Các yếu tố cạnh tranh Mức độ quan trọng
ACB Sacombank Eximbank VIB
Phân loại Số điểm quan trọng Phân Loại Số điểm quan trọng Phân loại Số điểm quan trọng Phân loại Số điểm quan trọng (1) (2) (3) (4)= 3*2 (5) (6)= 5*2 (7) (8)= 7*2 (9) (10)= 9*2 1. Vốn điều lệ 5% 4 0.2 4 0.2 4 0.2 3 0.15 2. Dư nợ cho vay 10% 4 0.4 4 0.4 3 0.3 4 0.4 3. Huy động vốn 10% 4 0.4 3 0.3 3 0.3 3 0.3 4. Tổng tài sản có 5% 4 0.2 3 0.15 2 0.1 2 0.1 5. ROE 5% 4 0.2 3 0.15 2 0.1 3 0.15
6.Uy tín thương hiệu 15% 3 0.45 3 0.45 3 0.45 3 0.45
7.Tỷ lệ nợ khó địi (NPL) 5% 4 0.2 4 0.2 4 0.2 4 0.2 8. Chất lượng dịch vụ 15% 3 0.45 2 0.3 2 0.3 2 0.3 9. Nguồn nhân lực 10% 4 0.4 3 0.3 3 0.3 3 0.2 10. Sự đa dạng dịch vụ 10% 3 0.3 3 0.3 2 0.2 2 0.2 11. Mạng lưới chi nhánh 10% 3 0.3 3 0.3 2 0.2 2 0.2 Tổng số điểm quan trọng 100% 3.5 3.05 2.75 2.55
Nguồn: Phân tích thơng tin thị trường của tác giả luận văn tháng 11/2011
Qua Ma trận hình ảnh cạnh tranh so sánh bốn ngân hàng cho thấy trong nhóm các ngân hàng cổ phần lớn, đứng đầu là ACB với 3,65 điểm. Trong đó ngân
hàng Eximbank và VIB gần như là tương đương nhau vì mức độ chênh lệch điểm số khơng lớn, chỉ có Sacombank và ACB là có phần vượt trội hơn hẳn so với VIB.
2.2.2.4. Sản phẩm thay thế
Sự bùng nổ công nghệ kéo theo sự phát triển mạnh của nền kinh tế đã cho ra đời nhiều sản phẩm thay thế các sản phẩm ngân hàng truyền thống. Đó là các sản phẩm bảo hiểm, tiết kiệm bưu điện… Sự ra đời các loại sản phẩm này đem đến cho khách hàng nhiều tiện ích mới, chẳng hạn như khách hàng mua bảo hiểm như một hình thức tiết kiệm (được hưởng lãi) đồng thời bảo vệ được tài sản và con người.
Bên cạnh đó, các kênh đầu tư thơng qua sàn giao dịch bất động sản, thị trường chứng khóan cũng thu hút một dòng vốn lớn chảy vào khiến ngân hàng có thể bị mất đi một lượng vốn có thể huy động.
2.3. Phân tích các yếu tố bên trong ảnh hưởng đến chiến lược kinh doanh của Ngân hàng Quốc tế Việt Nam Ngân hàng Quốc tế Việt Nam
2.3.1. Thương hiệu và dịch vụ
Năm 2009, Ngân hàng TMCP Quốc Tế (VIB) triển khai thành cơng chương trình tái định vị thương hiệu bài bản, chuyên nghiệp, nằm trong chiến lược phát triển tổng thể đón đầu cơ hội của giai đoạn mới. Biểu tượng mới của VIB mang hình dáng một người đang dang rộng cánh tay, thân thiện, chào đón, với khẩu hiệu mới “Ngân hàng tận tâm” vừa phản ánh các giá trị nội tại vốn có, vừa phản ánh các giá trị mà VIB muốn có và đang xây dựng, hoàn thiện, với mục tiêu mang lại những lợi ích cao nhất cho khách hàng, cổ đơng, cán bộ, nhân viên và tồn xã hội. VIB ý thức rằng không chỉ logo, màu sắc thương hiệu mới, hay câu khẩu hiệu mới, mà bản thân các sản phẩm, dịch vụ và cao hơn nữa là thái độ phục vụ, ứng xử của từng cán bộ VIB đều ảnh hưởng tới thương hiệu VIB. Mọi nỗ lực xây dựng thương hiệu là để VIB được nhớ đến với những tình cảm tốt đẹp, là động lực thúc đẩy khách hàng, nhà đầu tư, nhân lực giỏi...
