- Tiền gửi tổ chức kinh tế 181827.3 213425.9 252811.1 24
2009 2010 2011 2012 Dư nợ mất
3.2.7. Thực hiện đảm bảo tíndụng chắc chắn
Trong nền kinh tế thị trường, hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, cá nhân, hộ gia đình gặp rất nhiều khó khăn, phức tạp do các yếu tố cạnh tranh, yếu tố thị trường và chất lượng sản phẩm dịch vụ hoặc do chính sách điều tiết vĩ mơ của nhà nước. Như vậy các dự án, phương án sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, các hộ gia đình khi tiến hành thẩm định cho vay thì rất khả thi. Song quá trình kinh doanh
đã nêu ở trên và vì vậy, doanh nghiệp, cá nhân khơng có khả năng trả nợ tiền vay ngân hàng buộc phải tuyên bố phá sản hoặc giải thể theo quy định của pháp luật. Trong trường hợp này thì biện pháp đảm bảo tiền vay bằng hình thức thế chấp, cầm cố, bảo lãnh tài sản để đảm bảo cho khoản vay theo hợp đồng tín dụng đã ký giữa hai bên là cực kỳ quan trọng giúp cho ngân hàng có thể thu hồi được cơng nợ thông qua việc phát mãi tài sản thế chấp của khách hàng. Đương nhiên ngân hàng phải lưu ý chỉ nhận cầm cố, thế chấp hoặc bảo lãnh những tài sản là bất động sản, động sản có giá trị và tính khả mại cao, ít bị tác động bởi các yếu tố thị trường.
Ngân hàng phải xây dựng các chính sách, hướng dẫn quản lý tài sản bảo đảm. Các chính sách, hướng dẫn này phải đảm bảo các nguyên tắc và có các thơng tin sau:
- Danh sách các loại tài sản bảo đảm mà ngân hàng sẵn sàng chấp nhận;
- Hướng dẫn việc xác định giá trị thị trường và giá trị pháp lý của từng loại tài sản bảo đảm. Trong trường hợp giá trị tài sản bảo đảm phụ thuộc vào bên thứ ba, ngân hàng phải đánh giá rủi ro đối tác của bên thứ ba này.
- Tần suất đánh giá tài sản bảo đảm theo nguyên tắc tài sản bảo đảm mà có sự biến động giá nhiều hơn sẽ phải đánh giá thường xuyên.