- Mạng lưới chi nhánh và thị trường hoạt động
Nếu ngân hàng có mạng lưới chi nhánh rộng lớn tạo điều kiện cho ngân hàng tiếp cận khách hàng hơn và có thể thu nhập thơng tin về khách hàng từ nhiều nguồn khác nhau. Từ đó ngân hàng dễ dàng hơn trong việc giám sát các khoản tín dụng và có thể tìm kiếm các đối tượng khách hàng tiềm năng và triển khai các sản phẩm mới.
Hoạt động chính của ngân hàng là đi vay và cho vay, trong đó hoạt động cho vay phụ thuộc vào lòng tin của ngân hàng đối với khách hàng. Để có được lịng tin thì ngân hàng cần thu thập các thơng tin sau: (1) Các thơng tin tài chính của khách hàng để thực hiện nghĩa vụ trả nợ; (2) Các thơng tin phi tài chính của khách hàng như nhu cầu, thói quen và đạo đức khách hàng; (3) Các thông tin gián tiếp, là những thơng tin về tình hình kinh tế xã hội, thơng tin về xu hướng phát triển và khả năng cạnh tranh của các NHTM khác,....
- Trình độ cơng nghệ và quản lý
Hoạt động ngân hàng ln có tính phức tạp nên hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng khơng chỉ phụ thuộc vào trình độ của đội ngũ lãnh đạo và nhân viên mà cịn phụ thuộc vào trình độ cơng nghệ ngân hàng. Công nghệ hiện đại giúp cho ngân hàng cung cấp dịch vụ hiện đại, phong phú phục vụ nhu cầu ngày càng lớn và đa dạng của khách hàng. Hệ thống công nghệ của ngân hàng hiện đại vừa tiết kiệm được thời gian công sức của cán bộ tín dụng, giúp giải quyết các thủ tục nhanh chóng, chính xác cho khách hàng, vừa nhằm hạn chế tối đa sự nhầm lẫn, sai sót trong q trình giao dịch với khách hàng, việc quản lý hồ sơ khách hàng cũng được khoa học và thuận lợi hơn. Vì thế mà nó giúp nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động CVBL của ngân hàng nói chung.
- Nguồn nhân lực
Các cán bộ ngân hàng, đặc biệt là cán bộ tín dụng là những người trực tiếp làm việc với khách hàng có vai trị rất quan trọng. Họ chính là người quyết định việc cho vay và dự đoán khả năng trả nợ của khách hàng. Vì vậy, mỗi cán bộ tín dụng phải có trình độ chun mơn, khả năng nghiệp vụ, khả năng phân tích, đánh giá, có trách nhiệm trong cơng việc trên cơ sở lựa chọn được những khách hàng có đủ năng lực pháp lý, có đủ năng lực tài chính, có tư cách đạo đức tốt,… Nhờ có những cán bộ như vậy, các khoản cho vay diễn ra an toàn và hiệu quả.
- Chính sách và quy trình tín dụng của ngân hàng
Nếu ngân hàng có một chính sách cho vay rõ ràng sẽ đem lại nhiều lợi thế và thuận lợi cho ngân hàng. Qua đó, nó hướng dẫn cho đội ngũ cán bộ tín dụng
các thủ tục, các bước phải tuân thủ và chỉ rõ phạm vi trách nhiệm của họ, đồng thời cũng giúp cho ngân hàng hướng tới một danh mục cho vay có hiệu quả. Từ đó, giúp ngân hàng tăng khả năng sinh lời, hạn chế rủi ro và đáp ứng được các yêu cầu của các cơ quan quản lý. Nếu ngược lại thì nó sẽ đem đến nhiều rủi ro cho ngân hàng.