Bảng 2.8: Dư nợ cho vay theo tính chất bảo đảm năm 2007-2009
Đơn vị : Tỷ đồng Chỉ tiêu
Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Tổng dư nợ 1600 100 1250 100 1700 100 Dư nợ có TSBĐ 592 37 537,5 43 931,6 54,8 Dư nợ không có TSBĐ 1008 63 712,5 57 768,4 45,2
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động tín dụng của Vietinbank – Chi nhánh Đống Đa (2007-2009)
Dựa vào bảng số liệu trên ta thấy từ năm 2007-2009, tình hình cho vay không TSBĐ tuy đã giảm dần nhưng vẫn chiếm tỷ trọng lớn. Bên cạnh đó, tình hình cho vay có TSBĐ có xu hướng tăng lên.
Năm 2007, dư nợ có TSBĐ là 592 tỷ đồng, chiếm 37% trong tổng dư nợ gần như chỉ bằng một nửa so với cho vay không có TSBĐ. Năm 2008, tỷ trọng dư nợ cho vay có TSBĐ tăng 6% so với năm 2007, tuy nhiên số tuyệt đối của nó lại giảm 54,5 tỷ đồng do dư nợ cho vay năm 2008 sụt giảm 350 tỷ đồng. Đến năm 2009, số dư nợ có TSBĐ đã tăng lên 394,1 tỷ đồng tương ứng với 11,8 % so với năm 2008.
Nguyên nhân là do tổng dư nợ năm 2009 tăng 450 tỷ so với năm 2008 cùng với việc đây là năm đầu tiên VietinBank hoạt động theo mô hình ngân hàng cổ phần nên chính sách phát triển chung của Chi nhánh là tập trung tăng cường tỷ lệ bảo đảm an toàn tín dụng, phấn đấu đạt mức an toàn theo theo thông lệ quốc tế vì mục tiêu cổ phần hóa, đảm bảo an toàn trong tình hình làm phát cao. Ngoại trừ các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, khách hàng cá nhân có quan hệ lâu năm, uy tín cao, tình hình sản xuất kinh doanh tốt, năng lực tài chính mạnh… thì mới được sử dụng hình thức tín chấp, thư bảo lãnh…còn các khoản cho vay khác Chi nhánh đều yêu cầu bảo đảm bằng tài sản.
Có thể nhận thấy ở Chi nhánh mức cho vay không có TSBĐ các năm 2007 và 2008 vẫn chiếm đến hơn 50 % trong tổng dư nợ. Năm 2007, con số này chiếm 63% tương ứng với 1008 tỷ đồng. Sang năm 2008 đã sụt giảm xuống 295,5 tỷ đồng. Đến năm 2009 dư nợ cho vay không có TSBĐ chiếm 45,2 % tổng dư nợ sụt giảm 11,8% so với năm 2008. NH TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đống Đa là một trong những Chi nhánh lớn, có bề dày hoạt động và phát triển nên khách hàng thường xuyên hầu như là các doanh nghiệp nhà nước, các tổ chức kinh tế và các tập đoàn lớn…Đây đều là những khách hàng có quan hệ làm ăn lâu dài, có uy tín cao đối với ngân hàng nên thường được ưu tiên xem xét cho vay. Chính vì vậy, tuy cho vay không có TSBĐ ở Chi nhánh đã có sự suy giảm nhưng vẫn chiếm tỷ trọng khá cao .
Hiện nay, các ngân hàng thường duy trì tỷ trọng tỷ trọng dư nợ cho vay có TSBĐ khoảng 60-80 %. Trong 3 năm 2007-2009, tỷ trọng này ở Chi nhánh tuy đã có sự tăng lên nhưng so với một số các Chi nhánh ngân hàng khác thì tỷ trọng này vẫn còn thấp.
Bảng 2.9. Tỷ trọng cho vay theo tính chất bảo đảm của một số Chi nhánh NH
(2006-2008)
Ngân hàng Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Có TSBĐ Không có TSBĐ Có TSBĐ Không có TSBĐ Có TSBĐ Không có TSBĐ VietinBank Đống Đa - - 37 63 43 57 VietinBank Ba Đình 42,1 57,9 40,4 59,6 56 44 VietinBank 74,4 25,6 72,67 27,33 77,3 22,7 BIDV HN 73.1 26.9 79.1 20.9 83 17 BIDV Nam HN 66 34 73 27 50 50
Nguồn khóa luận tốt nghiệp K47