- Tiền gửi tổ chức kinh tế 181827.3 213425.9 252811.1 24
2009 2010 2011 2012 Dư nợ mất
3.2.1. Hồn thiện mơ hình tơ chức tại chi nhánh
Hiện nay, tại NHNo&PTNT Yên Thế, cán bộ tín dụng thực hiện luôn công tác thẩm định khoản vay, sau đó, việc phê duyệt khoản vay được thực hiện qua các cấp, khơng có bộ phận tách biệt riêng để kiểm tra khoản vay, dẫn đến RRTD dễ có cơ hội phát sinh.
Trong thời điểm hiện tại, với điều kiện hoạt động kinh doanh thực tế của ngân hàng, các khoản vay nhỏ đi kèm với số lượng khách hàng lớn, trong khi số lượng cán bộ tín dụng có hạn, việc thiết lập phòng thẩm định, quản trị rủi ro, hoặc thiết lập bộ phận thẩm định tín dụng độc lập nằm trong phịng kinh doanh có thể chưa triển khai được trong thời gian ngắn. Tuy nhiên, việc phân tách trách nhiệm
thẩm định cũng như quản lý cán bộ tín dụng, tránh những trường hợp cố ý làm sai, hoặc lơ là công việc của các bộ vẫn là một vấn đề cấp thiết cần được thực hiện. Ngân hàng có thể xây dựng một đội ngũ cán bộ chuyên trách, tuy không thực hiện thẩm định được với toàn bộ các khoản vay, nhưng vẫn có thể thực hiện thẩm định, phân tích theo từng nhóm, khu vực. Ngoài ra, đội ngũ cán bộ có trách nhiệm kiểm tra thường xuyên hoặc đột xuất với một số khoản vay bất kì, đảm bảo cán bộ tín dụng khơng tắc trách hoặc cố tình thẩm định sai với các khoản vay đó.
Xét về dài hạn, NHNo&PTNT Yên Thế cần thiết lập lại cơ cấu tổ chức, với mục đích xây dựng cơ cấu tổ chức tín dụng trong đó có sự phân tách cơ cấu tổ chức rõ ràng đảm bảo sự độc lập giữa bộ phận thuộc khối trước (bộ phận khởi tạo tín dụng khách hàng) và bộ phận thuộc khối sau (bộ phận thẩm định tín dụng) và độc lập giữa bộ phận thuộc khối trước và bộ phận Kiểm soát rủi ro.
Mơ hình NHNo&PTNT Yên Thế có thể áp dụng trong dài hạn có thể được thể hiện như sau: