2.1.2.1 .Q trình hình thành Bảo hiểm Hàng khơng Âu Lạc
2.2. Thực trạng khai thác bảo hiểm HH&RRĐB của VNI Âu Lạc
2.2.2.1. Quy Trình khai thác BH HH&RRĐB của VNI Âu Lạc
Hình 1.3. Sơ đồ Quy trình khai thác Bảo hiểm HH&RRĐB của VNI Âu Lạc.
Trên cơ sở công ty xây dựng quy trình khai thác BH HH&RRĐB ở chương 1, VNI Âu Lạc đã hướng dẫn các khai thác viên thực hiện và tuân thủ theo đúng quy trình. Chính vì vậy, cơng ty đã mang về nhiều khách hàng qua sự áp dụng quy trình đó. Do đó chúng ta cùng đi đánh giá về thực trạng hoạt động khai thác của loại hình BH này qua các tiêu chí cơ bản gồm: thực trạng khai thác; chi phí khai thác; tình hình thực hiện kế hoạch và hiệu quả công tác khai thác bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt.
Doanh thu
và các rủi ro đặc biệt tại VNI Âu Lạc.
Sau những sự cố gắng từ khâu khai thác cho đến công tác giám định, đề phòng hạn chế tổn thất,… VNI Âu Lạc đã đem về doanh thu của nghiệp vụ BH HH&CRRĐB như sau:
Bảng 2.2. Doanh thu phí và tỷ trọng của nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt năm 2020-2021
Chỉ tiêu Quý Tổng doanh thu phí các nghiệp vụ (triệu đồng) Doanh thu phí BH HH&CRRĐB Tăng/giảm triệu đồng Tỷ trọng (%) triệu đồng Tỷ trọng (%) I/2020 - - - - - II/2020 2,023 254 12.55% - - III/2020 2,619 307 11.72% 53 17.26% IV/2020 3,104 387 12.47% 80 20.70% I/2021 3,543 478 13.50% 91 19.03%
(Nguồn: Phòng Quản lý nghiệp vụ VNI Âu Lạc)
Bảng 2.3. Doanh thu phí Bảo hiểm qua các kênh khai thác của nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt năm 2020-2021
Đơn vị:Triệu đồng Quý II/2020 Quý III/2020 Quý IV/2020 Quý I/2021 Trực tiếp 139.7 140 160.4 220.2 Nhà môi giới 114.3 116 127.2 150.6 Bancassurance - 51 99.4 116.2 Tổng doanh thu 254 307 387 478
(Nguồn: Phịng Kế tốn Vni Âu Lạc)
Nhìn vào Bảng 2.2 trên ta có thể thấy được rõ nét sự tăng vượt bậc trong doanh thu phí của nghiệp vụ BH HH&CRRĐB tại VNI Âu Lạc. Ở quý II/2020 doanh thu chỉ với 254 triệu đồng, chiếm 12.55% trong tổng doanh thu các nghiệp vụ. Đến quý I/2021 doanh thu nghiệp vụ này đã lên tới 478 triệu đồng, chiếm tỷ trọng trong tổng doanh thu các nghiệp vụ là 13.50%, tăng 91 triệu đồng và tăng 19.03% so với quý IV/2020. Sự tăng này có thể thấy được việc đẩy mạnh khai thác nghiệp vụ này của công ty được chú trọng hơn, quan tâm hơn và cũng cho thấy được sự tăng trưởng của công ty trong những năm tới.
Khi nhìn vào Bảng 2.3 ta thấy được sở dĩ có sự tăng doanh thu phí bảo hiểm một cách mạnh mẽ đó là do cơng ty đã mở rộng kênh khai thác, bên cạnh kênh truyền thống như trực tiếp, kênh mơi giới cơng ty cịn thêm kênh Bancassurance. Từ việc tăng thêm kênh khai thác đã giúp doanh thu của công ty tăng thêm 1 lượng khá lớn( đến Quý I/2021 kênh Bancassurance đã thu về doanh thu tới 116.2 triệu đồng). Từ những kết quả đã đạt được hứa hẹn sẽ giúp công ty đạt được sự tăng trưởng trong tương lai.
