- Tiền gửi tổ chức kinh tế 181827.3 213425.9 252811.1 24
2009 2010 2011 2012 Dư nợ mất
2.2.2.4. Mức độ tập trung tíndụng
Mức độ tập trung tín dụng theo thời hạn:
Tỷ trọng dư nợ
cho vay dài hạn % 0.54 ________0.53% ________0.70% ________0.94%
Bảng 6: Mức độ tập trung tín dụng theo thời hạn
2009_______ 201 0 201 1 2012 - Công ty CP_________________ 1339_______ 2030 1500 2350 - Công ty TNHH______________ 4757_______ 4593 3260 4772 - Hộ gia đình, cá nhân_________ 228119 251014 280365 311626
Tỷ trọng dư nợ cho vay doanh nghiệp______________________
2.60% 2.57% 1.67% 2.23%
Tỷ trọng dư nợ cho vay hộ gia đình, cá nhân_________________
97.40% 97.43% 98.33% 97.77%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2009-2012)
Trong giai đoạn 2009 - 2012, mức độ tập trung tín dụng theo thời hạn của ngân hàng đã có sự thay đổi nhất định. Trong giai đoạn 2009 -2011, tỷ trọng dư nợ cho vay ngắn hạn vẫn chiếm ở mức khá lớn, dao động từ 65.61% đến 69.64%, trong khi tỷ trọng dư nợ cho vay trung và dài hạn vẫn giữ ở mức cố định. Tỷ trọng dư nợ cho vay dài hạn của ngân hàng trong cả thời kì đều giữ ở mức khá thấp, đều dưới 1 %, vì hầu hết các hộ gia đình, sản xuất - đối tượng cho vay chủ yếu của ngân hàng, đều đi vay với mục đích sản xuất trong ngắn hạn (chăn nuôi gia súc, gia cầm với số lượng trung bình), hoặc trung hạn (trồng cây nông nghiệp, cây ăn quả), và hầu hết khơng có nhu cầu đi vay với mục đích dài hạn. Trong năm 2012, tỷ trọng dư nọ cho vay trung hạn đã có sự tăng lên khá lớn, giúp giảm tỷ trọng dư nợ cho vay ngắn hạn xuống mức 53.63%, lý do là tỉnh Bắc Giang trong giai đoạn qua có chính sách hỗ trợ các hộ gia đình trong việc phát triển các loại cây trồng trung hạn, mang lại thu nhập cao hơn cho các hộ gia đình.
Việc tỷ trọng dư nợ cho vay ngắn hạn cịn khá lớn của ngân hàng có thể dẫn đến rủi ro lớn của ngân hàng, đặc biệt khi các khoản vay ngắn hạn đều có mục đích sử dụng khá giống nhau (phát triển chăn nuôi). Nhận thức được việc này, trong năm 2012, ngân hàng cũng đã đạt được kết quả nhất định trong việc giảm mức độ tập trung cho vay ngắn hạn đi và tăng các tỷ trọng cho vay trung và dài hạn.
Mức độ tập trung tín dụng theo đối tượng khách hàng:
Bảng 7: Mức độ tập trung tín dụng theo đối tượng khách hàng
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2009-2012)
Trong giai đoạn 2009 - 2012, tỷ trọng dư nợ cho vay theo đối tượng của NHNN&PTNT Yên Thế khơng có sự thay đổi rõ rệt, khi tỷ trọng dư nợ cho vay hộ gia đình, cá nhân vẫn chiếm ở mức rất lớn, luôn ở mức trên 97%. Đỉnh điểm vào năm 2011 với tỷ trọng dư nợ cho vay hộ gia đình, cá nhân lến tới mức 98.33%, chứng minh rủi ro có thể xảy ra đối với ngân hàng là còn ở mức khá lớn khi mức độ tập trung rủi ro tín dụng với nhóm khách hàng cao như vậy. Trong giai đoạn tới, ngân hàng cần có thêm nhiều biện pháp để đẩy mạnh thêm việc tăng dư nợ cho vay với các đối tượng khác, giúp giảm mức độ tập trung tín dụng với đối tượng hộ gia đình, cá nhân.