2.1.1 .Phương pháp thu thập thông tin
3.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc
3.1.3. Hoạt độngcủa Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh
Vĩnh Phúc
3.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
Tính đến ngày 30/06/2016 tổng nguồn vốn tại Chi nhánh đạt 5.220 tỷ quy VND, tăng 527 tỷ so với năm 2015, đạt 11,2% kế hoạch giao và chiếm 17% thị phần huy động vốn trên địa bàn tỉnh. Chi tiết về kết quả huy động vốn từ năm 2012 đến tháng 06/2016 đƣợc nêu trong bảng 3.1.
Bảng 3.1: Cơ cấu huy động vốn của Vietinbank Vĩnh Phúcgiai đoạn 2012 – 06/2016
Chỉ tiêu
Theo đối tượng khách hàng
TCKT Dân cư Theo kỳ hạn Không kỳ hạn < 12 tháng ≥ 12 tháng Tổng
(Nguồn: Báo cáo tổng kết của Vietinbank Vĩnh Phúc từ 2012 – 06/2016) Giai đoạn
2012 – 2015, huy động vốn của Chi nhánh tăng ổn định, mức tăng bình quân là 15%/năm. Năm 2015 tổng nguồn vốn huy động đạt 4.693 tỷ đồng, tăng 15,6% so với năm 2014 và tăng hơn 1,5 lần so với năm 2012.
Kể từ khi Vietinbank triển khai cơ chế điều chuyển vốn nội bộ áp dụng cho cả hệ thốngvào năm 2011, hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh cũng theo đó mà đi vào ổn định và tăng trƣởng tốt hơn. Theo cơ chế này, nếu nhƣ Chi nhánh tự huy
động đƣợc đủ vốn cho hoạt động tín dụng thì khơng cần phải mua vốn của Trụ sở chính với lãi suất cao hơn lãi suất thị trƣờng. Thay vào đó, nếu Chi nhánh thừa vốn huy động có thể bán vốn lại cho Trụ sở chính để tăng lãi cho Chi nhánh. Cơ chế này thực sự đã tạo đƣợc động lực thúc đẩy các Chi nhánh tích cực, chủ động hơn trong cơng tác huy động vốn.Bên cạnh đó, Chi nhánh đã tận dụng tối đa các chƣơng trình ƣu đãi lãi suất của Trụ sở chính theo từng thời kỳ để thu hút khách hàng gửi tiền và có chính sách điều chỉnh lãi suất linh hoạtđể nâng cao năng lực cạnh tranh về huy động vốn trên địa bàn.
Về cơ cấu huy động vốn theo đối tƣợng khách hàng, nguồn vốn huy động theo đối tƣợng khách hàng của Chi nhánh khá cân bằng. Huy động vốn từ tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng bình qn là 57,8%, cịn lại 42,2% là vốn huy động từ dân cƣ. Cả hai nguồn vốn này đều tăngtrƣởng những năm qua, trong đó nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế có mức tăng bình qn 17,9%/năm, cao hơn mức tăng bình quân nguồn vốn huy động từ dân cƣ 12,6%/năm. Nguồn vốn huy động từ tổ chức tăng trƣởng cao là do Chi nhánh đang tài trợ vốn cho các cơng trình xây dựng lớn và chi đền bù rất nhiều cho các Ban quản lý dự án trong tỉnh.
Về cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn, tiền gửi khơng kỳ hạn chiếm tỷ trọng bình qn 34,2% và tỷ trọng này có xu hƣớng giảm nhẹ những năm qua. Tiền gửi có kỳ hạn dƣới 12 tháng chiếm tỷ trọng bình qn 38,3%, tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên chiếm tỷ trọng bình quân 27,5%, hai tỷ trọng này thƣờng xuyên tăng giảm những năm qua nhƣng vẫn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn huy động. Tính ổn định của hai nguồn vốn này rõ ràng là cao hơn nguồn vốn huy động từ tiền gửi không kỳ hạn, Chi nhánh chủ động hơn trong quá trình sử dụng vốn. Việc tăng tỷ trọng hai nguồn vốn này là cần thiết để giảm thiểu rủi ro thanh toán và tăng khả năng đầu tƣ cho các dự án trung dài hạn của Chi nhánh.
Nhìn chung, những năm qua nguồn vốn huy động của Chi nhánh có mức tăng trƣởng ổn định và có tính ổn định tốt. Cơng tác huy động vốn đã đáp ứng đƣợc nhu cầu vốn cho hoạt động tín dụng của Chi nhánh.
3.1.3.2. Hoạt động sử dụng vốn
Công tác khách hàngluôn là hoạt động đƣợc Chi nhánh chú trọng hàng đầu. Cho đến nay, Chi nhánh đã thiết lập quan hệ tín dụng với rất nhiều khách hàng có quy mơ lớn trên địa bàn nhƣ: Cơng ty Japfa Comfeed Việt Nam, Cơng ty TNHH Cơng nghiệp chính xác Việt Nam I, Cơng ty Cổ phần Việt Pháp, Công ty Cổ phần tập đồn Sơng Hồng Thủ đơ, Cơng ty Cổ phần PRIME GROUP, Công ty Cổ phần Đầu tƣ Phát triển Xây dựng Yên Lạc, Công ty TNHH EXEDY Việt Nam, Công ty TNHH STRONG WAY Việt Nam,và rất nhiều hộ kinh doanh có quy mơ lớn trong tỉnh.