2.2.2.3.Chi phí khai thác bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt. biệt.
Bên cạnh việc nói về doanh thu đã thu được của VNI Âu Lạc ở trên, chúng ta không thể bỏ qua việc chi cho hoạt động khai thác nghiệp vụ này như thế nào. Ở phần này chúng ta sẽ tìm hiểu rõ hơn về chi phí khai thác BH HH&CRRĐB trong 2 năm 2020 và 2021.
Chi phí khai thác là một phần chi phí trong tổng nghiệp vụ. Chi phí khai thác BH HH&CRRĐB của VNI Âu Lạc gồm có 2 khoản chính: chi hoa hồng đại lý và môi giới BH, chi đánh giá rủi ro đối tượng BH. Ta có thể theo dõi khoản chi này trong bảng sau:
VNI Âu Lạc (2020- 2021)
Chỉ tiêu Quý II/2020 III/2020 IV/2020 I/2021
Hoa hồng đại lý, môi giới (triệu đồng) Mức chi 106.17 134.10 144.90 166.90 Tỷ trọng (%) 76% 78% 72% 72% Đánh giá rủi ro (triệu đồng) Mức chi 25.15 25.78 26.17 40.5 Tỷ trọng (%) 18% 15% 13% 16% Chi phí khác Mức chi 8.38 12.02 30.13 28.3 Tỷ trọng (%) 6% 7% 15% 12% Chi phí khai thác (triệu đồng) - 139.7 171.9 201.2 235.7
(Nguồn: Phòng quản lý nghiệp vụ VNI Âu Lạc.)
Nhìn bảng trên ta thấy trong chi phí khai thác BH HH&CRRĐB của VNI Âu Lạc thì việc chi cho hoa hồng đại lý và môi giới là chiếm chủ yếu, nó chiếm khoảng trên 70%, cịn chi đánh giá rủi ro đối tượng bảo hiểm chỉ chiếm khoảng dưới 20%. Nguyên nhân của sự chênh lệch lớn này là vì đối tượng được BH của công ty ở nghiệp vụ này phần lớn là các nhà máy, nhà xưởng, khơng phải là các cơng trình q phức tạp như các cơng trình thủy điện nên chi phí đánh giá rủi ro đối tượng BH của nghiệp vụ này thấp.
Như vậy, chi phí khai thác tăng cho thấy khâu khai thác cũng ngày càng được chú trọng nhiều hơn cùng với sự phát trển của Công ty Bảo hiểm Hàng Khơng Âu Lạc. Điều này cịn được thể hiện rõ ở sự gia tăng về số hợp đồng và doanh thu phí BH HH&CRRĐB. Tuy nhiên nhìn vào những con số trong bảng 3 cũng cho thấy chi cho hoa hồng môi giới và chi cho đánh giá rủi ro được chiếm chủ yếu và được tập trung phần lớn (chiếm hơn 90% trong tổng chi phí khai thác) và phần cịn lại là ở các chi phí khác chi cho hoạt động khai thác BH HH&CRRĐB. Tuy nhiên, VNI Âu Lạc cũng cần quan tâm hơn và chú trọng hơn nữa cho việc thực hiện chi cho hoạt động khai thác sao cho
hiệu quả và hợp lý để đem về kết quả tốt nhất cho cơng ty.
