Hoạt động của BIDV đã và đang bám sát mục tiêu kế hoạch và phương châm Chất lượng – Tăng trưởng bền vững – Hiệu quả - An toàn để tập trung chỉ đạo và triển khai thực hiện nhiều biện pháp, giải pháp thiết thực sát với thực tế hoạt động; có các chương trình hành động kịp thời, linh hoạt, quyết liệt trong quản lý và điều hành từ Hội sở chính đến đơn vị thành viên, kết quả hoạt động trong 3 năm 2007 – 2009 thể hiện như sau:
Bảng 2- : Kết quả hoạt động kinh doanh BIDV giai đoạn 2007-2009 Đơn vị tính: Tỷ VND STT Chỉ tiêu 2007 2008 2009 1 Tổng tài sản 204,511 246,520 296,432 2 Trích dự phòng rủi ro 3,368 2,575 2,121 3 Lợi nhuận ròng 1,552 1,997 2,818 4 Thu dịch vụ ròng 931 2,051 2,177 5 ROA 0.76% 0.81% 0.95% 6 ROE 13.34% 14.81% 15.97% 7 Tỷ lệ nợ xấu 3.59% 1.90% 2.12% 8 CAR 8,94% 9,53%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 3 năm 2007-2009 của BIDV)
Tổng tài sản của BIDV tăng trưởng mạnh qua các năm, quy mô tăng trưởng cao, hợp lý, đảm bảo giữ được vị thế, thị phần trên thị trường tài chính tiền tệ, đồng thời góp phần đắc lực vào việc thực hiện chính sách tài chính - tiền tệ của Chính phủ. Cụ thể: tổng tài sản năm 2008 tăng 20.2% so với năm 2007, tổng tài sản năm 2009 tăng 20.4% so với năm 2008 và luôn hoàn thành vượt mức kế hoạch đề ra.
Trong những năm qua, BIDV đã nỗ lực nâng cao năng lực tài chính và thực hiện minh bạch, công khai hoạt động kinh doanh: Hệ số an toàn vốn đạt 8.94% năm 2008, 9.53% năm 2009 (chuẩn mực theo Basel là 8%). Xử lý quyết liệt nợ xấu, tỷ lệ nợ xấu theo Điều 7 Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 (tương đương với chuẩn mực quốc tế) đạt mức 2.29% tại thời điểm 31/12/2009 (tuy tăng so với năm 2008 nhưng vẫn đảm bảo mức kế hoạch đặt ra là <2,7%). Đồng thời chủ động đánh giá và xếp hạng tín nhiệm theo tiêu chuẩn quốc tế do tổ chức Moody’s thực hiện với kết quả xếp hạng đạt mức trần quốc gia và triển khai xếp hạng tín dụng, thực hiện phân loại nợ, trích dự phòng rủi ro theo Điều 7 Quyết định 493/2005/QĐ- NHNN ngày 22/4/2005 tương ứng với chuẩn mực chung của quốc tế. Đảm bảo thực hiện đúng định hướng tăng trưởng gắn với các yếu tố bền vững.
Về lợi nhuận đạt được: Năm 2009, lợi nhuận sau thuế tăng trưởng khá so với năm 2008 và đạt gần 3,000 tỷ đồng, hiệu quả sử dụng vốn đã có những bước tiến triển
đáng khích lệ khi các chỉ số ROA, ROE đều tăng trưởng so với năm 2008
Một số kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV trong thời gian qua được đánh giá cụ thể theo các hoạt động như sau:
2.2.1.1. Công tác nguồn vốn.
Nguồn vốn là yếu tố chủ yếu, chiếm tỷ trọng lớn trong tài sản nợ của mọi ngân hàng, là yếu tố đầu vào, quyết định mở rộng cho vay, mở rộng đầu tư, tham gia tích cực vào các thị trường vốn, thị trường tiền tệ, qua đó mở rộng quy mô hoạt động ngân hàng.
