5. Kết cấu của đề tài
4.1. Định hƣớng phát triển hoạt động vốn ngân hàng hỗ trợ DNNVV của
lao động trong toàn tỉnh. Để các DNNVV trong toàn tỉnh có nhiều cơ hội phát triển và tiếp tục phát huy hơn nữa thế mạnh của nó, trƣớc hết Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên phải sớm giải quyết những hạn chế còn tồn tại có ảnh hƣởng đối với cho vay DNNVV trên địa bàn này. Tất cả những gì đã làm đƣợc là đáng ghi nhận và cần phát huy hơn nữa. Chất lƣợng và hiệu quả cho vay DNNVV là vấn đề rất lớn, đáng đƣợc quan tâm vì nó liên quan chặt chẽ tới đến môi trƣờng kinh tế, môi trƣờng tự nhiên, môi trƣờng pháp lý và trách nhiệm quản lý tiền vay của ngân hàng, nghĩa vụ của DNNVV vay vốn. Ngân hàng đã thu đƣợc kết quả đáng khích lệ về cho vay DNNVV nhƣ tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ qua các năm là đồng đều và ổn định. Nợ quá hạn thấp hơn kế hoạch. Đây là tín hiệu khả quan trong việc nâng cao chất lƣợng cho vay DNNVV.
Chƣơng 4
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG VỐN TÍN DỤNG HỖ TRỢ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK
CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN
4.1. Định hƣớng phát triển hoạt động vốn ngân hàng hỗ trợ DNNVV của Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên
4.1.1. Định hướng và kế hoạch phát triển DNNVV
Nghị định 90/2001/NĐ-CP ban hành ngày 23/11/2001 là một chính sách quan trọng của Chính phủ trong việc hỗ trợ cho sự phát triển của các DNNVV. Có thể nói đây là một chủ trƣơng mang tính đột phá về định hƣớng phát triển doanh nghiệp của Chính phủ tạo môi trƣờng thuận lợi cho sự tăng trƣởng về số lƣợng, chất lƣợng hoạt động của các DNNVV. Đảng, Chính phủ tiếp tục đẩy mạnh chủ trƣơng cổ phần hoá DNNN, tạo động lực phát triển doanh nghiệp, đồng thời cũng tạo ra các doanh nghiệp có quy mô nhỏ và vừa mới kinh doanh có hiệu quả. Định hƣớng phát triển DNNVV
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
cũng đó đƣợc thể hiện qua các mục tiêu, chính sách cơ chế của Agribank và đã đem lại kết quả khả quan trong việc mở rộng cho vay DNNVV trong những năm vừa qua.
Với quan điểm phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa là chiến lƣợc lâu dài, nhất quán và xuyên suốt trong chƣơng trình hành động của Chính phủ, là nhiệm vụ trọng tâm trong chính sách phát triển kinh tế của quốc gia.
Bên cạnh đó Nhà nƣớc cũng tạo môi trƣờng về pháp luật và các cơ chế, chính sách thuận lợi cho doanh nghiệp nhỏ và vừa thuộc mọi thành phần kinh tế phát triển bình đẳng và cạnh tranh lành mạnh nhằm huy động mọi nguồn lực cho đầu tƣ phát triển.
Cụ thể là phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa phải theo phƣơng châm tích cực, vững chắc, nâng cao chất lƣợng, phát triển về số lƣợng, đạt hiệu quả kinh tế, bảo vệ môi trƣờng, góp phần tạo việc làm, xóa đói, giảm nghèo, đảm bảo trật tự, an toàn xã hội; song song đó, phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa còn phải phù hợp với điều kiện của từng vùng, từng địa phƣơng, khuyến khích phát triển công nghiệp nông thôn, làng nghề truyền thống; chú trọng phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa ở các vùng sâu, vùng xa, vùng có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn; đồng thời, ƣu tiên phát triển và hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa do đồng bào dân tộc, phụ nữ, ngƣời tàn tật... Ngoài ra còn phải chú trọng hỗ trợ phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa đầu tƣ phát triển công nghiệp, dịch vụ hỗ trợ, sản xuất một số lĩnh vực có khả năng cạnh tranh cao.
Đây là những quan điểm chủ yếu trong kế hoạch phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa giai đoạn 2011 - 2015, vừa đƣợc Thủ tƣớng Chính phủ ban hành tại Quyết định số 1231/QĐ-TTg, ngày 7 tháng 9 năm 2012.