Xác định các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) là phân khúc khách hàng trọng tâm cùng với các khách hàng doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi, VIB thực hiện chiến lược nghiên cứu thị trường để tạo ra sản phẩm linh hoạt phù hợp cho từng phân khúc như: tài khoản tiền gửi thanh tốn, tàì khoản kinh tế EA,
tài khoản tiền gửi thanh toán Overnight 100, bảo lãnh phát hành trái phiếu doanh nghiệp, hỗ trợ cho vay mua xe doanh nghiệp… Đặc biệt VIB rất chú trọng đến những tiện ích gia tăng cho khách hàng mở tài khoản như: mở tài khoản tận nơi cho khách hàng doanh nghiệp, chọn tài khoản số đẹp, phát lộc, ưu đãi về phí giao dịch…
Các chương trình khuyến mãi được triển khai liên tục với quà tặng hấp dẫn với từng thời điểm trong năm đã đem lại nhiều giá trị gia tăng cho khách hàng, đặc biệt là Khách hàng cá nhân khi gửi tiết kiệm như: khuyến mãi nhân dịp Tết Nguyên đán “Quà tặng đầu xuân”, khuyến mãi mùa hè “Quà tặng ngọt ngào”; chương trình “Cảm ơn niềm tin” nhân dịp sinh nhật Ngân hàng; chương trình “Ấm áp niềm tin” nhân dịp Noel và Tết Dương lịch… Ngồi ra VIB cịn dành một nguồn vốn lớn hỗ trợ cho các nhu cầu cho vay vốn đa dạng của người dân từ cho vay mua nhà, vay mua ôtô, vay tiêu dùng, vay kinh doanh cá nhân, vay du học với mức lãi suất ưu đãi.
2.3.2. Cấu trúc quản trị, điều hành
Hệ thống bộ máy quản trị, điều hành của VIB được cấu trúc như sau:
Hội đồng quản trị (HĐQT): Hàng năm, HĐQT xem xét và điều chỉnh các kế hoạch kinh doanh mang tính chiến lược trung và dài hạn đảm bảo hoạt động kinh doanh của VIB phù hợp với diễn biến của thị trường. HĐQT phê duyệt ngân sách hoạt động hàng năm cho ngân hàng, kiểm soát định kỳ kết quả kinh doanh, hoạt động kiểm soát nội bộ, hoạt động quản lý rủi ro của ngân hàng và các kế hoạch hành động của Ban điều hành.
Ban kiểm soát HĐQT: Ban kiểm soát thực hiện kiểm tra thường xuyên hoạt động tài chính, giám sát việc chấp hành chế độ hạch toán, hoạt động của hệ thống kiểm tra và kiểm toán nội bộ ngân hàng. Ban kiểm sốt báo cáo Đại hội cổ đơng về tính chính xác, trung thực và hợp pháp của chứng từ kế tốn, báo cáo tài chính và hoạt động của hệ thống kiểm tra kiểm soát nội bộ.
Ủy ban Quản lý Tài sản Nợ - Có (Ủy ban ALCO): Ủy ban ALCO quản lý
Bảng cân đối kế toán của ngân hàng phù hợp với chính sách phát triển của Ngân hàng Quốc Tế Việt Nam; quản lý rủi ro thanh khoản và rủi ro thị trường gắn với các hoạt động của ngân hàng; tối đa hóa thu nhập của Bảng cân đối kế toán; gia tăng giá trị doanh nghiệp cho các cổ đơng; đảm bảo sự tn thủ các chính sách pháp luật về tỷ
lệ an tồn trong hoạt động của ngân hàng.
