ĐVT: tỷ đồng TT Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 So sánh (%) TĐPTBQ (%) 2018/2017 2019/2018 1 Chi phí HĐV 117,38 163,75 347,13 139,50 211,99 171,97 Chi phí trả lãi 94,23 124,32 278,81 131,93 224,27 172,01
Chi phí phi lãi 23,15 39,43 68,32 170,32 173,27 171,79
2 Tổng chi phí 168 235 648 139,55 275,74 196,16 3 Chi phí HĐV/Tổng
chi phí (%) 69,70 69,68 53,57
Nguồn: Phịng kế tốn
Năm 2017 chi phí HĐV chiếm 69,70% trong tổng chi phí thì năm 2018 chiếm 69,68% và có xu hƣớng giảm so với 2 năm cịn lại chiếm 53,57%.
Năm 2019 tỷ lệ chi phí HĐV/tổng chi phí ít hơn năm 2017, điều này cho thấy năm 2018 Chi nhánh phải bỏ ra ít chi phí hơn cho hoạt động huy động vốn và có thể nói rằng cơng tác quản lý chi phí huy động vốn tiền gửi của chi nhánh năm 2018 đã đƣợc nâng cao hơn. Đến năm 2019, chỉ tiêu chi phí huy động vốn tiền gửi trên tổng chi phí hoạt động lại tiếp tục giảm. Nguyên nhân là do lãi suất tiền gửi trong năm có
nhiều thay đổi, đƣợc điều chỉnh tăng với mức trung bình khoảng 0,03%. Mặc dù tỷ lệ giữa chi phí huy động vốn tiền gửi và tổng chi phí có sự biến động song số tiền chi phí tính theo giá trị tuyệt đối mà mỗi năm Chi nhánh phải bỏ ra đều giảm, đây cũng là điều Chi nhánh làm khá tốt để đảm bảo hoạt động kinh doanh của Chi nhánh đạt đƣợc lợi nhuận cao hơn.
Hiện tại Vietinbank Hà Nam 1chấp hành lãi suất theo quy định của NHNN và có các cơ chế nhằm đảm bảo hài hịa chi phí huy động và lợi ích mang lại. Tùy từng giai đoạn, từng thời điểm, từng đối tƣợng khách hàng, mà chi phí có thể đƣợc điều chỉnh linh động để thu hút khách hàng. Chi phí huy động bao gồm chi phí trả lãi và các chi phí liên quan đến huy động vốn (nhƣ chi phí quảng cáo, in ấn, …)
2.2.2.Thực trạng công tác quản lý huy động vốn tại Vietinbank Hà Nam
2.2.2.1.Lập kế hoạch huy động vốn
*Cơ chế quản lý, điều hành hoạt động huy động vốn
Hàng năm căn cứ vào chỉ tiêu định hƣớng của ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam, quyết định 175/2017/QĐ-TGS-NHCT10 ngày 02/02/2017 quy định về phát hành giấy tờ có giá trong hệ thống ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam; Quyết định 1447/2016/QĐ-HĐQT-NHCT61 ngày 24/01/2017 sửa đổi lần thứ 2 quy định về tiền gửi tiết kiệm trong hệ thống ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam, Vietinbank Hà Nam tiến hành xây dựng kế hoạch huy động vốn. Chỉ tiêu kế hoạch HĐV đƣợc xem là một trong những cơ sở quan trọng để đánh giá xếp loại, thi đua của từng cá nhân, từng phịng ban.
Sau khi đã có thơng báo chỉ tiêu, định hƣớng, Ban giám đốc tiến hành giao chỉ tiêu cụ thể cho từng phòng ban. Trên cơ sở đó, mỗi phịng ban sẽ giao chỉ tiêu đến từng bộ phận, cán bộ nghiệp vụ, đó cũng là cơ sở để xếp loại khi kết thúc quý, 6 tháng, năm kế hoạch thơng qua hội đồng thi đua của tồn chi nhánh.
Với mơ hình và cơ chế tổ chức quản lý điều hành hiện tại, Vietinbank Hà Nam theo dõi thƣỡng xuyên việc thực hiện chỉ tiêu kế hoạch của chi nhánh, giúp công tác quản lý, điều hành kịp thời, nâng cao tính tự chủ, tự giác, khuyến khích chú trọng đến cơng tác HĐV nhất là đối với nguốn vốn có tính ổn định, lâu dài là tiền gửi dân cƣ.
*Kế hoạch huy động vốn hàng năm
Là một chi nhánh của Vietinbank, Vietinbank Hà Nam phải tuân thủ theo quy định về kế hoạch huy động vốn của Trụ sở chính.
Kế hoạch huy động vốn hàng năm phải phù hợp với: Chiến lƣợc kinh doanh của Vietinbank trong từng giai đoạn; Khả năng tăng trƣởng nguồn vốn huy động; Mục tiêu tăng trƣởng tín dụng trên cơ sở thỏa thuận với khách hàng và khả năng kiểm soát rủi ro tín dụng; Đảm bảo vốn khả dụng cho các nhu cầu thanh toán, an toàn hoạt động kinh doanh.
Căn cứ vào chiến lƣợc huy động vốn của Vietinbank, chỉ tiêu vốn huy động hàng năm của chi nhánh đƣợc xây dựng trên cơ sở đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng vốn, theo tỷ lệ đƣợc tăng dƣ nợ trên nguồn vốn tăng thêm và tình hình cụ thể về phát triển kinh tế - xã hội, dân cƣ trên từng địa bàn.
Căn cứ vào trình độ, năng lực kinh doanh, chi nhánh xây dựng kế hoạch HĐV của chi nhánh trình gửi Trụ sở chính.
Sơ đồ 2.2: Quy trình lập kế hoạch trong hệ thống Vietinbank
Nguồn: Vietinbank.vn
(1)Căn cứ dự kiến mục tiêu kinh doanh năm kế hoạch đƣợc Hội đồng thành viên phê duyệt, Trụ sở chính thơng báo số kiểm tra kế hoạch năm cho Sở giao dịch, chi nhánh để làm căn cứ xây dựng kế hoạch huy động vốn năm chuẩn bị việc bảo vệ kế hoạch đối với Trụ sở chính.
(2) Chi nhánh căn cứ vào chiến lƣợc kinh doanh củaVietinbank; định hƣớng kinh doanh hàng năm, xây dựng kế hoạch kinh doanh gửi Trụ sở chính, kèm theo các bản thuyết minh giải trình rõ tình hình thực hiện kế hoạch huy động vốn kỳ trƣớc, dự kiến kỳ kế hoạch.
(3) Giám đốc Sở giao dịch, chi nhánh thực hiện bảo vệ kế hoạch huy động
TRỤ SỞ CHÍNH VIETINBANK SỞ GIAO DỊCH, CHI NHÁNH LOẠI I, II 1 3 2
vốn, sau đó đƣợc tổng hợp cân đối chung tồn quốc làm căn cứ để trình Hội đồng quản trị phê duyệt. Các chỉ tiêu đƣợc phê duyệt là căn cứ để điều hành kế hoạch tại chi nhánh.