Theo đó, mục tiêu tổng quát của kế hoạch là đẩy nhanh tốc độ phát triển và nâng cao năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp nhỏ và vừa, tạo môi trƣờng đầu tƣ và kinh doanh thuận lợi, lành mạnh để các doanh nghiệp nhỏ và vừa đóng góp ngày càng cao vào phát triển kinh tế, nâng cao năng lực cạnh tranh quốc gia và hội nhập kinh tế quốc tế và đƣợc cụ thể hóa thành các mục tiêu nhƣ:
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
+ Số doanh nghiệp nhỏ và vừa thành lập mới giai đoạn 2011 - 2015 dự kiến đạt 350.000 doanh nghiệp; tính đến thời điểm ngày 31 tháng 12 năm 2015 cả nƣớc có 600.000 doanh nghiệp đang hoạt động;
+ Tỉ trọng kim ngạch xuất khẩu của khu vực doanh nghiệp nhỏ và vừa chiếm 25% tổng kim ngạch xuất khẩu toàn quốc;
+ Đầu tƣ của khu vực doanh nghiệp nhỏ và vừa chiếm 35% tổng vốn đầu tƣ toàn xã hội;
+ Khu vực doanh nghiệp nhỏ và vừa đóng góp khoảng 40% GDP; 30% tổng thu ngân sách nhà nƣớc;
+ Doanh nghiệp nhỏ và vừa tạo thêm khoảng 3,5 - 4 triệu chỗ làm việc mới trong giai đoạn 2011 - 2015.
Để thực hiện mục tiêu của kế hoạch đề ra khả thi, nội dung của quyết định cũng nêu ra 8 nhóm giải pháp chủ yếu nhƣ sau:
Nhóm giải pháp 1: Hoàn thiện khung pháp lý về gia nhập, hoạt động và rút lui khỏi thị trƣờng của doanh nghiệp.
Nhóm giải pháp 2: Hỗ trợ tiếp cận tài chính, tín dụng và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn cho doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Nhóm giải pháp 3: Hỗ trợ đổi mới công nghệ và áp dụng công nghệ mới trong các doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Nhóm giải pháp 4: Phát triển nguồn nhân lực cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa, tập trung vào nâng cao năng lực quản trị cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Nhóm giải pháp 5: Đẩy mạnh hình thành các cụm liên kết, cụm ngành công nghiệp, tăng cƣờng tiếp cận đất đai cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Nhóm giải pháp 6: Cung cấp thông tin hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa và xúc tiến mở rộng thị trƣờng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Nhóm giải pháp 7: Xây dựng hệ thống tổ chức trợ giúp phát triển DNNVV
Nhóm giải pháp 8: Quản lý thực hiện Kế hoạch phát triển DNNVV Trong đó tập trung ƣu tiên vào những giải pháp cụ thể sau:
Trƣớc hết là, thành lập Quỹ hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa;
Đẩy mạnh các chƣơng trình đổi mới ứng dụng công nghệ, chú trọng phát triển công nghệ cao nhằm tạo ra các sản phẩm mới, trang thiết bị, máy móc hiện đại,
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
cụ thể: Chƣơng trình đổi mới công nghệ quốc gia đến năm 2020, Chƣơng trình quốc gia phát triển công nghệ cao đến năm 2020, Chƣơng trình phát triển sản phẩm quốc gia đến năm 2020, Thí điểm xây dựng vƣờn ƣơm doanh nghiệp, Thí điểm xây dựng mô hình hỗ trợ toàn diện cho doanh nghiệp nhỏ và vừa trong một số lĩnh vực;
4.1.2. Chủ trương, định hướng, chính sách của Tỉnh trong việc phát triển DNNVV
Tỉnh Thái Nguyên đã và đang nỗ lực thực hiện những biện pháp hữu hiệu nhằm khuyến khích và tạo điều kiện thuận lợi cho các DNNVV phát huy tính chủ động, sáng tạo, nâng cao năng lực quản lý, phát triển khoa học công nghệ và nguồn lực, tăng hiệu quả kinh doanh và khả năng cạnh tranh trên thị trƣờng, Tỉnh đã có những chính sách nhƣ:
- Chính sách khuyến khích đầu tƣ phát triển: Thông qua các quy hoạch và chiến lƣợc phát triển kinh tế - xã hội, Tỉnh đã định hƣớng cho các doanh nghiệp tập trung đầu tƣ vào những ngành nghề mà địa phƣơng có thế mạnh nhƣ sản xuất khoáng sản, vật liệu xây dựng, chè... Tỉnh cũng đã ban hành quy định ƣu đãi khuyến khích đầu tƣ trong nƣớc, một số biện pháp khuyến khích và bảo đảm đầu tƣ trực tiếp nƣớc ngoài (về giá thuê đất, hỗ trợ tiền thuê đất, hỗ trợ kinh phí đào tạo nghề, tạo điều kiện vay vốn, hỗ trợ lãi suất tín dụng) đã tạo điều kiện môi trƣờng thuận lợi thông thoáng cho các doanh nghiệp.
