ĐVT: tỷ đồng TT Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 So sánh (%) TĐ PTBQ (%) 2018/2 017 2019/2 018 1 Theo loại tiền gửi (tỷ
đồng)
1.1 Nội tệ 2.109 2.994 4.348 141,96 145,22 143,58
1.2 Ngoại tệ (quy đổi
VNĐ) 673 960 982 142,64 102,29 120,79
2 Theo khách hàng
2.1 DN lớn 1.358 1.764 2.490 129,90 141,16 135,41
2.2 DN nhỏ và vừa 900 1.432 1.872 159,11 130,73 144,22
2.3 Cá nhân 524 758 968 144,66 127,70 135,92
3 Theo thời gian (tỷ
đồng)
3.1 Ngắn hạn 1.024 1.493 2.056 145,80 137,71 141,70
3.2 Trung và dài hạn 1.758 2.461 3.274 139,99 133,04 136,47
Tổng dƣ nợ cho vay có xu hƣớng tăng qua các năm với TĐPTBQ đạt 138,42%. Trong giai đoạn 2017 – 2019 các doanh nghiệp trên địa bàn có xu hƣớng mở rộng sản xuất kinh doanh cũng nhƣ các cơ sở sản xuất kinh doanh trên địa bàn. Việc ngân hàng tăng đƣợc dƣ nợ cho vay là do chi nhánh thƣờng xuyên tuyên truyền, phổ biến pháp luật về hội nhập kinh tế quốc tế liên quan đến tiền tệ và hoạt động ngân hàng tới cấp ủy, chính quyền địa phƣơng, các sở, ngành liên quan, các tổ chức tín dụng, doanh nghiệp và nhân dân trên địa bàn.
Phân tích dư nợ theo loại tiền tệ:
Việc phân loại dƣ nợ theo loại tiền tệ cho thấy tỷ trọng dƣ nợ cho vay theo các loại tiền tệ: nội tệ, ngoại tệ thể hiện rõ qua bảng tổng hợp sau:
Căn cứ vào bảng số liệu trên ta thấy:
Tổng dƣ nợ trong 3 năm qua có biến động không đồng đều. Nhƣng nhìn chung có xu hƣớng tăng trong 3 năm với tốc độ phát triển bình quân 138,42% (tăng 38,42%)
- Dƣ nợ nội tệ: Dƣ nợ nội tệ chiếm tỷ trọng cao trong tổng dƣ nợ và có xu hƣớng tăng dần trong 3 năm qua với tốc độ tăng 143,58%. Dƣ nợ ngoại tệ cũng có xu hƣớng tăng trong 3 năm với tốc độ tăng 120,79% (tăng 20,79%).
Nhƣ vậy, theo cách phân loại dƣ nợ cho vay theo tiền tệ thì dƣ nợ cho vay nội tệ luôn đạt tỷ trọng cao chiếm trên 80% tổng dƣ nợ.
Phân tích dƣ nợ theo khách hàng
Cơ cấu và tăng trƣởng tín dụng tập trung vào các dự án có suất đầu tƣ lớn thuộc ngành nghề công nghiệp chế biến xi măng nhƣ: dây chuyền sản xuất xi măng, đầu tƣ xây dựng cơ sở hạ tầng giao thông các dự án BOT và cho vay các doanh nghiệp trong lĩnh vực xây lắp thi cơng cơng trình.... đây là các dự án đƣợc thực hiện bởi doanh nghiệp vừa và lớn, thời gian thực hiện dự án dài, nhu cầu vốn lớn.... Tỷ trọng dƣ nợ doanh nghiệp lớn luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng dƣ nợ của chi nhánh. Cơ cấu tín dụng theo ba phân khúc có sự thay đổi qua các năm theo hƣớng tăng tỷ trọng dƣ nợ phân khúc khách hàng DNNVV trong tổng dƣ nợ từ chỗ năm 2017 chiếm 32%, năm 2018 chiếm 36% và đến năm 2019 dƣ nợ của phân khúc
DNNVV tăng 440 tỷ nhƣng tỷ trọng chiếm 35% trong tổng dƣ nợ, tỷ trọng có giảm hơn so với năm 2018 là do trong năm 2019 chi nhánh giải ngân tăng ở một số dự án thuộc phân khúc khách hàng doanh nghiệp lớn. Sự dịch chuyển cơ cấu tăng ở phân khúc khách hàng DNNVV đó là định hƣớng chung của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam và của chi nhánh. Trong năm qua khối KHDN nhỏ và vừa đã triển khai nhiều chƣơng trình tín dụng ƣu đãi và cả áp dụng cơ chế thƣởng đối với những tập thể, cá nhân có thành tích trong tăng trƣởng tín dụng khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa đó là chƣơng trình ngơi sao SME. Nhƣ vậy qua phân tích ở trên có thể thấy chi nhánh đã hoàn thành khá tốt kế hoạch cho vay qua các năm với phân khúc khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân.
Phân tích dư nợ theo thời gian:
Trong tổng dƣ nợ của ngân hàng thì dƣ nợ trung và dài hạn chiếm tỷ trọng lớn (trên 60%) tổng dƣ nợ. Dƣ nợ trung và dài hạn có xu hƣớng tăng trong 3 năm với tốc độ phát triển bình quân đạt 136,47% (tăng 36,47%).
Dƣ nợ ngắn hạn có xu hƣớng tăng trong 3 năm với tốc độ tăng 141,70% (tăng 41,70%).
Có thể thấy rằng Vietinbank Hà Nam cho vay ngắn hạn ít hơn cho vay trung dài hạn, dƣ nợ cho vay trung và dài hạn trong tổng dƣ nợ của chi nhánh luôn chiếm tỷ trọng áp đảo so dƣ nợ ngắn hạn.
2.1.3.3.Hoạt động dịch vụ
Với chính sách đa dạng hố các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, phát triển mạng lƣới và chính sách ƣu đãi đối với khách hàng, Ban lãnh đạo Chi nhánh đã tạo điều kiện cho công tác khuyếch trƣơng các tiện ích dịch vụ ngân hàng, nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng nhằm thu hút đƣợc đông đảo khách hàng đến sử dụng các dịch vụ của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam. Công tác dịch vụ ngân hàng phát triển là một trong những yếu tố quan trọng ảnh hƣởng đến tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn huy động của Chi nhánh.“
Với việc áp dụng công nghệ ngân hàng hiện đại (năm 2016 chuyển đổi phần mềm core sunshine – đây là core hiện đại nhất các ngân hàng ở Việt Nam hiện nay),
công tác thanh tốn của Ngân hàng đã đảm bảo tính chính xác, kịp thời cho các giao dịch chuyển vốn thanh toán của các khách hàng với thời gian ngắn nhất và chất lƣợng tốt nhất.