Ủy ban Tín dụng: Ủy ban tín dụng phê duyệt định hướng và cơ cấu dư nợ của toàn hệ thống Ngân hàng Quốc Tế theo mặt hàng, lĩnh vực, ngành nghề, địa bàn kinh doanh; quyết định chính sách tín dụng gồm cả chính sách khách hàng dựa trên nguyên tắc về rủi ro, tăng trưởng và lợi nhuận cho ngân hàng; thơng qua chính sách về lãi suất cho vay và các loại phí; quyết định các chính sách dự phịng rủi ro tín dụng và phê duyệt các khoản đầu tư tín dụng.
Ban điều hành: Bộ máy hoạt động của ngân hàng được chia thành 06 khối chức năng : Khối chức năng hỗ trợ và giao dịch tại Hội sở, Khối Quản lý Tín dụng, Khối khách hàng doanh nghiệp, Khối khách hàng cá nhân, Khối nguồn vốn và ngoại hối, Khối Chi nhánh và Dịch vụ. Đứng đầu mỗi khối là Tổng Giám đốc hoặc Phó Tổng Giám đốc trong vai trò Giám đốc Khối.
Các khối chức năng được phân chia theo định hướng khách hàng và thực hiện những nhiệm vụ chuyên môn riêng theo mục tiêu chung của Ngân hàng Quốc Tế Việt Nam. Sự phân công này cho phép các khối nghiệp vụ chun mơn hóa hoạt động của mình bảo đảm phát huy tối đa những kiến thức, kỹ năng và kinh nghiệm của đội ngũ nhân viên trong việc phục vụ khách hàng. Việc bố trí nhân sự trong từng khối được thực hiện trên cơ sở nguyện vọng và sự thích nghi với cơng việc của cán bộ nhân viên ngân hàng.
2.3.3. Nguồn lực tài chính
Từ năm 2006 đến nay, VIB luôn hoạt động hiệu quả thể hiện qua Vốn điều lệ và Tổng tài sản tăng qua các năm. Năm 2007, tổng tài sản đạt 39,3 tỷ đồng, vượt 57,3% so với kế hoạch đầu năm, tăng 138 lần so với năm trước tăng gần 20 lần so với 2003, với mức tăng trưởng trung bình hơn 100% năm. Trong đó tài sản sinh lời chiếm tỷ trọng hơn 95,64% (cao hơn 2,06% so với năm 2006). Năm 2008, khi thị trường tài chính ngân hàng thế giới và Việt Nam gặp nhiều khó khăn với sự sụp đổ của hàng loạt các tổ chức tài chính lớn trên thế giới, VIB vẫn duy trì kết quả hoạt động kinh doanh khả quan tuy gặp nhiều khó khăn thách thức, vốn điều lệ tuy không tăng nhưng tổng tài sản đạt trên 34 nghìn tỷ đồng, tỷ lệ an tồn vốn mức tối thiểu luôn lớn trên 8%. Qua năm 2009, VIB đã có những phát triển tích cực, cụ thể: vốn điều lệ tăng
2.400 tỷ đồng, tổng tài sản đạt 113% kế hoạch đề ra. Năm 2010, quy mô tổng tài sản đạt đạt gần 94.000 tỷ đồng tăng 65.9% so với năm 2009. Một sự kiện nổi bật của VIB đó là tháng 9/2010 ngân hàng lớn nhất nước Úc Commonwealth Bank of
Australia (CBA) đã chính thức trở thành cổ đơng chiến lược nước ngồi của Ngân hàng Quốc tế (VIB) với tỉ lệ sở hữu 15% giúp năng lực tài chính của VIB được nâng cao, vốn điều lệ của VIB đã tăng 18%, đạt 4.000 tỉ đồng; vốn chủ sở hữu tăng 56%, đạt 6.573 tỉ đồng. Và với kế hoạch nâng tỉ lệ nắm giữ lên 20% của CBA, vốn chủ sở hữu của VIB dự kiến sẽ vượt 8.000 tỉ đồng trong năm 2011.