2.2.2.4. Tình hình thực hiện kế hoạch khai thác.
Để đem về doanh thu và bỏ ra những đồng chi phí như trên, cơng ty nào cũng phải lập cho mình một kế hoạch thu – chi hợp lý và việc lập kế hoạch khai thác là rất cần thiết với bất kỳ công ty BH nào khi triển khai các nghiệp vụ BH. Dựa vào khả năng của mình, kết quả kinh doanh của công ty trong những năm trước đây cũng như trên cơ sở nghiên cứu tình hình thị trường, kinh tế, xã hội công ty vạch ra các chỉ tiêu cần phải đạt được trong thời gian tới. Điều này sẽ giúp cơng ty bố trí lại nhân lực cho phù hợp để có được kết quả khai thác tốt. Một trong những chỉ tiêu quan trọng mà công ty khi bắt đầu triển khai bất cứ nghiệp vụ nào là đặt ra doanh thu kế hoạch, đặt ra doanh thu cần phải đạt được sẽ quyết định đến các chiến lược kế hoạch tiếp theo của công ty. Bởi vậy mà VNI Âu Lạc cũng có kế hoạch thu – chi cho riêng mình và nó được phản ánh rõ thơng qua tình hình thực hiện khai thác của nghiệp vụ này.
Bảng 2.5. Tình hình thực hiện khai thác bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt tại VNI Âu Lạc (2020-2021)
II/2020 III/2020 IV/2020 I/2021
Doanh thu kế hoạch (triệu
đồng) 300 300 350 400 Doanh thu thực hiện (triệu
đồng) 254 307 387 478 Hoàn thành kế hoạch (%) 84.7% 102.3% 110.6% 119.5% (Nguồn: Phịng kế tốn VNI Âu Lạc)
Bảng trên cho thấy năm 2020 Âu Lạc vượt kế hoạch đề ra, vào quý II/2020 do cơng ty cịn khó khăn về mọi mặt bởi chỉ mới hoạt động nên vẫn chưa nắm vững được năng lực của công ty mình cũng như thị trường. Đến quý năm I/2021 công ty đã chứng tỏ được khả năng bám sát nhu cầu thị
Chỉ Tiêu
hơn trong việc lập kế hoạch, vì vậy đã hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch đề ra và đạt 119.5% kế hoạch. Sở dĩ việc hoàn thành thực hiện kế hoạch đề ra là bởi VNI Âu Lạc đã không ngừng sử dụng và nâng cao các biện pháp khai thác, ngoài biện pháp truyền thống là tuyên truyền quảng cáo thông qua phương tiện thông tin đại chúng, cơng ty cịn tổ chức các cuộc gặp gỡ với khách hàng, hội nghị hội thảo, hướng dẫn khách hàng sử dụng các thiết bị phòng chống cháy nổ và hạn chế tổn thất khi có hỏa hoạn xảy ra.
2.2.2.5 Hiệu quả thực hiện công tác khai thác Bảo hiểm hỏa hoạn và rủi ro đặc biệt. hoạn và rủi ro đặc biệt.
Bảng 2.6 Hiệu quả thực hiện công tác khai thác Bảo hiểm hỏa hoạn và rủi ro đặc biệt giai đoạn 2020-2021.
Chỉ tiêu II/2020 III/2020 IV/2020 I/2021
1. Doanh thu phí
(triệu đồng) 254 307 387 478 2. Chi phí khai thác
(triệu đồng) 139.7 171.9 201.2 235.7 3. Hiệu quả hoạt động
(doanh thu/ chi phí) 1.18 1.79 1.92 2.03 (Nguồn: Phòng Quản lý nghiệp vụ VNI Âu Lạc)
Từ kết quả bảng 2.6 ta thấy được hiệu quả khai thác của cơng ty có sự tăng lên. Với một đồng chi phí khai thác bỏ ra quý II/2020 thu về được 1.18 đồng doanh thu thì đến q I/2021 lại có thể thu về được 2.03 đồng doanh thu, tăng khoảng 1.72 lần so với quý II/2020.
Như vậy với kết quả khai thác BH HH&CRRĐB như trên có thể nói là tương đối tốt, có được điều này là do trong những năm qua công ty đã không ngừng nỗ lực đầu tư vào nguồn lực khâu này. Ngoài việc đề ra kế hoạch khai
thác cụ thể phù hợp, cơng ty cịn chọn lọc và sử dụng hiệu quả các biện pháp khai thác, hơn thế nữa còn có sự cố gắng hết mình của tồn thể cán bộ nhân viên, cộng tác viên trong công ty.
