2.3. Các nhâ nt ên ngoài ốb ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của chi nhánh
2.3.4 So sánh điểm mạnh, điểm yếu của chi nhánh Agribank Quảng Ninh
Từ việc phân tích kết quả kinh doanh và phân tích các ch êu hiỉ ti ệu quả cùng với sự phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của chi nhánh
Agribank Quảng Ninh, ta đi vào so sánh những điểm mạnh, điểm yếu của chi nhánh
với yêu cầu của khách hàng cũng như đối thủ cạnh tranh như sau:
Bảng so sánh điểm mạnh và điểm yếu giữa các ngân hàng
STT Nội dung Yêu cầu của
khách hàng
Đối thủ Chi nhánh
1 Chính sách marketing
- Loại hình dịch vụ Đa dạng - Sản phẩm dịch vụ đa
dạng, nhiều hình thức
mới, hấp dẫn
- Tập trung ở một số sản
phẩm truyền thống, đơn điệu
- Lãi su – phí ất Thấp - Lãi suất cho vay thấp
- Lãi suất huy động cao
- Phí dịch vụ thấp
- lãi suất cho vay cao
- Lãi suất huy động thấp - Phí dịch vụ cao - Hệ thống phân ph ối G n, dầ ể tiếp cận
- ít điểm giao dịch - Mạng lưới rộng, nhiều điểm giao dịch
- Chính sách xúc tiến bán hàng
Kịp thời - Kịp thời, diễn ra thường xuyên
- Chưa kịp thời, mang tính thời vụ
- Quy trình Nhanh gọn - Quy trình đơn giản, nhanh g ọn - Quy trình ph tức ạp, rườm rà - Nhân lực Chuyên nghi ệp - Chuyên nghiệp, độ tuổi trung bình thấp; có
kỹ năng giao tiếp, tư vấn
t ốt
- Có kinh nghiệm, độ tuổi
trung bình cao
- Trình độ khơng đồng đều, kỹ năng chưa chuyên
nghi ệp
- Cơ sở vật chất Đảm bảo đáp ứng
chất lượng
dịch vụ
- Hiện đại, khang trang - Cũ, chưa hiện đại
2 Năng lực quản trị - Chính sách kinh doanh Thơng thống, phù hợp thực tế - Thơng thống đáp ứng nhu cầu tốt - Chặt chẽ, khả năng đáp ứng chưa cao - Kinh nghiệm quản lý, kỹ năng tư duy
T ốt - ít kinh nghiệm hơn - Nhiều kinh nghiệm hơn
3 Năng lực tài chính
- Tài s ản L ớn - Thấp hơn - L ớn
- Vốn chủ sở hữu L ớn - Thấp hơn - L ớn
Kết luận: Từ sự so sánh trên rút ra được điểm mạnh điểm yếu của chi nhánh
- Điểm mạnh:
+ Mạng lưới rộng khắp với hơn 38 chi nhánh và phòng giao dịch phân bổ từ
thành phố đến huyện thị, hải đảo là điểm mạnh nhất của Chi nhánh Agribank Quảng
Ninh so với các NHTM khác trên địa bàn. Điều này tạo nên lợi thế riêng như: Thị
phần ổn định, số lượng khách hàng dồi dào, tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh dễ
dàng phát triển mạnh thị trường bán lẻ.
+ Thương hiệu được xem là điểm mạnh thứ hai mà Chi nhánh Agribank Quảng Ninh có được so với các ổ chức tín dụng khác trên địa bàn. Thương hiệu lt à một trong những công cụ quan trọng trong việc thiết lập quan hệ, tạo dựng niềm tin đối với khách hàng và là cơ sở để nâng cao hiệu quả hoạt động.
+ Có sự hỗ trợ của Chính phủ và các quỹ hỗ trợ của các tổ chức tài trợ cho
những dự án phát triển nông nghiệp nông thôn, cơng nghiệp hố ngành nơng – lâm – ngư nghiệp, là cơ sở mở rộng tín dụng phát triển nơng nghiệp nơng thôn, chuyển
dịch cơ cấu cây trồng, vật nuôi, tạo công ăn việc làm, cải thiện đời sống người dân
tại các vùng nông thôn của tỉnh.
- Điểm yếu:
+ Chịu sự chi phối nhiều từ phía Chính phủ, hoạt động khơng vì mục đích thương mại.
+ Cơ chế quản lý hiện tại chưa được phù hợp với tình hình hiện tại.
+ Sản phẩm chưa đa dạng, còn nghèo nàn về sản phẩm, chất lượng dịch vụ chưa đáp ứng được nhu cầu thực tế của khách hàng.
+ Trình độ cơng nghệ, kinh nghiệm, kỹ năng quản lý kinh doanh còn hạn
chế, đội ngũ cán bộ chưa đồng đều.
+ Cơng tác quản trị rủi ro cịn thấp, khả năng dự đoán và dự báo rủi ro thấp + Cơ sở hạ tầng chưa đồng bộ do sự rộng khắp của mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch nên rất khó cho q trình cải tiến và đầu tư cơng nghệ.
Tóm tắt Chương 2
Chương 2 đã giới thiệu tổng quan chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Quảng Ninh; Tiến hành phân tích hiệu quả kinh doanh tại Chi
nhánh: phân tích các ch êu tỉ ti ổng quát, các chỉ tiêu thành phần và các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của Chi nhánh. Từ kết quả phân tích cho thấy: một
số chỉ tiêu hiệu quả còn thấp trong hoạt động cho vay, hoạt động dịch vụ và việc tiết
kiệm chi phí hoạt động. Nguyên nhân chủ yếu làm ảnh hưởng làm giảm hiệu quả
kinh doanh của chi nhánh là do một số nguyên nhân sau:
Năng lực điều hành quản trị của chi nhánh Agribank Quảng Ninh chưa tốt đặc biệt trong quy trình cho vay, ndư ợ xấu lớn.
Hoạt động dịch vụ chưa phát huy hết hiệu quả, chưa cung cấp sản
phẩm dịch vụ kịp thời cho khách hàng, hình thức quảng cáo tiếp thị còn hạn chế, lợi
nhuận từ hoạt động dịch vụ chiếm tỷ ọng thấp trong tổng lợi nhuận.tr
Chi phí cho hoạt động chưa hiệu quả, chi phí trích rủi ro cho hoạt động cho vay lớn làm giảm lợi nhuận của chi nhánh.
Từ những nguyên nhân làm giảm hiệu quả kinh doanh đã nêu ở chương 2 làm căn cứ để đề xuất một số giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh
của Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và Phát tri n nông thôn Quể ảng Ninh được
Chương 3
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH ẠIT CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN
NÔNG THÔN QUẢNG NINH