5. Kết cấu của luận văn
3.4.1. Nguyên nhân khách quan
- Rủi ro do môi trường pháp lý không thuận lợi
Ngoài việc các văn bản nói trên được triển khai chậm, một số văn bản chính sách chưa phù hợp với hoạt động kinh doanh ngân hàng trong thực tiễn, còn nhiều văn bản chính sách gây kìm hãm cho hoạt động tín dụng, nhất là trong bối cảnh nền kinh tế suy thoái, sản xuất kinh doanh trong nước gặp nhiều khó khăn như:
+ Hiện nay, pháp luật quy định nhà ở hình thành trên đất chưa được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất thì không được nhận thế chấp. đây cũng là một trong những khó khăn vướng mắc của Ngân hàng khi nhận thế chấp tài sản của khách hàng. Bời tài sản thực tế của khách hàng là rất lớn, trong khi thủ tục nhận thế chấp lại khó khăn.
+ Theo quy định của luật dân sự 2015, công dân từ 15 tuổi trở lên có quyền sở hữu đối với tài sản là bất động sản. Hiện nay trên địa bản tỉnh Thái Nguyên có nhiều bìa đỏ mang sở hữu là hộ gia đình. Vì vậy, khi ký hợp đồng thế chấp những người có tên trong hộ khẩu từ 15 tuổi trở lên phải đồng ý và ký tên trong
hợp đồng thế chấp. Điều này gây khó khăn khi vay vốn đối với những gia đình có nhiều thành viên và các thành viên đi làm ăn xa.
Đây chỉ là 2 trong số nhiều bất cập trong quy định pháp lý của nhà nước và ngân hàng. Nhiều văn bản chồng chéo đã gây bất lợi cho việc tăng trưởng tín dụng của hệ thống ngân hàng nói chung và Agribank TP Thái Nguyên nói riêng.
- Rủi ro do môi trường kinh tế không thuận lợi
Môi trường kinh doanh luôn bị tác động bởi các yếu tố như lạm phát, tỷ giá, lãi suất…Hơn nữa, trong những năm vừa qua, nền kinh tế bất ổn, cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới tác động lớn đến nền kinh tế trong nước, đồng thời giá cả hàng hóa không ngừng biến động gây khó khăn hầu hết cho các doanh nghiệp và ngành ngân hàng, trong khi đó thiên tai, dịch bệnh liên tiếp xảy ra ảnh hưởng lớn đến người dân… dẫn đến khách hàng gặp khó khăn, phá sản, không chủ động trong việc trả nợ dẫn đến nợ quá hạn tăng