có đầy nhiệt huyết, có tinh thần cầu tiến, ham học hỏi. Điều này làm cho việc thẩm định các dự án đầu tư tại PG Bank luôn được thực hiện một cách nhanh chóng nhưng vẫn đảm bảo chất lượng giúp ngân hàng có thể có những quyết định cho vay vốn một cách chính xác nhất
2.7.1.4. Về thời gian thẩm định
Để đảm bảo cho khách hàng vay vốn không để lỡ mất thời cơ đầu tư vào dự án của mình, công tác thẩm định đã được các cán bộ thẩm định hết sức khẩn trương, trong thời gian ngắn nhất để có thể ra quyết định có cho khách hàng vay vốn hay không. Cụ thể đối với bước đầu tiên khi tiếp nhận hồ sơ và đánh giá sơ bộ khoản tài trợ dự án đề xuất, PG Bank đã quy định chậm nhất là 02 ngày làm việc kể từ ngày nhận được hồ sơ đề xuất tài trợ dự án, bộ phận tài trợ dự án phải thông báo cho chi nhánh về việc tiếp nhận để thẩm định hoặc từ chối (nêu rõ lý do từ chối đề xuất tài trợ dự án). Đối với các bước tiếp theo khi đánh giá tình hình hoạt động của khách hàng và thẩm định dự án đầu tư thì thời gian thẩm định được tiến hành nhanh hay chậm tùy theo đặc điểm của từng đối tượng khách hàng và tính chất mức độ của dự án mà khách hàng định đầu tư. Tuy nhiên PG Bank vẫn luôn được đánh giá là một trong những ngân hàng có thời gian thẩm định hợp lý nhất so với các ngân hàng khác trên cùng khu vực.