ĐVT: Triệu đồng, % Ch êu ỉ ti Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Tăng (gi ) ảm %tăng (giảm)
11/10 12/11 11/10 12/11 Tổng dư nợ 7.079.553 7.459.450 7.705.196 379.897 245.746 5,37 3,29 Nợ xấu 146.547 529.621 493.133 383.074 -36.488 261,40 -6,89 Tỷ lệ nợ xấu 2,07 7,1 6,4 5,03 -0,70 243 -9,86
Qua bảng số liệu tính tốn cho thấy tỷ lệ nợ xấu trong năm 2010 là 2,07%, nằm trong mức an toàn theo đánh giá của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là dưới 3%. Năm 2010 tỷ lệ nợ xấu tăng lên 7,1%/ tổng dư nợ cho thấy mức độ rủi ro trong
hoạt động cho vay của chi nhánh. Nợ xấu tăng từ 146.547 tr ệu đồng năm 2010 li ên 529.621 tri
tăng nhanh trong năm 2011 chủ yếu do nhóm khách hàng Cơng ty cổ phần và Công ty Trách nhiệm hữu hạn do chịu ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế làm suy giảm
khả năng trả nợ ngân hàng. Năm 2012 tỷ lệ nợ xấu giảm xuống còn 6,4% cho thấy chi nhánh đã khống chế được nợ xấu trong khi dư nợ tăng, tuy nhiên hoạt động năm
2012 của Chi nhánh vẫn đạt hiệu quả thấp, lợi nhuận giảm.
Từ thực trạng hoạt động kinh doanh của chi nhánh cũng như tình hình chung của nền kinh tế cho thấy năm 2011 và năm 2012, nền kinh tế cả nước vẫn chịu tác
động bất lợi từ cuộc khủng hoảng tài chính, suy thối kinh tế toàn cầu và thiên tai, dịch bệnh ản xuất kinh doanh c, s ịn nhiều khó khăn, cán cân thương mại thâm hụt
lớn, bội chi ngân sách ở mức cao nhất, những tác động phụ của gói kích thích kích
tế năm 2012 làm cho việc bảo đảm ổn định kinh tế vĩ mô là một thách thức lớn, nhà
nước thắt chặt tiền tệ đã gây khó khăn cho ngân hàng, buộc các ngân hàng phải tăng
lãi suất cho vay, lãi suất cho vay tăng quá cao trong 2 năm qua (từ 12%/năm lên
18%/năm) khiến cho khách hàng càng ít có nhu cầu vay vốn hơn, vì vậy quy mơ
hoạt động cho vay của chi nhánh tăng trưởng chậm. Với lãi suất cao thì khả năng trả
n cợ ủa khách hàng bị giảm sút, việc thu hồi nợ khó khăn hơn, các khoản nợ xấu sẽ gia tăng. Kết quả dư nợ xấu trong năm 2011, 2012 là do các khoản vay của các
doanh nghiệp sản xuất như đóng tàu, thép…là những ngành kinh doanh chịu nhiều
biến động của nền kinh ế. Năm 2012 phát sinh tht êm nợ xấu ở khối khách hàng cá nhân do chịu ảnh hưởng của thị trường bất động sản giảm mạnh dẫn đến khả năng
tài chính suy giảm.
Trong cơ cấu nợ xấu của chi chủ yếu nằm trong nhóm 5 là nhóm nợ có khả năng mất vốn trong khi đó tài sản thế chấp chủ yếu là bất động sản dẫn đến giá trị
thu hồi bị ảnh hưởng. Như vậy tình hình nợ xấu của chi nhánh tương đối cao v ảnh à
hưởng lớn đến lợi nhuận cũng như hiệu quả hoạt động của chi nhánh.
Tỷ lệ nợ xấu bình quân 3 năm qua của chi nhánh là 5,19%. Trong khi đó nếu
so sánh với chỉ tiêu toàn hệ thống Agribank th ỷ lệ nợ xấu bì t ình quân khoảng 5,22%, như vậy tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh thấp hơn so với tỷ lệ bình quân của
tỷ lệ nợ xấu bình quân là 2%. [Nguồn: Ngân hàng Nhà nước tỉnh Quảng Ninh cung
cấp],
Kết luận: Thông qua tỷ số này cho thấy mức độ kiểm soát hoạt động cho vay
của Chi nhánh chưa đạt hiệu quả v ỷ lệ nợ xấu cao hơn mức an tồn và cao hơn so ì t với mức bình quân chung của của ngành ngân hàng trên địa bàn.
2.2.3.4 Phân tích hiệu quả kinh doanh hoạt động dịch vụ ngoài tín dụng
Hoạt động dịch vụ ngồi tín dụng cũng là một trong những thế mạnh của Ngân
hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam nói chung và Chi nhánh Agribank Quảng Ninh nói riêng.
Hình 2.4: Cơ cấu doanh thu dịch vụ bình quân từ năm 2010-2012 Doanh thu dịch vụ bình quân ( 2010 - 2012) Doanh thu dịch vụ bình quân ( 2010 - 2012)
74% 9% 6% 4% 7% DV thanh toá n DV bảo lã nh DV ngân quỹ DV tư vấn DV khác
Để đánh giá hiệu quả kinh doanh của hoạt động dịch vụ ta đi vào phân tích chỉ tiêu năng suất lao động và năng suất chi phí trong 3 năm 2010, 2011 và 2012
như sau: