- Đỏp ứng nhu cầu tiờu dựng của dõn cư và nhu cầu SX KD của cỏc Hộ gia đỡnh và cỏc DN vừa & nhỏ.
1.3.1Quan niệm phỏt triển dịch vụ ngõn hàng bỏn lẻ.
Cú nhiều quan điểm khỏc nhau về “ phỏt triển DVNHBL”, nhưng theo quan điểm của tỏc giả Luận văn này thỡ :
Phỏt triển dịch vụ ngõn hàng bỏn lẻ là sự gia tăng về số lượng và chất lượng dịch vụ cung cấp cho cỏc đối tượng khỏch hàng là cỏ nhõn, hộ gia đỡnh và cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Phỏt triển dịch vụ ngõn hàng đa dạng, đa tiện ớch trờn cơ sở tiếp tục nõng cao chất lượng và hiệu quả cỏc dịch vụ ngõn hàng truyền thống, cải tiến thủ tục giao dịch, trong đú coi trọng dịch vụ ngõn hàng bỏn lẻ, tiếp cận nhanh hoạt động ngõn hàng hiện đại và dịch vụ tài chớnh - ngõn hàng mới cú hàm lượng cụng nghệ cao nhằm đỏp ứng tốt nhất nhu cầu của nền kinh tế và tối đa húa giỏ trị gia tăng cho cỏc ngõn hàng thương mại, khỏch hàng và xó hội.
Xõy dựng dịch vụ ngõn hàng bỏn lẻ cú chất lượng, an toàn và đạt hiệu quả kinh tế cao trờn cơ sở tăng cường hội nhập kinh tế quốc tế, mở rộng thị trường dịch vụ ngõn hàng bỏn lẻ theo cỏc cam kết song phương và đa phương, ứng dụng cụng nghệ ngõn hàng tiờn tiến và phỏt triển hợp lý mạng lưới phõn phối để cung ứng đầy đủ, kịp thời, thuận tiện cỏc sản phẩm dịch vụ và tiện ớch ngõn hàng bỏn lẻ cho mọi đối tượng khỏch hàng, trong đú chỳ trọng đỏp ứng dịch vụ ngõn hàng bỏn lẻ cho sự phỏt triển của khỏch hàng cỏ nhõn và hộ gia đỡnh.
Cỏc tiờu chớ đỏnh giỏ chất lượng và hiệu quả phỏt triển dịch vụ ngõn hàng bỏn lẻ thường được ỏp dụng kể từ trước đến nay bao gồm :
-Cỏc dịch vụ mới trờn thị trường được xó hội chấp nhận.
-Kết hợp nhiều dịch vụ hiện cú với nhau nhằm tận dụng tối đa nguồn
lực sẵn cú của ngõn hàng để cung cấp cho khỏch hàng.
-Sự tăng trưởng giỏ trị DV NHBL trong một thời gian nhất định.
Dịch vụ cú nhiều tớnh chất đặc thự khỏc với sản phẩm cụ thể, tuy nhiờn xột một cỏch tổng quỏt nhất, dịch vụ cũng cú thể coi là sản phẩm. Ngõn hàng thường cung cấp một số sản phẩm nhất định. Chủng loại và số lượng của cỏc dịch vụ này tạo nờn danh mục dịch vụ của cỏc ngõn hàng. Cỏc dịch vụ trong danh mục dịch vụ này cú thể cú quan hệ với nhau theo nhiều cỏch khỏc nhau: cỏc dịch vụ hỗ trợ, cỏc dịch vụ thay thế, bổ sung…Cỏc chủng loại của dịch vụ nhiều hay ớt tựy thuộc vào chớnh sỏch dịch vụ mà ngõn hàng theo đuổi (chớnh sỏch chuyờn mụn húa hay chớnh sỏch đa dạng húa dịch vụ). Trong quỏ trỡnh phỏt triển của ngõn hàng, cỏc danh mục dịch vụ thường khụng cố định mà cú sự thay đổi thớch ứng với sự thay đổi của mụi trường, nhu cầu của thị trường và điều kiện kinh doanh. Điều này thể hiện sự năng động và nhạy bộn của ngõn hàng với sự thay đổi của mụi trường kinh doanh và nhu cầu của khỏch hàng, tạo cho ngõn hàng khả năng cạnh tranh cao trong việc thỏa món nhu cầu của khỏch hàng. Sự biến đổi danh mục dịch vụ của ngõn hàng gắn liền với sự phỏt triển dịch vụ theo 02 hướng phỏt triển sau: (1) Nõng cao và hoàn thiện
dịch vụ ngõn hàng hiện cú, theo đú cỏc dịch vụ của ngõn hàng sẽ được phỏt
triển theo chiều sõu và ngày càng nõng cao chất lượng hoàn thiện cỏc tớnh năng sẵn cú để giảm thiểu sai sút, tạo sự hài lũng và đỏp ứng cỏc kỳ vọng của người sử dụng cũng như giảm thiểu rủi ro của ngõn hàng, nõng cao hiệu quả hoạt động của ngõn hàng. (2) Phỏt triển cỏc dịch vụ mới (phỏt triển theo
chiều rộng), theo đú dịch vụ ngõn hàng mới được ngõn hàng cung cấp bao
gồm cỏc dịch vụ tuy đó đang được sử dụng trờn thị trường nhưng đú là dịch vụ ngõn hàng mới phỏt triển. Dịch vụ mới hoàn toàn là dịch vụ mới đối với cả
ngõn hàng và mới với cả thị trường. Đõy là một quỏ trỡnh tương đối phức tạp và khú khăn, chi phớ dành cho việc nghiờn cứu, thiết kế, thử nghiệm trờn thị trường rất cao. Một dịch vụ mới hay khụng cũn phụ thuộc vào cỏc thị trường mục tiờu nhỡn nhận về nú. Nếu khỏch hàng cho rằng, dịch vụ này khỏc đỏng kể so với dịch vụ ngõn hàng cạnh tranh, thỡ sẽ được coi là dịch vụ mới.
Phỏt triển theo chiều rộng và theo chiều sõu là những hướng phỏt triển đang được sử dụng rộng rói nhất hiện nay. Việc tăng trưởng, mở rộng quy mụ cũng như khai thỏc triệt để những ưu điểm, tiện ớch tuy đó tồn tại nhưng chưa phỏt triển được của một số sản phẩm, nhúm sản phẩm sẽ gúp phần đa dạng húa cỏc dịch vụ ngõn hàng đỏp ứng nhu cầu ngày càng tăng cao của khỏch hàng, đồng thời nõng cao hiệu quả hoạt động của ngõn hàng. Hiện nay, hầu hết cỏc ngõn hàng đều tập trung theo cả hai hướng là hoàn thiện cỏc dịch vụ hiện cú và phỏt triển cỏc dịch vụ mới.