- Thuyết minh báo cáo tài chính
2.3.1. Sơ đồ quy trình thẩm định dự án tại PGBank – chi nhánh Hà Nộ
Hiện nay quy trình thẩm định của PG Bank – chi nhánh Hà Nội được thực hiện theo sơ đồ sau
Biểu đồ 2.1: Quy trình thẩm định của PG Bank – chi nhánh Hà Nội 2.3.2. Các bước thực hiện trong quy trình thẩm định dự án tại PG Bank – chi nhánh Hà Nội
Qua biểu đồ trên có thể thấy quy trình thẩm định của PG Bank – chi nhánh Hà Nội được thực hiện qua hai bước chính như sau:
Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn để thực hiện đầu tư dự án, chuyên viên quan hệ khách hàng tiếp nhận hồ sơ và lập tờ trình đề xuất tài trợ dự án chuyển lên bộ phận tài trợ dự án
- Việc giao nhận hồ sơ giữa phòng kinh doanh với bộ phận tài trợ dự án được thực hiện thông qua 2 phương thức:
+ Giao hồ sơ theo đường chuyển phát nhanh hoặc scan hồ sơ: Khi chuyển hồ sơ đi, phòng kinh doanh gửi mail báo cho trưởng bộ phận tài trợ dự án kèm danh mục hồ sơ gửi lên. Khi nhận được hồ sơ của phòng kinh doanh, bộ phận tài trợ dự án thực hiện kiểm tra bộ hồ sơ và gửi mail xác nhận cho phòng kinh doanh về việc đã nhận được hồ sơ và tính đầy đủ của hồ sơ như danh mục phòng kinh doanh đã gửi lên
+ Bàn giao trực tiếp: Phòng kinh doanh giao trực tiếp hồ sơ DAĐT cho bộ phận tài trợ dự án và hai bên thực hiện ký biên bản giao nhận hồ sơ
- Khi nhận được hồ sơ kèm đề xuất tài trợ dự án của Chi nhánh, chuyên viên thẩm định dự án thực hiện kiểm tra sự phù hợp của dự án vay vốn đối với chính sách, chủ trương định hướng tín dụng hiện có của PG Bank. Chậm nhất là 02 ngày làm việc kể từ ngày nhận được hồ sơ đề xuất tài trợ dự án, bộ phận tài trợ dự án phải thông báo cho Chi nhánh về việc tiếp nhận để thẩm định hoặc từ chối( nêu rõ lý do từ chối đề xuất tài trợ dự án)
Bước 2: Đánh giá tình hình hoạt động của khách hàng và thẩm định dự án đầu tư
Chuyên viên thẩm định dự án thực hiện khảo sát thực tế, tiến hành thẩm định dự án đầu tư theo các nội dung cụ thể:
Thu thập thông tin, đánh giá tình hình hoạt động của khách hàng, thẩm định tài sản bảo đảm
- Thu thập thông tin, hồ sơ tài liệu liên quan đến dự án đầu tư.
- Kiểm tra các điều kiện cơ bản về tính đầy đủ, hợp lệ của các hồ sơ mà khách hàng cung cấp: hồ sơ pháp lý doanh nghiệp, hồ sơ tài chính, hồ sơ pháp lý dự án, hồ sơ chứng minh tính khả thi của dự án.
- Phân tích, thẩm định tình hình khách hàng về cơ cấu tổ chức, khả năng quản lý, tình hình kinh doanh, tình hình tài chính và thực hiện chấm điểm xếp hạng tín dụng của khách hàng theo quy định.
- Thu thập và đánh giá thông tin về quan hệ của khách hàng với các tổ chức tín dụng
- Nếu khách hàng sử dụng tài sản bảo đảm không phải là tài sản hình thành từ vốn vay của dự án đầu tư do PG Bank đang thẩm định, chuyên viên quan hệ khách hàng chuyển hồ sơ tài sản bảo đảm cho cán bộ hệ thống tín dụng thực hiện thẩm định, định giá tài sản bảo đảm theo quy định hiện hành. Nếu tài sản bảo đảm là tài sản hình thành từ vốn vay thì chuyên viên thẩm định dự án trực tiếp đánh giá và định giá tài sản căn cứ vào các chứng từ xác định chi phí hình thành nên tài sản bảo đảm
Thẩm định chi tiết dự án đầu tư
- Chuyên viên thẩm định dự án thẩm định, đánh giá chi tiết về dự án đầu tư bao gồm các nội dung:
+ Hồ sơ pháp lý dự án + Tổng mức đầu tư dự án
+ Kế hoạch và tiến độ triển khai dự án + Các yếu tố đầu vào của dự án
+ Các yếu tố kỹ thuật của dự án + Thị trường đầu ra sản phẩm dự án + Hiệu quả tài chính của dự án + Rủi ro và các biện pháp giảm thiểu + Biện pháp bảo đảm tín dụng
+ Chính sách, hướng dẫn liên quan của PG Bank
Kết luận và đề xuất tài trợ dự án
- Sau khi thẩm định, chuyên viên thẩm định dự án phải nêu rõ những nội dung đánh giá, kết luận sau:
+ Hồ sơ pháp lý dự án
+ Tính phù hợp với các chính sách, định hướng tín dụng của PG Bank + Tính khả thi, hiệu quả của dự
+ Thuận lợi, khó khăn chính khi PG Bank tài trợ dự án + Đồng ý/ không đồng ý cấp tín dụng để tài trợ dự án + Các nội dung liên quan đến cấu trúc khoản vay + Điều kiện về tài sản bảo đảm
+ Các điều kiện tín dụng khác
- Chuyên viên thẩm định dự án trình trưởng bộ phận tài trợ dự án ký kiểm soát và cho ý kiến đánh giá trên báo cáo thẩm định
+ Trường hợp nhất trí với các ý kiến đánh giá và kết luận của chuyên viên thẩm định dự án hoặc có thêm ý kiến khác, trưởng bộ phạn tài trợ dự án ký kiểm soát và ghi ý kiến khác tại phần cuối Báo cáo thẩm định tài trợ dự án.
+ Trường hợp không nhất trí, phải nêu rõ lý do/căn cứ và ý kiến đánh giá cá nhân đồng thời đề xuất biện pháp xử lý tiếp theo
- Chuyển Báo cáo thẩm định tài trợ dự án cùng hồ sơ dự án cho giám đốc khối khách hàng doanh nghiệp kiểm soát.
+ Trong trường hợp bộ phận tài trợ dự án đưa ra ý kiến không đồng ý cấp tín dụng để tài trợ dự án, giám đốc khối khách hàng doanh nghiệp nhất trí với ý kiến của bộ phận tài trợ dự án, hồ sơ vay sẽ được bộ phận tài trợ dự án trả lại cho chi nhánh để soạn thông báo từ chối cho vay gửi đến khách hàng.
+ Trường hợp giám đốc khối khách hàng doanh nghiệp nhất trí với ý kiến đồng ý cấp tín dụng để tài trợ dự án đầu tư của bộ phận tài trợ dự án thì chuyển hồ sơ cho phòng quản lý rủi ro tín dụng tại hội sở để thực hiện tái thẩm định theo quy trình cấp tín dụng hiện hành