Sau gần 20 năm đổi mới và chuyển hẳn sang hoạt động của một ngân hàng thương mại, Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam đã nỗ lực vượt bậc trong công tác xây dựng nguồn vốn, từng bước triển khai nhiều phương thức như xây dựng mạng lưới các phòng Giao dịch, quỹ tiết kiệm tại trụ sở và các khu vực đông dân cư, huy động vốn từ các tổ chức kinh tế tài chính lớn thông qua hợp đồng hợp tác toàn diện. Thực hiện đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn ngắn hạn trên nền tảng khai thác lợi ích của ứng dụng công nghệ, phát triển các sản phẩm nguồn vốn dài hạn phục vụ đầu tư phát triển, khai thông, kết hợp các kênh huy động vốn, các loại nguồn vốn. Từ một ngân hàng hoạt động chủ yếu bằng nhận nguồn vốn ngân sách nhà nước, đến nay BIDV đã xây dựng được một nguồn vốn vững chắc, đảm bảo nhu cầu kinh doanh, phục vụ đầu tư phát triển, tăng trưởng nguồn vốn với tốc độ cao, cơ cấu hợp lý và một nền khách hàng gửi tiền bền vững, gắn bó, truyền thống.
Biểu đồ 2- : Quy mô và tỷ lệ tăng trưởng HĐV từ khách hàng 2005 - 2009
Đến 31/12/2009, tổng nguồn vốn huy động từ khách hàng đạt 187,280 tỷ đồng, đạt mức tăng trưởng 14.6% so với năm 2008 (thấp hơn mức tăng trường bình quân của 05 năm gần đây là 20.7%).Mặc dầu vậy, tổng nguồn vốn của BIDV năm 2009 lại tăng trưởng hơn 20% nguyên nhân là do BIDV phát hành thêm giấy tờ có giá, số dư tiền gửi các tổ chức tín dụng khác tăng khá trong năm 2009.
Bên cạnh việc tăng cường huy động vốn, Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam còn chú trọng tới việc thay đổi căn bản công tác điều hành vốn để đạt mục tiêu an toàn, tiết kiệm nguồn vốn với hiệu quả sử dụng vốn ngày càng cao. Cơ chế này luôn được linh hoạt thay đổi để khắc phục những bất cập và phù hợp với yêu cầu thực tế. Đổi mới cơ chế điều chuyển vốn là động lực khuyến khích các chi nhánh chủ động huy động vốn, đồng thời tiến dần và thực thi cơ chế quản lý vốn tập trung toàn bộ nguồn vốn tại Hội sở chính theo thông lệ quốc tế.
2.2.1.2. Hoạt động tín dụng
Trong những năm gần đây, thị phần tín dụng của Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam luôn đứng thứ 2 trong toàn hệ thống NHTM, đã khẳng định vị thế của Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam trong việc cung ứng vốn cho nền kinh tế. Hoạt động tín dụng
giai đoạn 2007 – 2009 đã có sự thay đổi căn bản, toàn hệ thống đã quyết tâm thực hiện minh bạch hóa hoạt động tín dụng bắt đầu từ việc kiểm soát tín dụng và làm rõ thực trạng tín dụng. Đặc biệt trong năm 2009, hoạt động tín dụng của Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam đã hỗ trợ tích cực cho Chính phủ thực hiện các giải pháp điều hành vĩ mô nền kinh tế nhằm thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, kiềm chế lạm phát, đưa đất nước vượt qua cuộc khủng hoảng kinh tế do tác động của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu. BIDV đã thể hiện vai trò tiên phong trong việc thực hiện triển khai các gói hỗ trợ kinh tế của Chính phủ, cụ thể: Triển khai các gói hỗ trợ lãi suất nhằm kích cầu của Chính Phủ, thực hiện điều tiết linh hoạt tốc độ tăng trưởng tín dụng, kiểm soát hoạt động cho vay các lĩnh vực kinh doanh chứng khoán và bất động sản, gia tăng vốn cho các tập đoàn, Tổng công ty nhà nước trực tiếp xác lập các cân đối lớn của nền kinh tế, đẩy mạnh cho vay tài trợ xuất khẩu, điều tiết nhập khẩu.
