- Môi trường tự nhiên:
Môi trường tự nhiên khơng tác động trực tiếp tới hoạt động tín dụng của ngân hàng mà nó tác động đến hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp mà hoạt động của chúng phụ thuộc nhiều vào điều kiện tự nhiên như các doanh nghiệp hoạt động trong các ngành nông nghiệp, ngư nghiệp... Điều kiện tự nhiên diễn biến thuận lợi hay bất lợi sẽ ảnh hưởng đến hiệu quả sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, do đó ảnh hưởng tới khả năng trả nợ cho ngân hàng.
- Môi trường kinh tế:
Ngân hàng là một tế bào trong nền kinh tế, do đó sự phát triển của ngân hàng cũng như khách hàng chịu ảnh hưởng rất nhiều của mơi trường này. Do đó, sự biến động của nền kinh tế theo chiều hướng tốt hay xấu sẽ làm cho hiệu quả hoạt động của ngân hàng và khách hàng biến động theo. Hơn nữa, trong điều kiện quốc tế hóa mạnh mẽ như hiện nay, hoạt động của các ngân hàng và khách hàng không chỉ chịu ảnh hưởng của môi trường kinh tế trong nước mà cả môi trường kinh tế quốc tế. Những tác động do mơi trường kinh tế gây ra có thể là trực tiếp đối với ngân hàng hoặc tác động xấu đến hiệu quả kinh doanh của khách hàng, qua đó gián tiếp ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng ngân hàng.
- Mơi trường chính trị, xã hội:
các nhà đầu tư. Nếu môi trường này ổn định thì các nhà đầu tư sẽ yên tâm thực hiện việc mở rộng đầu tư và do đó nhu cầu vốn tín dụng ngân hàng tăng lên. Ngược lại nếu mơi trường bất ổn thì các nhà đầu tư sẽ tìm cách thu hẹp sản xuất để bảo tồn vốn, hạn chế rủi ro khi đó nhu cầu vốn tín dụng ngân hàng.
- Môi trường pháp lý
Nếu môi trường pháp lý không chặt chẽ nhiều khe hở và bất cập sẽ tạo cơ hội cho các doanh nghiệp yếu kém làm ăn bất chính, lừa đảo lẫn nhau và lừa đảo ngân hàng. Ngược lại, nếu môi trường pháp lý không chặt chẽ và thiếu sự ổn định cũng khiến các nhà đầu tư không dám mạnh dạn đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh do đó hạn chế nhu cầu về vốn tín dụng ngân hàng.
- Tính cạnh tranh trong hoạt động ngân hàng
Nếu môi trường cạnh tranh giữa các ngân hàng mà cao khiến các ngân hàng gặp khơng ít khó khăn, thách thức nhưng mặt khác cũng tạo điều kiện để mơi ngân hàng nâng cao trình độ cơng nghệ và hiện đại hóa ngân hàng, từ đó nâng cao chất lượng và hiệu quả của hoạt động cho vay. Do đó, nếu ngân hàng khơng có những chiếc lược đổi mới thì rõ ràng sẽ bị thụt lùi so với các ngân hàng khác. Cịn nếu mơi trường cạnh tranh ít gay gắt thì ngân hàng sẽ thuận lợi hơn trong mở rộng hoạt động cho vay bán lẻ. Tuy nhiên, do mức độ cạnh tranh thấp co thể làm cho các ngân hàng chủ quan, lười cải tiến và thay đổi để dịch vụ trở nên tốt hơn.