- Trợ giúp các DNNVV tiếp cận nguồn vốn tín dụng: Tỉnh đã có chủ trƣơng thành lập Quỹ bảo lãnh tín dụng DNNVV. Đã ban hành quy chế Khuyến công, khuyến nông.
- Trợ giúp mặt bằng sản xuất: Hình thành quỹ đất lớn cho các DN trong và ngoài nƣớc phát triển sản xuất kinh doanh, tạo cảnh quan môi trƣờng. Tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp trong việc giải phóng mặt bằng, thực hiện việc thuê đất, chuyển mục đích sử dụng đất theo đúng quy trình công khai cơ chế “một cửa”, “một cửa liên thông”.
- Trợ giúp xúc tiến xuất khẩu DNNVV: Tỉnh đã thành lập các trung tâm xúc tiến thƣơng mại, xúc tiến đầu tƣ thực hiện hoạt động trợ giúp xúc tiến xuất khẩu nhƣ tổ chức hội chợ trong và ngoài Tỉnh, tham gia triển lãm kinh tế kĩ thuật tầm quốc gia và quốc tế, xây dựng trang Web cho các doanh nghiệp, tổ chức các lớp đào tạo về kĩ năng tham gia hội chợ và nghiệp vụ xuất khẩu.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
- Trợ giúp đào tạo nguồn nhân lực cho DNNVV: Tỉnh liên tục mở các lớp tập huấn, lớp học nghiệp vụ về chuẩn mực kế toán, các Luật thuế mới, các kỹ năng lập kế hoạch SXKD, thông qua các Trung tâm hỗ trợ tỉnh, Phòng Thƣơng mại và Công nghiệp Việt Nam.
- Trợ giúp thông tin DNNVV: Tỉnh thành lập Trung tâm hỗ trợ DNNVV, Trung tâm công nghệ thông tin Thái Nguyên, Trung tâm xúc tiến thƣơng mại, Trung tâm xúc tiến đầu tƣ, Hiệp hội và các Hội DN tỉnh có nhiệm vụ tƣ vấn kết hợp quảng bá hình ảnh và sản phẩm của doanh nghiệp trên thông tin đại chúng. Đặc biệt các trang Web đã thể hiện đầy đủ thông tin về tiềm năng phát triển, hệ thống chính sách của Trung ƣơng và của Tỉnh, thông tin thị trƣờng và hội nhập kinh tế quốc tế.
- Hỗ trợ công nghệ cho DNNVV: Tỉnh đã tích cực tổ chức các lớp tập huấn kĩ thuật và hội thảo chuyên đề nâng cao chất lƣợng sản phẩm và công nghệ sản xuất, chú trọng công tác quản lý chất lƣợng sản phẩm theo các tiêu chuẩn.
- Hợp tác Quốc tế để tạo nguồn lực trợ giúp phát triển DNNVV: Thông qua các đơn vị chuyên môn đã giới thiệu tạo điều kiện cho các doanh nghiệp làm đối tác cho dự án đầu tƣ với nƣớc ngoài đã tạo nhiều việc làm cho ngƣời lao động góp phần cải thiện môi trƣờng, thu hút đầu tƣ và nâng cao năng lực canh tranh cũng nhƣ quản lý của DNNVV.
Phát triển các DNNVV của tỉnh Thái Nguyên có vai trò quan trọng trong việc duy trì và nâng cao sức sản xuất của các ngành kinh tế của tỉnh Thái Nguyên. Dựa trên tiềm năng, đặc thù phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh, Thái Nguyên đã đặt việc phát triển các DNNVV trong chiến lƣợc chung về phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh và khu vực. Tiếp theo là để các doanh nghiệp thực sự ổn định sản xuất kinh doanh thì tỉnh đã có chƣơng trình tạo lập đƣợc một hệ thống đồng bộ các yếu tố về cơ sở vật chất, cơ chế chính sách, pháp luật, an ninh... nhằm đảm bảo hoạt động thông suốt và ổn định của các doanh nghiệp. Các DNNVV cũng phải gắn liền việc phát triển của mình với việc bảo vệ môi trƣờng và xã hội, theo đó thì việc quy hoạch sử dụng các nguồn lực tài nguyên thiên nhiên nhƣ đất đai, nguồn nƣớc,
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
khoáng sản... có hiệu quả cũng là một quan điểm cần đƣợc quan tâm, đồng thời cũng là điều kiện tiên quyết để các DNNVV phát triển bền vững.