2.2.3 Đánh giá chung về hoạt động khai thác Bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt tại VNI Âu Lạc trong năm 2020-2021. các rủi ro đặc biệt tại VNI Âu Lạc trong năm 2020-2021.
2.2.3.1 Những kết quả đạt được
Mặc dù công ty mới thành lập trong thời gian ngắn nhưng đã đạt dc 1 số kết quả đáng kể như: trong giai đoạn từ 2020-2021 có tăng doanh thu đáng kể, mở rộng được kênh phân phối,hoàn thành chỉ tiêu doanh thu với sự giúp từ Tổng công ty Bảo hiểm Hàng không. Việc mở rộng được thêm kênh Bancassurance cũng như làm tốt việc đánh giá rủi ro và các khâu thực hiện khác trong việc triển khai nghiệp vụ BH HH&CRRĐB mà kết quả mà VNI Âu Lạc đạt được qua hơn 1 năm hoạt động là khá tốt. Đến quý I/2021 nghiệp vụ này đã đạt gần 500 triệu đồng, số hợp đồng cũng tăng lên khá nhiều. Từ đó, VNI Âu Lạc cũng đã góp một phần khơng nhỏ vào doanh thu của Tổng công ty Bảo hiểm Hàng khơng, và giúp Tổng cơng ty vươn lên vị trí cao hơn trong lĩnh vực BH phi nhân thọ.
Với sự giúp đỡ từ phía Tổng cơng ty và sự đồng lịng nỗ lực của tồn bộ nhân viên công ty mà đưa về cho VNI Âu Lạc một kết quả tuy không cao như các doanh nghiệp khác nhưng cũng đủ để xác định được vị trí của cơng ty đối với khách hàng và trên thị trường BH phi nhân thọ.
Đối với quy trình khai thác mà Tổng công ty Bảo hiểm Hàng không đưa ra, VNI Âu Lạc luôn luôn thực hiện đầy đủ các bước theo yêu cầu, tuy nhiên đối với khách hàng quen thuộc, các cán bộ cũng rất linh động, chỉ làm thủ tục thật cần thiết như lấy thông tin khách hàng, rồi nhanh chóng gửi giấy yêu cầu BH và đơn/hợp đồng BH gốc cho khách hàng. Như vậy, chỉ trong 1 ngày khách hàng có thể đã cầm hợp đồng trên tay mình.
chun mơn vững vàng và nhiều kinh nghiệm của các phịng ban trong cơng ty đến các đại lý để dào tạo nghiệp vụ, các kỹ năng khai thác BH đồng thời kiểm tra tác phong làm việc chăm sóc khách hàng và kiểm tra xem đại lý có thực hiện đúng quy trình hay khơng.
Về nhân sự thì cơng ty cũng đã tuyển dụng được một đội ngũ cán bộ nịng cốt có nghiệp vụ và nhiệt tình trong cơng tác khai thác và các cơng tác khác. Ngồi ra với sự ra đời của NĐ23/2018/NĐ-CP đã đem lại rất nhiều cơ hội cho việc đẩy mạnh hoạt động khai thác BH HH&CRRĐB.
