III. CHẾ ĐỘ PHÁP LÝ VỀ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM.
3. Hợp đồng đại lý bảo hiểm.
3.1- Đặc trưng pháp lý của hợp đồng đại lý bảo hiểm.
Hợp đồng được hiểu là sự thoả thuận bằng văn bản có tính chất rằng buộc pháp lý giữa hai hay nhiều bên được pháp luật công nhận và buộc các bên phải tuân theo.Và do tính chất của đại lý bảo hiểm, người đại lý bảo hiểm có thể là cá nhân, có thể là tổ chức nên hợp đồng đại lý bảo hiểm được ký kết giữa chủ thể là DNBH có tư cách pháp nhân với cá nhân hoặc tổ
chức. Trường hợp, hợp đồng đại lý bảo hiểm có chủ thể ký kết là cá nhân với pháp nhân, mục đích là đáp ứng các nhu cầu sinh hoạt hàng ngày của cá nhân, do đó hợp đồng đại lý bảo hiểm trong trường hợp này là một loại hợp đồng dân sự nên cũng chịu sự điều chỉnh của Bộ Luật Dân sự nước cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam. Trường hợp, hợp đồng đại lý bảo hiểm có chủ thể ký kết là tổ chức có thể có tư cách pháp nhân với DNBH là một pháp nhân nhằm mục đích kinh doanh thì hợp đồng đại lý bảo hiểm trong trường hợp này phải là loại hợp đồng kinh tế nên chịu sự điều chỉnh của Pháp lệnh hợp đồng kinh tế . Bên cạnh đó, hợp đồng đại lý bảo hiểm cịn có những đặc trưng sau:
(1) Hợp đồng đại lý bảo hiểm là hợp đồng song vụ mở sẵn.
Hợp đồng được phân thành hai loại là hợp đồng đơn vụ và hợp đồng song vụ; là phương thức thực hiện quyền lợi và nghĩa vụ của hai bên tham gia hợp đồng. Hợp đồng đơn vụ là loại hợp đồng trong đó một bên chỉ có hưởng quyền lợi, cịn bên kia chỉ thực hiện nghĩa vụ. Hợp đồng song vụ là hợp đồng trong đó cả hai bên đều hưởng quyền lợi và thực hiện nghĩa vụ. Trong loại hợp đồng song vụ quyền lợi của một bên được hưởng là nghĩa vụ bên kia phải thực hiện.
Trường hợp, hợp đồng đại lý bảo hiểm là hợp đồng song vụ. Nghĩa vụ của người đại lý bảo hiểm là: Giới thiệu, chào bán bảo hiểm, thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm, thu phí bảo hiểm, thu xếp giải quyết bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Nghĩa vụ của DNBH là chi trả hoa hồng đại lý bảo hiểm theo đúng quy định của pháp luật. Tuy nhiên đặc điểm riêng của hợp đồng đại lý bảo hiểm là hợp đồng có quy định rõ ràng các quyền lợi và nghĩa vụ như là mở sẵn (tức là các điều khoản đại lý bảo hiểm). Bên tham gia hợp đồng đại lý bảo hiểm chỉ có thể chấp thuận hay khơng chấp thuận các điều khoản đó. Trừ trường hợp có thoả thuận bằng phụ lục thì các điều khoản chính vẫn phải tuân thủ nguyên tắc đại lý bảo hiểm.
(2) Hợp đồng đại lý bảo hiểm là loại hợp đồng tuỳ thuộc:
Hợp đồng được phân thành hợp đồng tuỳ thuộc và hợp đồng thương lượng (tuỳ theo vai trò của hai bên trong quá trình ký kết). Hợp đồng tu
thuộc là loại hợp đồng trong đó có một bên tham gia hợp đồng bị hạn chế chặt chẽ, cịn bên kia khơng bị hạn chế (hoặc hạn chế ít). Hợp đồng thương lượng là loại hợp đồng do hai bên thương lượng thoả thuận một cách bình đẳng để quy định rõ nội dung điều khoản hợp đồng khi lập hợp đồng.
Hợp đồng đại lý bảo hiểm là loại hợp đồng tuỳ thuộc. Nội dung của hợp đồng này là những điều khoản chủ yếu đều do bên DNBH quy định ( sau khi đã được cơ quan quản lý xét duyệt).
Người làm đại lý chỉ chấp nhận đồng ý với những nội dung đó thì sẽ ký kết hợp đồng đại lý với DNBH.
Tuy nhiên điều này hồn tồn khơng có nghĩa là người nhận làm đại lý ln ln bị thiệt thịi, DNBH ln được lợi. Trong một thị trường cạnh tranh, quy tắc đại lý bảo hiểm của DNBH nào có lợi cho người làm đại lý sẽ được đông đảo người tham gia hưởng ứng và lựa chọn.