Định hƣớng phát triển cụ thể
- Đẩy mạnh việc thành lập doanh nghiệp mới, đạt tốc độ tăng bình quân hàng năm từ 48-50% để đạt tỷ lệ khoảng 5 doanh nghiệp/1.000 dân, bằng tỷ lệ chung của cả nƣớc.
- Tăng dần tỷ trọng doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực công nghiệp phù hợp với tiềm năng của tỉnh, nhất là công nghiệp sản xuất vật liệu xây dựng, công nghiệp chế biến nông, lâm, hải sản, công nghiệp thu hút nhiều lao động.
- Khuyến khích các doanh nghiệp ứng dụng tiến bộ kỹ thuật, đổi mới công nghệ; phấn đấu có 80% số DN đạt trình độ công nghệ trung bình trở lên, trong đó có ít nhất 40% doanh nghiệp đạt trình độ tiên tiến.
- Trợ giúp doanh nhân thành lập các tổ chức hiệp tác giữa các doanh nghiệp, giữa doanh nghiệp với hộ sản xuất - kinh doanh (nhƣ hội doanh nghiệp, hiệp hội ngành nghề...) đối với các sản phẩm chủ lực, các địa bàn trọng điểm kinh tế của tỉnh.
4.2. Các giải pháp phát triển tín dụng hỗ trợ DNNVV tại Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên tỉnh Thái Nguyên
4.2.1. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn đáp ứng yêu cầu vốn vay của doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn
Ngoài các hình thức huy động vốn đang áp dụng có hiệu quả trên địa bàn nhƣ tiền gửi tiết kiệm của dân cƣ, tiền gửi thanh toán của các tổ chức kinh tế, huy động chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu, huy động qua việc phát hành thẻ ATM, thẻ tín dụng,..., cần chú trọng đến các hình thức, giải pháp sau:
+ Chi nhánh cần đẩy mạnh huy động vốn tại chỗ, kể cả huy động ngoại tệ và vàng nhằm khắc phục và cải thiện tình trạng hiện nay là phải huy động một khối lƣợng vốn lớn tại hội sở chính. Chi nhánh triển khai nhanh và có hiệu quả các sản phẩm huy động mới, gửi rút tiền thuận lợi, áp dụng hình thức tiết kiệm trả lãi linh hoạt theo yêu cầu của ngƣời gửi tiền, đa dạng hoá các kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm, gửi một lần nhận nhiều lần, gửi nhiều lần nhận một lần.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
+ Thu hút khách hàng thông qua các chƣơng trình tiếp thị, khuyến mại, quảng cáo. Mở rộng mạng lƣới giao dịch đến tận vùng ven đô thị và các trung tâm kinh tế lớn, khu công nghiệp trọng điểm. Tiến hành nâng cấp một số phòng giao dịch loại 2 thành phòng giao dịch loại 1 nhằm nâng tầm cho một cơ sở đáp ứng tốt hơn công tác huy động vốn và cho vay. Tiếp tục vận động khách hàng mở và thanh toán tiền qua tài khoản cá nhân và tài khoản của doanh nghiệp. Quảng bá, giới thiệu sản phẩm thẻ ATM và thẻ tín dụng tới khách hàng, thông qua đó ngân hàng có thể huy động đƣợc khối lƣợng nguồn tiền gửi không kỳ hạn giá rẻ.
+ Một thực tế hiện nay, các DNNVV đang rất cần vốn, nhất là nguồn vốn trung dài hạn để đầu tƣ máy móc thiết bị, nâng cao năng suất lao động. Trong khi đó do nền kinh tế bị suy giảm tốc độ mất giá làm cho đồng tiền suy giảm về giá trị... Tâm lý ngƣời dân gửi tiền tiết kiệm chỉ gửi ở kỳ hạn ngắn nhằm tránh rủi ro về lãi suất. Một số ngân hàng đã dùng vốn ngắn hạn đầu tƣ trung dài hạn vƣợt mức cho phép làm cho tính thanh khoản trong ngắn hạn của hệ thống ngân hàng gặp khó khăn… Điều đó dẫn đến một khó khăn mà các ngân hàng phải đối mặt; một mặt phải huy động vốn theo thị trƣờng, chấp nhận huy động vốn ngắn hạn với lãi suất cao nhƣ dài hạn.
+ Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt; Chính sách lãi suất là một công cụ quan trọng để Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên cạnh tranh với các ngân hàng và các TCTD khác trong việc huy động vốn trong các tầng lớp dân cƣ và doanh nghiệp. Vì vậy để thu hút và thu hút ngày càng nhiều khách hàng chi nhánh cần phải thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt trong huy động vốn với các hình thức: linh hoạt lãi suất theo thời điểm huy động vốn; linh hoạt lãi suất theo địa bàn huy động; linh hoạt lãi suất theo kỳ hạn gửi tiền; l