1.1. Cơ sở lý luận về hoạt động mua bán và sápnhập ngân hàng
1.1.8. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động mua bán, sápnhập ngân
Có nhiều nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động mua bán, sáp nhập ngân hàng, bao gồm các nhân tố khách quan và nhân tố chủ quan.
(1) Nhân tố khách quan
Môi trường pháp luật
Các yếu tố về thể chế, pháp luật ảnh hưởng lớn đến hoạt động trong lĩnh vực tài chính ngân hàng trong đó có hiệu quả M&A. Các chính sách, quy định, pháp luật liên quan đến hoạt động M&A như luật ngân hàng, luật doanh nghiệp, luật đầu tư hay
luật cạnh tranh nếu được xây dựng một cách có khoa học, rõ ràng, có mối liên hệ vững chắc thống nhất với nhau sẽ tạo một khung pháp lý vững chắc thúc đẩy hoạt động thâu tóm sáp nhập phát triển. Trong trường hợp nếu khung pháp lý liên quan tới
M&A chưa thực sự đi sâu, chưa phản ảnh đúng thực trạng hoạt động M&A của nền kinh tế nơi mà các thương vụ đang diễn ra, có thể sẽ gây nên những khó khăn với ngân hàng khi tiến hành M&A.
Môi trường kinh tế
Môi trường kinh tế ổn định sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động mua bán, sáp nhập và ngược lại. Quá trình hội nhập kinh tế quốc tế cũng thúc đẩy hoạt động
thuộc vào nhau, luồng vốn quốc tế đã và đang dồn vào khu vực châu á mạnh mẽ tạo ra nhiều cơ hội cho hệ thống NHTM Việt Nam có thể tranh thủ được các nguồn vốn, cơng nghệ, kinh nghiệm quản lý từ các nền kinh tế phát triển khi thực hiện M&A. Tuy
nhiên ngành NH Việt Nam cũng phải đối mặt với nhiều thách thức từ quá trình hội nhập,
như phải cạnh tranh với những tập đồn tài chính đầy tiềm lực (về vốn, cơng nghệ, năng
lực quản lý.).
Mơi trường văn hố
Mỗi Quốc gia, khu vực, tổ chức đều có những nét văn hố riêng và những yếu
tố này là đặc điểm của con người ở nơi đó. Chính vì thế hiểu rõ về yếu tố văn hoá ở mỗi nơi sẽ giúp đỡ rất nhiều cho thương vụ M&A. Khi thương vụ M&A hồn thành thì sự hiểu biết sâu sắc về văn hoá mỗi bên sẽ giúp ban lãnh đạo mới đưa ra chiến lược hịa hợp hai nền văn hố ngân hàng nhằm tạo một khối đoàn kết vững mạnh đảm
bảo cho ngân hàng sau sáp nhập tồn tại và phát triển.
(2) Nhân tố chủ quan
Công nghệ thông tin ngân hàng
Công nghệ hiện đại phát triển mạnh mẽ có lợi cho hoạt động sáp nhập mua bán ngân hàng, giảm bớt chiphis đầu tư cơng nghệ, ngân hàng nhỏ thì sẽ có cơng nghệ
mới và nguồn lực dồi dào hơn khi tiến hành sáp nhập. Cơng nghệ thơng tin hiện đại giúp lĩnh vực tài chính đổi mới được cơ cấu quản lý tổ chức, phát triển được các dịng
sản phẩm dịch vụ tiện ích như ATM, thanh toán trực tuyến, Mobile banking và Internet banking,... đồng thời nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng đảm bảo an toàn cho khách hàng sử dụng dịch vụ. Tuy nhiên sau sáp nhập, ban đầu sẽ khó khăn do dữ liệu các hệ thống khơng ăn khớp và khi mạng lưới mở rộng thì việc quản lý cũng khó khăn hơn. Việc tích hợp tốt cơng nghệ, sản phẩm, dịch vụ sau M&A giúp cho ngân hàng càng phát triển.