Theo báo cáo tổng kết 06 tháng đầu năm của Vietinbank Vĩnh Phúc, tổng dƣ nợ tín dụng tính đến ngày 30/06/2016 là 3.825 tỷ đồng, tăng 250 tỷ so với thời điểm cuối năm 2015, chiếm tỷ trọng 12% thị phần dƣ nợ trên địa bàn tỉnh. Trong đó:
Dư nợ tín dụng theo đối tượng cho vay:
- Cho vay sản xuất kinh doanh – dịch vụ đạt 2.239 tỷ đồng, tăng 106 tỷ so với cuối năm 2015, chiếm tỷ trọng 58,5% tổng dƣ nợ.
- Cho vay xuất – nhập khẩu đạt 758 tỷ đồng, tăng 25 tỷ so với cuối năm 2015, chiếm tỷ trọng 19,8% tổng dƣ nợ.
- Cho vay tiêu dùng đạt 116,4 tỷ đồng, tăng 3,9 tỷ so với cuối năm 2015, chiếm tỷ trọng 3,04% tổng dƣ nợ.
- Cho vay phát hành thẻ tín dụng đạt 0,6 tỷ đồng, tăng 0,1 tỷ so với cuối năm 2015, chiếm tỷ trọng 0,02% tổng dƣ nợ.
- Cho vay đầu tƣ xây dựng cơ bản đạt 361 tỷ đồng, tăng 103 tỷ so với cuối năm 2015, chiếm tỷ trọng 9,44% tổng dƣ nợ.
- Cho vay đồng tài trợ đạt 350 tỷ đồng, tăng 12 tỷ so với cuối năm 2015, chiếm tỷ trọng 9,2% tổng dƣ nợ.
Dư nợ tín dụng theo thời gian:
- Dƣ nợ cho vay ngắn hạn đạt 2.257 tỷ đồng, tăng 132 tỷ so với cuối năm 2015, chiếm tỷ trọng 59% tổng dƣ nợ.
- Dƣ nợ cho vay trung – dài hạn đạt 1.568 tỷ đồng, tăng 118 tỷ so cuối năm 2015, chiếm tỷ trọng 41% tổng dƣ nợ.
- Dƣ nợ cho vay KHCN đạt 1.570 tỷ đồng, tăng 88 tỷ so với cuối năm 2015, chiếm tỷ trọng 41% tổng dƣ nợ.
- Dƣ nợ cho vay KHDN đạt 2.255 tỷ đồng, tăng 162 tỷ so với cuối năm 2015, chiếm tỷ trọng 59% tổng dƣ nợ.
Hoạt động tín dụng của Chi nhánh trong 06 tháng đầu năm 2016 tăng so với đầu năm nhƣng tốc độ tăng không nhiều 7%, là kết quả của những biến động khó lƣờng của thị trƣờng tài chính và của nền kinh tế. Chi nhánh đang thực hiện rà soát khách hàng, đánh giá lại nhu cầu khách hàng, sử dụng đồng bộ các giải pháp để đạt đƣợc kế hoạch tăng trƣởng theo kế hoạch và phấn đấu đạt 100% chỉ tiêu Trụ sở chính giao.
3.1.3.3. Hoạt động khác
* Hoạt động thanh tốn quốc tế: Hoạt động thanh tốn có mối quan hệ mật thiết với hoạt động tín dụng, trong điều kiện kinh tế thế giới còn nhiều bất ổn nhƣ trong thời gian qua, doanh số thanh toán xuất nhập khẩu của Chi nhánh vẫn đạt đƣợc những kết quả đáng ghi nhận.
- Thanh toán tài trợ xuất khẩu đạt 342 triệu USD, tăng 3,3% so với 31/12/2015.
- Thanh toán tài trợ nhập khẩu đạt 335 triệu USD, tăng 3,7% so với 31/12/2015.
* Hoạt động kinh doanh ngoại tệ: Chi nhánh luôn chấp hành nghiêm túc việc niêm yết tỷ giá và giới hạn trạng thái ngoại hối, thực hiện mua bán theo tỷ giá quy định. Trong thời gian qua, do biến động của thị trƣờng tài chính Mỹ, tỷ giá USD và một số ngoại tệ khác biến động khó kiểm sốt, trƣớc những khó khăn của thị trƣờng, Chi nhánh đã điều hành hoạt động kinh doanh ngoại tệ linh hoạt, doanh số mua bán ngoại tệ tính đến hết ngày 30/06/2016 đạt 108 triệu USD, tăng hơn 20 triệu USD so với cuối năm 2015.
* Công tác phát hành thẻ: Tổng số thẻ đang lƣu hành của Chi nhánh là 72.000 thẻ các loại, tăng 1.200 thẻ so với cuối năm 2015. Số lƣợng máy ATM hiện tại là 11 máy, 75 POS thanh toán tại các trung tâm thƣơng mại, nhà hàng, khách sạn.
3.1.3.4. Kết quả kinh doanh
Hoạt động của Chi nhánh trong 06 tháng đầu năm 2016 gặp rất nhiều khó khăn bởi ảnh hƣởng biến động của kinh tế cũng nhƣ khó khăn của Chi nhánh khi tiếp tục chuyển đổi mơ hình mới, nhƣng với sự chỉ đạo sát sao của Ban Giám Đốc và sự cố gắng của toàn thể cán bộ nhân viên, hoạt động kinh doanh của Chi nhánh đã đạt đƣợc kết quả đáng khích lệ. Tổng thu nhập từ thời điểm 31/12/2015 đến 30/06/2016 đạt 317 tỷ đồng, tổng chi phí là 223 tỷ đồng, lợi nhuận trƣớc thuế đạt 94 tỷ đồng.