Là một thành viên của nhóm G12 - nhóm các ngân hàng hàng đầu Việt Nam, VPBank luôn là ngân hàng đi tiên phong trong lĩnh vực tín dụng cá nhân. VPBank cung
cấp cho KHCN những sản phẩm tín dụng đa dạng và hấp dẫn bao gồm: cho vay sản xuất
kinh doanh, cho vay mua nhà, xây dựng, sửa chữa nhà, cho vay mua ô tô, cho vay hỗ trợ du học, vay thấu chi, vay tín chấp... (Chi tiết xem ở phụ lục 1)
Dư nợ cho vay hộ kinh doanh cá thể tăng trưởng một cách đều đặn qua các năm và luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ cho vay KHCN (khoảng hơn 40%) bởi đây là một sản phẩm truyền thống của ngân hàng. Điều này phù hợp với chính sách khuyến khích cho vay lĩnh vực sản xuất kinh doanh của NHNN.
Bên cạnh đó, sản phẩm cho vay mua nhà, xây dựng sửa chữa nhà cùng với sản phẩm cho vay mua ô tô ngày càng được VPBank chú trọng nhiều hơn. Năm 2013, nhằm
“giải cứu” thị trường bất động sản, Chính phủ tung ra gói cứu trợ 30.000 tỷ với lãi suất thấp trên phạm vi cả nước, ban hành Nghị định 188/CP về phát triển nhà ở xã hội với nhiều nội dung đáng chú ý theo hướng có lợi cho người thu nhập thấp đã và đang sở hữu
nhà ở xã hội, công văn số 8844/NHNN - CSTT của Ngân hàng nhà nước đã loại trừ cho
cho vay mua ô tô và cho vay tiêu dùng cũng được triển khai. Tuy nhiên do tình hình kinh tế cịn nhiều khó khăn nên những động thái trên của ngân hàng cũng chưa mang lại
kết quả như mong đợi, tăng trưởng dư nợ cho vay mua BĐS và cho vay mua ô tô tăng thấp ở mức 31% so với năm 2012. Sang đến năm 2014 có thể nói là năm mà ngân hàng “rộng cửa” chào mời người vay nhất. Ngân hàng khuyến khích cho vay ngay cả ở những
lĩnh vực mà trước đây ngân hàng rất e dè, cẩn trọng như bất động sản hay ô tô... Trong năm qua, VPBank đã ký thỏa thuận với nhiều dự án bất động sản lớn nhất Việt Nam nhằm cung cấp dịch vụ cho vay mua nhà như chương trình “Vay mua nhà dự án Lexington Novaland với lãi suất 0% ” hay chương trình “Cho vay mua nhà The Park Residence với lãi suất siêu ưu đãi 4,9%/năm”. Tiếp đó, VPBank cũng tiếp tục triển khai gói sản phẩm “Vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà” với lãi suất cho vay chỉ từ 5%/năm;
thời hạn vay lên đến 30 năm, hỗ trợ tối đa tới 100% nhu cầu vay vốn, tốc độ giải ngân nhanh... Bên cạnh đó, VPBank cịn liên kết với các đại lý bán ơ tơ lớn, nhờ đó đã kích thích tăng trưởng dư nợ cho vay mua ô tô. Nhờ vậy mà tốc độ tăng trưởng dư nợ của hai
sản phẩm này ở mức 60%.
Trong khi đó, tín dụng tiêu dùng mà đặc biệt là mảng cho vay tín chấp có mức tăng
trưởng mạnh mẽ. Năm 2014, để kích thích nhu cầu vay vốn của người dân, VPBank đã hai lần triển khai chương trình “Vay ưu đãi, lãi suất 5%”, chương trình này kéo dài đến cuối năm 2014, với tổng ngân sách lên đến hơn 2.000 tỷ đồng. Cùng với đó là việc thiết lập các kênh bán hàng thay thế đã có tác động khơng nhỏ đến việc tăng doanh số bán các sản phẩm cho vay tín chấp, khiến cho tăng trưởng cho vay tín chấp KHCN đạt mức 140% so với năm 2013.
Mặc dù dư nợ cho vay KHCN tăng mạnh mẽ, ngân hàng đổ vốn ồ ạt để cho vay ở những lĩnh vực trước đây ngân hàng rất hạn chế cho vay, nhưng với chính sách quản trị rủi ro thân trọng, chất lượng của hoạt động tín dụng cá nhân của VPBank được đánh giá
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Số lượng Số lượng Tăng
trưởng Số lượng Tăng trưởng
Tổng số thẻ phát hành mới 204.618 (100%) 240.30 8 (100%) 20% 301.09 0 (100%) 25% Thẻ Debit 196.454 (96%) 222.984 (93%) 16,1% 264.325 (88%) 18,4% Thẻ Credit 8.164 (4%) 17.324 (7%) 112,5% 36.765 (12%) 111,8% 1,6 1,4 1,2 1 0,8 0,6 0,4 0,2 0
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
■ Tỷ lệ nợ xấu CV KHCN
. Để nâng cao chất lượng tín dụng nói chung và chất lượng tín dụng cá nhân nói riêng, đi đơi với tăng trưởng tín dụng, VPBank ln chú trọng vào kiểm sốt và quản lý chất lượng nợ chặt chẽ, với tiêu chí chất lượng tín dụng quyết định tăng trưởng. VPBank
đã đưa vào triển khai thành cơng hệ thống phê duyệt tín dụng tập trung (CPC) và liên tục cải tiến hệ thống chấm điểm tiên tiến (scorecard), xây dựng hệ thống quản trị rủi ro đồng bộ, áp dụng hệ thống cảnh báo sớm... nhờ đó mà cơng tác sàng lọc, thẩm định khách hàng và giám sát khách hàng trước, trong và sau khi cho vay diễn ra nhanh hơn và chính xác hơn. Xử lý nghiêm và kịp thời những trường hợp khách hàng sử dụng vốn sai mục đích. Bên cạnh đó, cơng tác kiểm tra kiểm sốt cán bộ tín dụng cũng diễn ra hết
sức sát sao, quy trình nghiệp vụ phải đúng theo tiêu chuẩn ISO 9001. Điều đó đã tạo nên
tính chủ động và an tồn cao trong hoạt động kinh doanh và hội nhập KTQT.
Tóm lại, trong giai đoạn 2012 - 2014, hoạt động tín dụng mà đặc biệt là hoạt động
cho vay KHCN đã đạt được những kết quả rất khả quan, là một mảng dịch vụ quan trọng tạo nên thu nhập chủ yếu trong hoạt động kinh doanh của VPBank.
•C Dịch vụ thẻ
Hiện nay, thị trường thẻ ngân hàng ngày càng phát triển đa dạng về chủng loại và nâng cao về chất lượng. Là ngân hàng thương mại đầu tiên phát hành thẻ chip theo chuẩn
EMV quốc tế cũng là ngân hàng đầu tiên tung ra thị trường Việt Nam sản phẩm thẻ kỳ, đảm bảo hoạt động của máy tốt, liên tục và khơng xảy ra sai sót; ngồi ra, VPBank cịn tham gia vào liên minh thẻ ATM do Vietcombank chủ trì mang lại sự thuận tiện cho
khách hàng, cho phép khách hàng có thể rút tiền tại cây ATM của ngân hàng khác. Với những cố gắng nỗ lực kể trên, VPBank đã đạt được những kết quả như sau: