Chương 2 : PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.2. Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát
4.2.1. Xây dựng chính sách tín dụng hợp lý
Chính sách tín dụng là kim chỉ nam đảm bảo cho hoạt động tín dụng đi đúng quỹ đạo. “Cơ cấu và chất lượng tín dụng của một Ngân hàng phản ánh chính sách tín dụng của Ngân hàng đó”.
Nếu một ngân hàng quá quan tâm đến chính sách tăng trưởng tín dụng thì rủi ro tín dụng sẽ cao và khi đó mục tiêu an toàn tín dụng không được đặt lên hàng đầu, vì mục tiêu tăng trưởng tín dụng sẽ nới lỏng điều kiện vay vốn, việc lựa chọn khách hàng không chặt chẽ. Ngược lại với chính sách tín dụng thắt chặt thì việc lựa chọn khách hàng sẽ khắt khe và chỉ cho vay với các khoản tín dụng an toàn, đảm bảo chắc chắn.
Trong thời kỳ kinh tế thị trường cạnh tranh gay gắt như hiện nay, việc tăng trưởng tín dụng đi đôi với an toàn tín dụng luôn là bài toán cho các nhà quản trị. Vì vậy, để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đảm bảo an toàn, phát triển cần bắt đầu ngay từ việc cải cách chính sách tín dụng. Cụ thể như sau:
- Điều chỉnh chính sách tín dụng nhằm đạt được mục tiêu cân bằng giữa tối đa hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro, đảm bảo tăng trưởng tín dụng an toàn, hiệu quả, từng bước phù hợp với thông lệ và chuẩn mực quốc tế.
- Xây dựng chính sách khách hàng hiệu quả, đưa ra các chính sách ưu đãi và chăm sóc tốt với khách hàng truyền thống, đồng thời có những chính sách chiến lược để tìm kiếm, lôi kéo khách hàng mới.
- Hiện nay, Ngân hàng chỉ áp dụng một mức lãi suất cố định cho các khoản vay ngắn, trung dài hạn. Agribank cần có những chính sách lãi suất cho vay linh hoạt, mức lãi suất cho vay không giống nhau với các khoản cho vay khác nhau tùy thuộc vào kỳ hạn, loại tiền, dự án vay vốn và khách hàng vay vốn cụ thể.
- Hoạt động tín dụng phải đảm bảo các tỷ lệ đảm bảo an toàn, cơ cấu tín dụng phải phù hợp với chiến lược khách hàng, ngành hàng, chính sách quản lý rủi ro, cơ cấu nguồn vốn, đảm bảo mức tăng tưởng phù hợp với năng lực quản lý, điều hành và trình độ nghiệp vụ của cán bộ quan hệ khách hàng.