2.4 Thực trạng hiệu quả hoạt động kinhdoanh tại Ngânhàng Nông nghiệp
2.4.3 Về các dịch vụ phi tín dụng
Agribank Thành Đô luôn xem trọng công tác phát triển sản phẩm dịch vụ nhẳm đáp ứng được nhu cầu của khách hàng cũng như tăng tính cạnh tranh so với các Ngân hàng khác. Bên cạnh đó, nguồn thu từ dịch vụ ngồi tín dụng cịn là nguồn thu đảm bảo an tồn. Vì thế, từ khi thành lập, Agribank Thành Đô đã tập trung rất nhiều cho công tác phát triển các sản phẩm dịch vụ khác ngồi tín dụng như: phát hành thẻ, thanh toán quốc tế, phát triển các đơn vị chấp nhận thẻ, …
Tính đến cuối năm 2011, số lượng thẻ đạt được là hơn 7,000 thẻ (bao gồm cả thẻ nội địa và thẻ quốc tế), số dư tài khoản thẻ trung bình là 5 tỷ đồng, đối với các
42
ngân hàng khác thì số lượng thẻ này không nhiều nhưng với một chi nhánh mới đây là một kết quả khả quan.
Cơng tác thanh tốn trong nước, cũng như thanh tốn quốc tế ln đảm bảo chất lượng dịch vụ. Ngoài ra, Agribank Thành Đơ cịn có nhiều ưu đãi cho các khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng như: giảm phí chuyển tiền cho khách hàng vay sử dụng dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng, mở thẻ miễn phí cho các khách hàng gửi tiết kiệm…
Bên cạnh đó, trong năm 2011 giai đoạn mà nguồn ngoại tệ khan hiếm, nhưng Chi nhánh đã tiếp cận và thực hiện mua được hơn 20 triệu USD, đưa lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ lên hơn 16 tỷ (chiếm hơn 65% tổng thu nhập).
Mặc dù sản phẩm dịch vụ của Agribank Thành Đơ đã có nhiều thay đổi phong phú và đa dạng hơn, nhưng việc cung ứng sản phẩm, dịch vụ và thu nhập từ những sản phẩm dịch vụ này so với các ngân hàng cùng hệ thống và các NHTM CP khác trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh cịn rất thấp. Đối với sản phẩm thẻ thì số lượng thẻ cịn khá khiêm tốn, các dịch vụ tiện ích đi kèm với thẻ chưa được phát triển như: trả lương qua thẻ, thanh toán tiền điện nước, điện thoại qua ATM, …
Chưa phát triển được các đơn vị chấp nhận thẻ, đến cuối năm 2011, chỉ phát triển được 3 máy POS (số lượng rất thấp so với nhu cầu thị trường thành phố Hồ Chí Minh), đây là dịch vụ có phí thu rất cao và rất có tính an tồn.
Cơng nghệ thơng tin trong lĩnh vực ngân hàng chưa được quan tâm hàng đầu nên chi phí đầu tư cho cơng nghệ của các ngân hàng rất lớn bởi vì phát triển cơng nghệ sẽ mang lại nhiều tiện tích trong các sản phẩm dịch vụ. Hiện tại, Agribank chưa phát huy được hết thế mạnh do đó chưa thu hút được hết khách hàng đến với ngân hàng cũng làm ảnh hưởng đến việc phát triển sản phẩm dịch vụ của Chi nhánh. Cụ thể như, dịch vụ Internet Banking tại hệ thống Agribank chỉ dừng lại ở việc vấn tin số dư tài khoản, chưa cập nhật được các chức năng chính của nó là giao dịch qua mạng.
43
Agribank chưa thống nhất được quy trình nghiệp vụ dẫn đến mỗi chi nhánh có một cách hiểu và xử lý nghiệp vụ khác nhau nên cịn gây khó khăn cho khách hàng khi giao dịch liên chi nhánh, điều này gây ảnh hưởng rất lớn đến uy tín của Agribank với khách hàng.
Cán bộ nhân viên tại Agribank Thành Đơ đa phần có tuổi đời cịn trẻ, phần lớn là những cán bộ cịn ít thâm niên cơng tác nên chưa có nhiều kỹ năng trong giao tiếp, chưa được đào tạo bài bản về các sản phẩm dịch vụ tại Ngân hàng, đôi khi cán bộ thiếu nhiệt tình trong giải đáp vướng mắc khách hàng. Do đó chưa thoả mãn được nhu cầu của khách hàng.
Việc phát triển và mở rộng dịch vụ mới còn chậm, sản phẩm còn nghèo nàn, chưa đáp ứng đầy đủ các tiện ích cho khách hàng, tỷ trọng doanh thu dịch vụ còn rất thấp (chưa được 2% tổng doanh thu). Tại thành phố Hồ Chí Minh, lĩnh vực kinh doanh xuất nhập khẩu rất phát triển, nhu cầu nhận chuyển tiền nước ngoài rất lớn nhưng chi nhánh chưa tiếp cận được nguồn khách hàng tiềm năng này để đẩy mạnh phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế.
Agribank là một ngân hàng có quy mơ lớn nhất, có thương hiệu và uy tín trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, nhưng với tên gọi là Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam nên sâu trong nhận thức của số đơng thì đây là Ngân hàng phục vụ chủ yếu cho nông dân, phục vụ cho nông thôn, nhiều doanh nghiệp và cá nhân còn nghi ngờ về chất lượng của các sản phẩm dịch khác ngồi tín dụng như thanh toán quốc tế, dịch vụ thẻ, dịch vụ bảo lãnh, bao thanh tốn… Bên cạnh đó, sự chưa đồng nhất về phong cách phục vụ cũng như quy trình thao tác nhiệp vụ giữa các chi nhánh với nhau gây nên nhiều phiền toái cho khách hàng như: quy định về gửi rút nhiều nơi,…đây là cũng là những nguyên nhân làm cho việc phát triển dịch vụ ngồi tín dụng của Agribank bị hạn chế.
Ngồi ra, Agribank cịn chưa tận dụng được lợi thế quy mô rộng lớn của hệ thống mà phát triển những sản phẩm dịch vụ so với các ngân hàng khác như: cịn
44
thu phí khi khách hàng giao dịch cùng hệ thống, chưa phát hành thẻ liên chi nhánh, khách hàng không thể yêu cầu giải quyết các phát sinh tại những chi nhánh mà mình khơng thực hiện giao dịch, sự cạnh tranh trong nội bộ các chi nhánh với nhau,… dẫn đến nguồn thu nhập chưa thật sự đa dạng.