Năng lực tài chính
Năng lực tài chính của ngân hàng biểu hiện qua khả năng mở rộng nguồn vốn,
khả năng sinh lời, tỷ lệ an tồn vốn. Đối với ngân hàng mạnh có tiềm lực tài chính sẽ dễ dàng thực hiện các thương vụ mua lại, thâu tóm ngân hàng yếu. Bên cạnh đó, đối
với các ngân hàng có năng lực tài chính yếu, họ cũng mong muốn nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh, tiếp thu nguồn cơng nghệ, trình độ quản lý bằng việc kết hợp với những ngân hàng lớn. Điều này làm gia tăng các thương vụ M&A.
Năng lực quản trị rủi ro
Năng lực quản trị điều hành phụ thuộc vào cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý, trình độ lao động và tính hữu hiệu của cơ chế điều hành có thể ứng phó tốt, trước những diễn biến của thị trường trước và sau M&A. Nhiều tổ chức tài chính, ngân hàng có năng lực quản trị rủi ro yếu, khơng đáp ứng các tiêu chuẩn việc quản trị rủi ro hệ thống theo các tiêu chuẩn quốc tế về đảm bảo an toàn vốn (Basel II, III), tỷ lệ an tồn vốn CAR, rủi ro về các khoản nợ khó địi và nợ có khả năng mất vốn,.. .Đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh, mở cửa thị trường khi các tổ chức tài chính cân nhắc hoạt động mua bán và sáp nhập sẽ tạo cơ hội hỗ trợ tổ chức rủi ro, đặc biệt là rủi ro liên quan tới hoạt động tín dụng do tình trạng nợ q hạn gây nên. Ngồi ra, hoạt động này còn hỗ trợ ngân hàng, tổ chức tài chính tránh được tình trạng tổ chức phải tun bố phá sản do khơng có khả năng thu hồi các khoản nợ khó địi.
Mơ hình tổ chức
Mơ hình tổ chức của một ngân hàng được xây dựng nhằm thực hiện có hiệu quả các hoạt động của ngân hàng. Ngân hàng lớn thường có nhiều chi nhánh, sở hữu nhiều cơng ty, hoạt động trên nhiều lĩnh vực, thị trường, và có thể có nhiều chi nhánh
ở nước ngồi. Các ngân hàng nhỏ thường ít hoặc khơng có chi nhánh nước ngồi, hoạt động trong phạm vi địa phương, nghiệp vụ kém đa dạng. Để thích ứng với quy mơ nhỏ, doanh lợi thấp, NH nhỏ thường tổ chức bộ máy gọn, mỗi phịng có thể kiêm nhiệm nhiều nhiệm vụ. Hoạt động của mua bán sáp nhập NH ngày càng phong phú đa dạng, theo đó mơ hình tổ chức của NH phải ln đổi mới và phát triển cho phù hợp với các bên sau khi thực hiện sáp nhập để dẫn tới thương vụ M&A thành công.
Nguồn nhân lực
Nhân tố con người là yếu tố quan trọng đến sự thành bại trong bất kỳ hoạt động nào của các NHTM. Việc sáp nhập khiến dư thừa số lượng nhưng có thể hạn chế về chất lượng, trình độ nguồn nhân lực khơng đồng đều. Chất lượng bộ máy lãnh
đạo và các quản trị viên, trình độ chun mơn, giao tiếp, tinh thần trách nhiệm, sự nhiệt tình, đạo đức nghề nghiệp, khơng khí nơi làm việc, chính sách tuyển dụng nhân
viên, kinh nghiệm và tính năng động của nhân viên, sự hịa hợp của các nhân viên khi
sáp nhập về cùng một ngân hang... tất cả là những yếu tố tạo nên thương vụ M&A thành công.
Nhân tố khác: Nợ xấu ngân hàng, thơng tin ngân hàng thiếu minh bạch.
Tóm lại, có rất nhiều nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động mua bán và sáp nhập trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, tất cả nhân tố này góp phần đẩy mạnh sự phát triển của các thương vụ M&A trên thị trường tài chính.