Chương 3: THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH TP THÁI NGUYÊN
3.2. Thực trạng rủi ro tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh TP Thái Nguyên
3.2.1. Tình hình huy động vốn
Với tư cách là một trung gian tài chính, hoạt động chủ yếu là đi vay để
cho vay, nên nguồn vốn là yếu tố có tính chất quyết định trong kinh doanh của các NHTM. Nhận thức được vị trí vai trò trọng yếu của nguồn vốn trong kinh doanh, cho nên bất cứ NHTM nào cũng đều quan tâm đến công tác huy động vốn và Agribank TP Thái Nguyên cũng không ngoại lệ.
Trong những năm vừa qua xỏc định rừ những thuận lợi và khú khăn trong công tác huy động vốn trên địa bàn, Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh TP Thái Nguyên đã đưa ra những chủ trương và biện pháp phù hợp để huy động các nguồn vốn trong dân cư và đã đạt kết quả tốt:
Bảng 3.1. Tình hình huy động vốn tại Agribank TP Thái Nguyên giai đoạn 2014-2016
Đơn vị tính: tỷ dồng, %
Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm
2015/2014 Năm 2016 Năm
2016/2015
Số tiền % Số tiền % +/- % Số tiền % +/- %
Tổng huy động vốn
1.012, 3
100, 0
1.156, 7
100,
0 144,4 14,3
1.325,
6 100
168, 9
14,6 0 Theo Thành phần kinh
tế
1. TCKT 289,1
28,5
6 297,4 25,7
1 8,3 2,9 352,2
26,5 7 54,8
18,4 3
2. Dân cư 723,2
71,4
4 859,3 74,2
9 136,1 18,8 973,4 73,4
3
114, 1
13,2 8 Theo thời gian
1. Ngắn hạn 794,3
78,4
6 847,8 73,2
9 53,5 6,74 1002,3 75,6
1
154, 5
18,2 2
2. Trung dài hạn 218,0 21,5
4 308,9 26,7
1 90,9 41,7 323,3 24,3
9 14,4 4,66 Theo loại tiền
1. VNĐ 802,3
79,2
6 956,7 82,7
1 154,4 19,2 1088,2 82,0
9
131, 5
13,7 5
2. Ngoại tệ quy đổi 180 17,7
8 185
15,9
9 5,0 2,8 195
14,7
1 10,0 5,41
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Agribank TP Thái Nguyên năm 2014 - 2016)
Qua bảng chi tiêu huy động vốn của Ngân Nông nghiệp và phát triển nông
thôn Việt Nam, chi nhánh TP Thái Nguyên giai đoạn 2014-2016 ta thấy tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động của chi nhánh tương đối cao. Tốc độ tăng trưởng vốn huy động năm 2015 so với năm 2014 tăng 14,3% (tăng từ 1.012,3 tỷ đồng năm 2014 lên 1156,7 tỷ đồng năm 2015), và là 1.325,6 tỷ đồng năm 2016 (tương ứng tăng 14,6% so với năm 2015), mức độ tăng trưởng vốn huy động bình quân trong ba năm qua là 14,4%.
3.2.1.1. Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian
Huy động vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động (chiếm trên 70% trong tổng nguồn vốn huy động) và có xu hướng giảm dần qua các năm, năm 2014 là 78,46%, năm 2015 là 73,29%, năm 2016 là 75,61%.
Trong khi đó vốn huy động dài hạn có xu hướng tăng dần về tỷ trọng. Nguyên nhân là do lãi suất huy động vốn có xu hướng ổn định, người dân có nhu cầu gửi tiền với thời hạn dài thay vì thời hạn ngắn như trước đây vì lãi suất dài hạn cao hơn so với ngắn hạn.
3.2.1.2. Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế
Nguồn vốn huy động từ dân cư chiếm tỷ trọng tương đối lớn trong tổng nguồn vốn huy động (chiếm trên 70%) và có xu hướng gia tăng qua các năm, tăng từ 723,2 tỷ đồng năm 2014 lên 859,3 tỷ đồng năm 2016 (tăng 136,1 tỷ đồng), năm 2016 tăng so với năm 2015 là 114,1 tỷ đồng (Tăng 13,28%). Trong khi đó nguồn vốn huy đồng từ các TCKT cũng tăng nhẹ, nhưng do tốc độ tăng nhỏ hơn tốc độ tăng của nguồn vốn huy động từ dân cư lên xét về tỷ trọng trong tổng vốn huy động thì tỷ trọng vốn huy động từ TCKT có xu hướng giảm.
Nguyên nhân là do nhận thức được tầm quan trọng và đặc tính ổn định, lâu dài của nguồn vốn dân cư hoạt động huy động vốn cá nhân luôn được Agribank chú trọng với việc cho ra đời hàng loạt sản phẩm tiện ích đáp ứng cho nhu cầu đa dạng của khách hàng. Nhưng trong những năm gần đây tuân thủ trần lãi suất của NHNN, tuân thủ theo chủ trương của Agrbiank, chi nhánh đã chủ động tiên phong hạ lãi suất huy động, vì vậy nhiều điểm lãi suất huy động vốn dân cư của Agrbank TP Thái Nguyên thấp hơn các ngân hàng khác
trên đại bàn.
3.2.1.3. Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền
Tại chi nhánh, cơ cấu vốn huy động chủ yếu là VNĐ, chiếm tỷ trọng trên dưới 80% tổng huy động vốn, tỷ trọng huy động vốn bằng VNĐ tăng đều qua các năm. Đó là do lãi suất huy động vốn của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam thấp hơn các ngân hàng khác. Mặt khác, lãi suất USD hiện nay là 0%/năm và đối với đồng USD khách hàng thường gửi vào Vietcombank TP Thái Nguyên nhiều.