2.2.3.2 Những điểm còn tồn tại
Tồn tại song song cùng với những thế mạnh có được thì VNI Âu Lạc cũng có khơng những điểm cịn hạn chế trong công tác khai thác bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt. Những điểm yếu này khiến cho việc khai thác nghiệp vụ bảo hiểm này của VNI Âu Lạc thời gian vừa qua chưa hiệu quả như mong muốn. Bởi vậy trong thời gian tới Công ty cần tiếp tục khắc phục các điểm còn tồn tại sau:
Thứ nhất, trình độ kinh nghiệm của cán bộ, cơng nhân viên trong cơng ty cịn chưa đồng đều. Tuy trình độ đại học và trên đại học chiếm tới trên 80%
nhưng bên cạnh đó vẫn cịn gần 20% lao động có trình độ cao đẳng, trung cấp và lao động phổ thông, kiến thức về chuyên môn không rộng nên khi gặp những vấn đề địi hỏi cần có sự hiểu biết sâu về chun mơn, nghiệp vụ thì rơi vào lung túng, làm việc không hiệu quả. Ngay cả bản thân những cán bộ trẻ có trình độ đại học, những kiến thức về chuyên môn được học cũng chỉ ở dạng chung chung, chưa được đào tạo sâu về chuyên môn nên hiệu quả làm việc chưa cao.
Thứ hai, trong công tác khai thác hợp đồng bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt còn nhiều bất cập như quản lý hợp đồng chưa tốt; tình trạng
HĐBH đã cấp nhưng hết hạn thanh tốn phí mà khách hàng khơng đóng phí, sau nhiều lần gửi thơng báo thu phí nhưng vẫn khơng nộp thì hủy HĐ đó, điều này dẫn đến lãng phí tốn kém chi phí cấp phát HĐBH, chi phí khai thác BH,…
Cuối cùng, một tồn tại chung của hầu hết các công ty bảo hiểm cũng như VNI Âu Lạc đó là tình hình khai thác bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro
đặc biệt một cách ồ ạt và nhất là khơng qua một phịng nghiệp vụ chun về nghiệp vụ này. Đó là hiện tượng các cán bộ khai thác khơng thuộc phịng tài
sản kỹ thuật, không hiểu rõ về nghiệp vụ nhưng vẫn tiến hành khai thác và cấp HĐBH hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt cho khách hàng.
Cùng với đó là những điều khoản bổ sung trong HĐBH hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt thì q dài dịng, gây khó hiểu cho khách hàng, khi cán bộ
khai thác giải thích cho khách hàng thì nhiều khi rơi vào lúng túng, không nắm rõ kiến thức chuyên môn. Tất cả điều này làm cho khách hàng thiếu tin tưởng về chuyên môn đối với cán bộ và với Công ty.
Mặt khác, việc khai thác bảo hiểm thì chủ yếu dựa vào các mối quan hệ sẵn có, các khách hàng quen của Công ty, của Tổng công ty và của các cổ
đơng, cịn việc khai thác khách hàng tiềm năng, khách hàng mới thì chưa thực sự được chú trọng, chưa có chiến lược cụ thể để nhắm đến đối tượng khách hàng này. Do vậy, số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm cịn khá ít trong khi cơ hội thị trường thì rất rộng lớn.
Những điểm còn tồn tại trên đang và đã ảnh hưởng mạnh đến năng lực khai thác bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt ở VNI Âu Lạc. Đó là những “hạt sạn” trong sự phát triển của Công ty, do vậy cần có những giải pháp và phương hướng nhằm loại bỏ, hạn chế những tồn tại này để năng lực khai thác phát huy hết tiềm năng của nó.
Ở chương hai em đã phân tích, đánh giá năng lực khai thác bảo hiểm hỏa hoạn và rủi ro đặc biệt của VNI Âu Lạc. Trong chương này em cũng đưa ra những sự biến động doanh thu phí bảo hiểm của Cơng ty trong từng quý để thấy rõ tốc độ tăng giảm của nó. Cũng từ những đánh giá phân tích trong chương hai, ta cũng nhận thấy những lợi thế và điểm còn tồn tại trong quá trình khai thác bảo hiểm ở Cơng ty. Để thúc đẩy hơn nữa hoạt động khai thác của mình, VNI Âu Lạc cần có những giải pháp khắc phục tồn tại và phát huy hơn nữa những lợi thế của mình. Đây cũng là nội dung chương ba với việc đưa ra những giải pháp thúc đẩy hoạt động khai thác bảo hiểm hỏa hoạn và