5. Kết cấu của đề tài
3.2.4. Tình hình hoạt động cho vay thu nợ
Cũng nhƣ các NHTM khác, hoạt động tín dụng là nghiệp vụ chính phục vụ cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng, đây cũng là hình thức sử dụng vốn chiếm tỷ trọng lớn nhất, đem lại nguồn thu chủ yếu cho Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên trong những năm gần đây, cụ thể:
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Bảng 3.9: Hoạt động tín dụng giai đoạn 2010-2012
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Tiêu chí
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Tốc độ tăng , giảm (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) 11/10 12/11 Bình quân Dƣ nợ 3,128 3,516 4,124 12.4 17.3 14.8
- Theo thời gian 3,128 100.0 3,516 100.0 4,124 100.0 12.4 17.3 14.8
+ Ngắn hạn 1,993 63.7 2,298 65.4 2,756 66.8 15.3 19.9 17.6 + Trung hạn 882 28.2 865 24.6 944 22.9 -1.9 9.1 3.6 + Dài hạn 253 8.1 353 10.0 424 10.3 39.8 20.1 30.0 - Theo TPKT 3,128 100.0 3,516 100.0 4,124 100.0 12.4 17.3 14.8 + Doanh nghiệp 1,138 36.4 1,276 36.3 1,410 34.2 12.1 10.5 11.3 + Hộ SX &cá nhân 1,990 63.6 2,240 63.7 2,714 65.8 12.6 21.2 16.9
- Theo loại tiền tệ 3,128 100.0 3,516 100.0 4,124 100.0 12.4 17.3 14.9
+ Nội tệ 3,033 97.0 3,508 99.8 4,121 99.9 15.7 17.5 16.6 + Ngoại tệ quy đổi 95 3.0 8 0.2 3 0.1 -91.6 -58.2 -74.9
Doanh số cho vay 5,217 5,621 7,054 7.7 25.5 16.6
Doanh số thu nợ 4,460 5,216 6,340 17.0 21.5 19.2
(Nguồn: Báo cáo tổng kết của Agribank CN tỉnh Thái Nguyên năm 2010-2012)
Qua bảng số liệu trên cho thấy, doanh số cho vay, thu nợ, tổng dƣ nợ của Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên đều tăng. Trong giai đoạn 2010-2012, tốc độ tăng trƣởng tín dụng giữ đƣợc ở mức vừa phải, vì đây là một trong những thời điểm mà nền kinh tế của Việt Nam gặp tƣơng đối nhiều khó khăn, và Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên cũng là một trong những đối tƣợng bị ảnh hƣởng bởi sự suy yếu của nền kinh tế. Năm 2011 doanh số cho vay của toàn chi nhánh đạt 5.621 tỷ đồng, tăng 404 tỷ đồng, tốc độ tăng 7,7% so với năm 2010; tổng dƣ nợ đạt 3.516 tỷ đồng, tăng 12,4 % so với năm trƣớc. Tính đến cuối năm 2012, doanh số cho vay của Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 7.054 tỷ đồng, kết quả thu nợ thực hiện đƣợc 6.340 tỷ đồng, tổng dƣ nợ của Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên đã đạt đƣợc 4.124 tỷ đồng, tăng so với đầu năm 17,3%. Dƣ nợ cho vay hộ sản xuất và cá nhân
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
vẫn chiếm đa số trong tổng dƣ nợ. Tỷ trọng dƣ nợ thành phần kinh tế này tƣơng ứng với các năm trong giai đoạn xem xét lần lƣợt là 63,6%, 63,7% và 65,8%. Tín dụng hộ sản xuất và cá nhân của Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên khá rộng trên nhiều lĩnh vực cho vay nhƣ: cho vay phục vụ nhu cầu sản xuất nông nghiệp (trồng trọt, chăn nuôi); lâm nghiệp (trồng và chăm sóc rừng); kinh doanh, phục vụ nhu cầu đời sống (mua đất, xây dựng, sửa chữa, cải tạo nhà ở, mua sắm phƣơng tiện, vật dụng sinh hoạt…); cho vay ngƣời đi lao động ở nƣớc ngoài. Đến cuối năm 2012, số lƣợng khách hàng hộ sản xuất và cá nhân của Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên là 42.094 khách hàng/ 42.981 khách hàng.