2.3.4. Môi trường làm việc
Với quyết tâm phát triển Ngân hàng Quốc Tế thành một trong những ngân hàng dẫn đầu thị trường Việt nam, Ban Hội đồng quản trị và Ban điều hành đều dốc hết lịng làm việc, đồn kết nhằm thực hiện mục tiêu đề ra. Với sự đồng lòng của các cấp cao nhất của ngân hàng đã tạo ra được một môi trường làm việc dân chủ, minh bạch. Mọi người đều có thể trao đổi, đưa quan niệm, ý kiến của mỗi cá nhân về một vấn đề cần được giải quyết. Khơng nhất thiết đó là cấp bậc chức danh nào, vấn đề cuối cùng là hiệu quả công việc. Điều này tạo điều kiện cho toàn bộ tập thể nhân viên ngân hàng phát huy tính sáng tạo và khả năng làm việc, tính năng động của mỗi cá nhân. Mỗi nhân viên đều có thể đóng góp ý kiến, các ý tưởng sáng tạo mới đều được khuyến khích và được hỗ trợ. Những hướng giải quyết, cải tiến quy trình nghiệp vụ nhằm giảm chi phí , giảm thiểu rủi ro, nâng cao chất lượng dịch vụ và tăng doanh thu, tất cả góp phần vào sự thành cơng của Ngân hàng Quốc Tế Việt Nam.
2.3.5. Văn hóa tổ chức
VIB đã xây dựng được một văn hóa tổ chức của riêng mình và được truyền đạt đến tồn bộ nhân viên của ngân hàng. Giá trị văn hóa của Ngân hàng Quốc Tế đã tạo nên những nét đặc trưng về tư duy, hành động trong kinh doanh, tác phong, thái độ phục vụ khách hàng của cán bộ nhân viên VIB được thể hiện qua các giá trị sau:
2.3.5.1. Phương châm hoạt động
VIB thực hiện khầu hiệu “Luôn gia tăng giá trị cho bạn!”. “Bạn” ở đây chính
ngồi. Tất cả những sản phẩm, dịch vụ của VIB cung cấp cho khách hàng đều đem đến giá trị gia tăng cho khách hàng. Phương châm hoạt động này hướng yêu cầu các mục đích sau:
Ý thức cán bộ nhân viên ngân hàng trong mọi hành động, tư duy công việc của mình phải tạo ra giá trị gia tăng, ngân hàng không chấp nhận các công việc trùng lắp, tốn nhiều thời gian nhưng không đem lại hiệu quả.
Đối với khách hàng bên ngoài: Khi khách hàng giao dịch, tiếp xúc với VIB đều nhận được giá trị tăng thêm cho các nhu cầu của mình.
2.3.5.2. Cam kết của ngân hàng
Với khách hàng
- Thuận tiện, nhanh chóng. - An tồn, bảo mật.
- Đa dạng sản phẩm với giá cạnh tranh.
Với nhân viên
- Môi trường làm việc chuyên nghiệp, tin cậy và tôn trọng lẫn nhau. - Văn hóa làm việc hướng tới khách hàng, tôn vinh cá nhân làm việc tốt. - Cơ hội phát triển khả năng làm việc và sự nghiệp.
Với cổ đông
- Giá trị đầu tư tăng trưởng bền vững.
- Ngân hàng không ngừng phát triển và phát triển lâu dài.
- Ngân hàng là tổ chức có trách nhiệm đóng góp vào sự phát triển của xã hội.