Bảng 2- : Thị phần dư nợ cho vay của BIDV trong giai đoạn 2005 – 2009
Năm Dư nợ toàn ngành Trong đó BIDV
Dư nợ cho vay
(tỷ đồng) Thị phần 2005 520,853 79,383 15.24% 2006 632,315 90,580 14.32% 2007 975,262 119,556 12.25% 2008 1,158,287 149,419 12.90% 2009 1,594,961 190,880 11.97%
(Nguồn số liệu: Báo cáo hoạt động ngành ngân hàng của NHNN)
Tính đến 31/12/2009, tổng dư nợ của Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam đạt 206,402 tỷ đồng, tăng 28.2% so với năm 2008, và thấp hơn tốc độ tăng trưởng tín dụng chung của toàn ngành (tốc độ tăng của toàn ngành là 37.73%), phù hợp với mục tiêu tăng trưởng tín dụng đã được Ngân hàng nhà nước đề ra là tăng trưởng từ 25% đến 28%.
Đơn vị: % Ngành nghề KH 2010 2007 2008 2009 Ngành điện 6.9 7.7 7.2 7.0 Ngành xi măng 6.9 4.0 6.5 5.3 Cho vay bất động sản 10.4 6.2 5.6 10.7 Ngành dầu khí 2.0 1.5 2.2 2.5
Ngành công nghiệp đóng tàu 3.0 1.8 2.4 3.3
Ngành dệt may 2.0 2.7 2.3 2.9
Ngành thép 2.7 3.3 4.1 2.8
Ngành xây lắp 15.3 17.2 20.5 19.7
Ngành nông, lâm, ngư nghiệp 10.3 6.2 6.5 9.0
Ngành khác 40.5 49.4 42.7 36.8
Tổng cộng 100 100 100 100
Chất lượng tín dụng của hệ thống cũng có những chuyển biến tích cực. Điều này thể hiện trong bảng số liệu sau:
Bảng 2- : Tỷ lệ nợ xấu từ 2005 - 2009 Đơn vị: tỷ đồng STT Chỉ tiêu 2005 2006 2007 2008 2009 1 Dư nợ (tỷ đồng) 85,434 98,565 131,984 160,983 206,402 Tăng trưởng (%) 15.4% 33.9% 22.0% 28.2% Tăng trưởng BQ (%) 25% 25% 25% 25% 2 Nợ xấu - Số tuyệt đối 9,923 8,689 4,744 3,051 4,371 - Tỷ lệ nợ xấu 11.61% 8.82% 3.59% 1.90% 2.12%
(Nguồn: Báo cáo thường niên, báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh)
Tỷ lệ nợ xấu năm 2009 có sự tăng nhẹ so với năm 2008 do trong năm 2009, cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu đã ảnh hưởng đến môi trường và hoạt động sản xuất kinh doanh của một số khách hàng. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu năm 2009 vẫn nằm trong tầm kiểm soát và thấp hơn kế hoạch đã đề ra (2.7%)
2.2.1.3. Công tác dịch vụ
Đơn vị: Tỷ VND
Loại hình TH 2007 TH 2008 TH 2009
Giá trị % Giá trị % Giá trị %
Thanh toán 205 22.0% 390 19.0% 544 25.0%
Tài trợ thương mại 161 17.3% 164 8.0% 327 15.0%
Bảo lãnh 317 34.0% 492 24.0% 806 37.0%
Kinh doanh ngoại tệ 177 19.0% 862 42.0% 566 26.0%
SP Phái sinh 19 2.0% 21 1.0% -327 -15.0%
KD thẻ 16 1.7% 21 1.0% 22 1.0%
Ngân quỹ và các DV khác 37 4.0% 103 5.0% 239 11.0%
Tổng cộng 931 100% 2,051 100% 2,177 100%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 3 năm 2007-2009 của BIDV)
Hoạt động thanh toán: Trong những năm qua, BIDV đã tích cực mở rộng mạng
lưới nhằm phục vụ tốt hơn nhu cầu của khách hàng trong đó cả thanh toán trong nước và chuyển tiền quốc tế. Năm 2008 thu từ hoạt động thanh toán có bước phát triển mạnh mẽ, tăng gần 100% so với 2007 tương đươnggiá trị tăng 185 tỷ đồng. Bước sang năm 2009, thu từ hoạt động thanh toán đã có bước phát triển mạnh mẽ đạt 544 tỷ đồng. Tỷ trọng của hoạt động thanh toán trong tổng thu dịch vụ ròng 3 năm 2007, 2008 và 2009 tương ứng là 22%, 19% và 25%.
