Sơ đồ 3.1 : Mơ hình cấp tín dụng theo tư vấn của WB
2.1 Tổng quan về Vietcombank
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) được thành lập và chính thức đi vào hoạt động ngày 01/04/1963 với tiền thân là Cục Ngoại hối trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Là ngân hàng thương mại nhà nước đầu tiên được Chính phủ lựa thực hiện thí điểm cổ phần hóa, Vietcombank chính thức hoạt động với tư cách là một ngân hàng Thương mại cổ phần từ ngày 02/06/2008 sau khi thực hiện thành cơng kế hoạch cổ phần hóa thơng qua việc phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng và từ ngày 30/06/2009, cổ phiếu của Vietcombank (mã chứng khốn Vietcombank) chính thức được niêm yết và giao dịch trên sở giao dịch chứng khốn thành phố Hồ Chí Minh (HOSE).
Sau hơn nửa thế kỷ hoạt động trên thị trường, Vietcombank hiện có khoảng 14.000 cán bộ nhân viên với hơn 400 Chi nhánh/ Văn phòng đại diện/ Đơn vị thành viên trong và ngoài nước. Tính đến thời điểm 31/12/2014, Tổng tài sản của Vietcombank là 576.989 tỷ đồng với vốn điều lệ là 26.650 tỷ đồng. Bên cạnh đó, Vietcombank cịn phát triển một hệ thống Autobank với hơn 2.100 máy ATM và trên 49.500 điểm chấp nhận thanh tốn thẻ (POS) trên tồn quốc. Hoạt động ngân hàng còn được hỗ trợ bởi mạng lưới hơn 1.853 ngân hàng đại lý tại trên 171 quốc gia và vùng lãnh thổ.
Với bề dày hoạt động và đội ngũ cán bộ có năng lực, nhạy bén với mơi trường kinh doanh hiện đại, mang tính hội nhập cao...Vietcombank ln là sự lựa chọn hàng đầu của các tập đoàn, doanh nghiệp lớn và của các đông đảo khách hàng cá nhân. Trong hơn một thập kỷ trở lại đây trên nhiều lĩnh vực hoạt động quan trọng, Vietcombank liên tục được các tổ chức uy tín trên thế giới bình chọn và đánh giá là “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam”.
Năm 2014 vừa qua, Vietcombank đã được trao tặng nhiều danh hiệu cao quý. Tiêu biểu là: Vietcombank được The Banker xếp hạng 467 trên 1000 ngân hàng tốt nhất thế giới, được Brand Finance xếp hạng trong top 500 thương hiệu có giá trị lớn nhất thế giới, được tạp chí
thời,Vietcombank vinh dự tiếp tục được bình chọn là một trong 10 doanh nghiệp nộp thuế thu nhập lớn nhất Việt Nam. Kết quả này một lần nữa ghi nhận sự đóng góp to lớn của Vietcombank đối với ngân sách nhà nước, đồng thời khẳng định tính hiệu quả vượt trội trong hoạt động kinh doanh cũng như thể hiện cam kết phát triển của Vietcombank là duy trì vị thế ngân hàng hàng đầu để xây dựng Vietcombank trở thành Ngân hàng số 1 của Việt Nam.