Agribank Việt Nam nói chung và Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên là một trong những Ngân hàng thƣơng mại Nhà nƣớc đƣợc giao nhiệm vụ chính trị cung cấp các sản phẩm tín dụng phục vụ chính cho nông nghiệp, nông thôn trong địa bàn tỉnh Thái Nguyên. Thực hiện chủ trƣơng của Nhà nƣớc về chính sách tín dụng cho Nông nghiệp- Nông thôn theo quyết định 67/QĐ-TTg trƣớc đây và nay là Nghị định 41/2010/NĐ-CP của Chính phủ, tính đến thời điểm cuối năm 2012 dƣ nợ cho vay nông nghiệp, nông thôn tại Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên đạt 2.932,3 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 71% trên tổng dƣ nợ.
Cùng với hoạt động cung cấp tín dụng cho hộ sản xuất, cá nhân, các đối tƣợng trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn, Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên cũng dành sự quan tâm đối với các doanh nghiệp, trong đó đặc biệt ƣu tiên cho các DNNVV, các doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực chế biến hàng xuất khẩu. Agribank luôn có những chính sách ƣu đãi, thu hút tiếp cận khách hàng, đề ra những cơ chế lãi suất cho vay thấp hơn lãi suất cho vay thông thƣờng từ 2% đến 4%/Năm đối với các DNNVV. Chính những cơ chế, định hƣớng phù hợp, các sản phẩm dịch vụ ngân hàng thuận lợi, đã tạo đƣợc lòng tin từ phía các DNNVV từ đó có nhiều doanh nghiệp đến đặt quan hệ giao dịch nhƣ: Tiền gửi, thanh toán, tiền vay và các sản phẩm dịch vụ giá trị gia tăng khác. Cuối năm 2012, dƣ nợ cho vay doanh nghiệp của ngân hàng đạt 1.397,6 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 33,9% trên tổng dƣ nợ cho vay, số khách hàng có quan hệ tín dụng là 447 doanh nghiệp.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên cũng luôn quan tâm nâng cao chất lƣợng tín dụng và phấn đấu nâng cao hiệu quả sử dụng vốn. Kết quả là không những doanh số cho vay tăng lên đáng kể mà doanh số thu nợ cũng khá khả quan ở con số 6.340 tỷ đồng vào cuối năm 2012, tăng 21,5% so với năm 2011. Doanh số trên có một phần đóng góp không nhỏ của đối tƣợng khách hàng là DNNVV, các kế hoạch sản xuất kinh doanh của DNNVV đƣợc triển khai kết hợp với vốn tín dụng của ngân hàng cung cấp, DNNVV sử dụng hợp lý và hiệu quả, thu hồi vốn nhanh và thực hiện hoàn trả gốc lãi cho ngân hàng, từ đó tiếp tục đƣợc ngân hàng tạo điều kiện cấp vốn cho việc triển khai các kế hoạch kinh doanh mới. Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam nhƣ hiện nay thì việc Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên đƣợc đánh giá là một đơn vị có chất lƣợng tín dụng tốt thể hiện ở tỷ lệ nợ xấu luôn ở mức an toàn cho phép dƣới 3% trên tổng dƣ nợ toàn chi nhánh. Cụ thể phân loại nợ theo quy định các nhóm nợ nhƣ sau:
Bảng 3.10: Phân loại dƣ nợ theo nhóm nợ giai đoạn 2010-2012
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Nhóm nợ
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) I. Dƣ nợ 3,128 100.0 3,516 100 4,124 100 1. Nhóm 1 3,040.1 97.2 3,037.5 86.4 3,584.5 86.9 2. Nhóm 2 61.0 2.0 459.3 13.1 518.6 12.6 3. Nhóm 3 11.3 0.4 4.0 0.1 3.3 0.1 4. Nhóm 4 7.2 0.2 7.1 0.2 1.7 0.0 5. Nhóm 5 8.4 0.3 8.1 0.2 15.9 0.4 II. Nợ xấu 26.9 0.9 19.2 0.5 20.9 0.5
(Nguồn: Báo cáo tổng kết của Agribank CN tỉnh Thái Nguyên năm 2010-2012)