Hoạt động tài trợ thương mại: Trong năm 2008, do điều kiện kinh tế khó khăn
nên hoạt động tài trợ thương mại của BIDV cũng chịu một số ảnh hưởng nhất định. Trong năm 2008, BIDV đã tăng cường cung cấp dịch vụ tài trợ thương mại trên cơ sở hợp tác với các tập đoàn và tổng công ty lớn, nhờ vậy mà doanh số xuất, nhập khẩu đều tăng so với cùng kỳ năm 2007. Phí dịch vụ năm 2009 tăng trưởng vượt bậc với gần 99% (tương đương tăng 162.46 tỷ đồng)
Hoạt động bảo lãnh: Nhìn chung, dịch vụ bảo lãnh vẫn là một dịch vụ truyền
thống và có ưu thế của BIDV, đặc biệt là bảo lãnh trong lĩnh vực xây dựng cơ bản. Hoạt động bảo lãnh của BIDV năm 2008 tăng trưởng 55% so với năm 2007, đến năm 2009 đã tăng trưởng 63% so với 2008
387% so với năm 2007 và chiếm tỷ trọng lên tới 42% trong tổng thu dịch vụ ròng của toàn hệ thống (trong khi năm 2007 chỉ chiếm 19%). Tuy nhiên bước sang năm 2009, tỷ giá USD/VND trên thị trường cao, chênh lệch lớn so với tỉ giá trần của NHNN nên việc mua bán ngoại tệ gặp nhiều khó khăn, doanh số mua và bán đều giảm. Xét về tính cạnh tranh của sản phẩm này, BIDV đứng thứ 2 trên thị trường sau Ngân hàng Ngoại thương.
Hoạt động kinh doanh thẻ: Năm 2005 là năm hoạt động thẻ của BIDV bắt đầu
được triển khai, mở rộng với việc ra đời các thương hiệu thẻ đầu tiên của BIDV, đó là Etrans 365+, Vạn dặm, Power. Hết năm 2009 đã có 830 đơn vị chấp nhận thẻ, 1050 POS; 1,85triệu thẻ ghi nợ. Phí dịch vụ thẻ đạt 22 tỉ, hoàn thành 89% kế hoạch năm.
Các dịch vụ khác:Về hoạt động Ngân quỹ, bao gồm các dịch vụ kiểm đếm ngoài
trụ sở ngân hàng, giữ hộ tiền khách hàng qua đêm, kiểm định tiền thật tiền giả, thu phí đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông, thu phí trả tiền mặt kiều hối, thu từ dịch vụ bảo quản tài sản... Tính đến thời điểm 31/12/2008, thu từ hoạt động ngân quỹ đạt 16.7 tỷ đồng, bằng 97% so với năm 2007. Năm 2009 đạt 18 tỉ đồng, tăng 48% so với quí III/2009, tăng trưởng 8% so với cùng kì năm trước