2.3.5.3. Năm giá trị cốt lõi của ngân hàng
1. Hướng đến khách hàng
Khách hàng là trọng tâm của mọi họat động của ngân hàng. Từ cơ cấu tổ chức của VIB được thiết lập sao cho đáp ứng nhu cầu khách hàng một cách hiệu quả nhất. Quy trình, nghiệp vụ được thiết kế ln được cải tiến vừa đảm bảo an toàn hoạt động của ngân hàng, vừa phục vụ khách hàng tốt nhất. Sản phẩm, dịch vụ khơng ngừng đa dạng hóa và hồn thiện theo nhu cầu khách hàng. Đội ngũ nhân viên ngân hàng luôn được đào tạo về kiến thức và kỹ năng để có thể phục vụ, tư vấn khách hàng một cách chuyên nghiệp tạo sự thỏa mãn và tin tưởng nơi khách hàng.
2. Năng động - sáng tạo
Với giá trị cốt lõi này, Ban lãnh đạo ngân hàng đã tạo ra được văn hóa mơi trường làm việc cởi mở, thân thiện, mỗi nhân viên đều có thể phát huy khả năng làm việc của mình một cách tốt nhất. Quy trình, quy định, cơ cấu tổ chức thể hiện rõ quyền lợi và trách nhiệm đến từng chức danh. Thông tin được truyền đạt thông suốt và minh bạch. Môi trường làm việc như vậy đã kích thích tính sáng tạo, năng động, sự nhiệt huyết và cống hiến của mỗi thành viên VIB vì mục tiêu chung của n gân hàng. Và để thực hiện giá trị này, việc tuyển dụng những người tài, trẻ tuổi là định hướng chung của VIB.
3. Hợp tác - chia sẻ
Mỗi cá nhân VIB là những người giỏi, có trình độ và mỗi người sẽ có những mặt mạnh và những điểm yếu riêng. Vì vậy nhằm phát huy tối đa các mặt mạnh của mỗi cá nhân và hạn chế điểm yếu, mỗi nhân viên tại VIB đều phải giúp đỡ, chia sẻ kinh nghiệm của mình với các đồng nghiệp, đặc biệt là quan tâm, hướng dẫn tận tình các nhân viên mới. Mỗi người đều cởi mở, cạnh tranh lành mạnh nhưng hỗ trợ lẫn nhau vì mục tiêu cuối cùng là hiệu quả cơng việc. Hình thức làm việc nhóm là một việc làm rất được khuyến khích tại VIB.
4. Trung thực - Tin cậy
Giá trị văn hóa này là điều cần thiết cho mỗi doanh nghiệp, mỗi cá nhân. Tuy nhiên, ngành ngân hàng là một ngành kinh doanh đặc thù, liên quan đến tiền tệ thì u cầu về tính trung thực- tin cậy đòi hỏi rất cao. Đây là yêu cầu về yếu tố đạo đức của mỗi cá nhân, từ đó tạo nên một hình ảnh ngân hàng trung thực - tin cậy trong lịng cơng chúng.
5. Tuân thủ tuyệt đối
Đây là giá trị bắt buộc đối với từng thành viên VIB. Vì ngân hàng là ngành mang tính chuẩn hóa cao trong mọi họat động, và việc quản lí rủi ro là một trong những mục tiêu hàng đầu của ngân hàng. Niềm tin của công chúng đối với hệ thống ngân hàng gần như là tuyệt đối. Vì thế, việc tuân thủ các quy trình, nghiệp vụ, quy định trong ngân hàng là một yêu cầu tuyệt đối nhằm đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu quả của ngân hàng.
Với những nét chuẩn mực văn hóa được nêu ở trên đã tạo lập và duy trì một mơi trường nội bộ VIB thuận lợi, tạo kết nối các thành viên ngân hàng, mối quan hệ trong nội bộ bền vững, lành mạnh. Và chính các chuẩn mực văn hóa đã xác định được cho Ban điều hành phương hướng quản lý cũng như là kim chỉ nam cho mọi thành viên VIB trong từng hành vi ứng xử của mình.
2.3.6. Nguồn nhân lực
Trong gần 15 năm xây dựng và phát triển, Ban lãnh đạo VIB luôn xác định