1.4. Kinh nghiệm về chất lượng cho vay bán lẻ
1.4.2. Kinh nghiệm quốc tế về cho vay bán lẻ
Kinh nghiệm Thái Lan, Trường hợp Ngân hàng BBL
Bangkok Bank (BBL), Thái Lan là một trong những ngân hàng thườn mại lớn nhất Thái Lan, với tổng tài sản 2015 2.815 tỷ Bạt, doanh thu 143,24 tỷ (2015) và lợi nhuận ròng 1134,18 tỷ (2015)1, Ngân hàng BBL có 1.238 chi nhánh hoạt động trên toàn thế giới (với trên 1000 chi nhánh hoạt động tại Thái Lan), 26 văn phòng đại diện tại 14 quốc gia trên toàn thế giới, 9.211 ATM2. Trong lĩnh vực cho vay bán lẻ, Ngân hàng BBL tập trung phát triển mạnh các khách hàng cá nhân và tích cực hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Mặc dù đã có những mạng lưới chi nhánh lớn rộng khắp, nhưng Ngân hàng BBL vẫn liên tục không ngừng phát triển các chi nhánh nhỏ. Nhằm tạo thuận lớn cho hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động cho vay bán lẻ nói riêng, Ngân hàng BBL đã xây dựng trung tâm xử lý Séc tiên tiến, mở rộng dịch vụ kinh doanh điện tử, triển khai quy mô lớn phát hành thẻ ghi nợ và hiện chiếm 22% thị trường thẻ ghi nợ nội địa Thái Lan3.
Kinh nghiệm Singapore – Trường hợp Ngân hàng DBS
Ngân hàng DBS (The Development Bank of Singapore Limited) là ngân hàng thương mại lớn nhất Singapore có tổng tài sản lên tới 458 tỷ SGD, doanh thu 10,8 tỷ SGD, lợi nhuận ròng 4,45 tỷ SGD, hơn 280 chi nhánh rải khắp 18 thị trường, trên 22.000 nhân viên, lượng khách hàng đạt trên 200.000 người, tính hết năm 20154. Ngân hàng DSB đã phát triển dịch vụ cho vay bán lẻ thông qua: Phát triển hệ thống ngân hàng đầu tư để khách hàng có thể tiếp cận với Ngân hàng DSB mọi lúc mọi nơi qua ngội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và tận tụy. Để phát triển hoạt động cho vay bán lẻ, Ngân hàng DSB đã đầu tư thành lập đội ngũ tư
2 Forbes , Maybank on Forbes Lists, www.forbes.com/companies/maybank/
3 Stock Exchange of Thailand, Bangkok Bank Public Company Limited, https://www.set.or.th/set/companyprofile/
4 The Development Bank of Singapore Limited, 2015, Annual Reports, http ://www. dbs .com/annualreports
vấn tài chính chuyên nghiệp đáp ứng nhu cầu tư vấn cho các nhà đầu tư cá nhân. Nhân hàng luôn đẩy mạnh đầu tư tập trung khai thác thẻ tín dụng, cho vay các quỹ ủy thác đầu tư, dịch vụ quản lý tài sản cá nhân, quản lý quỹ cho các khách hàng bán lẻ, các nhà đầu tư cá nhân, bảo hiểm và các dịch vụ ngân hàng bán lẻ khác. Ngân hàng luôn thực hiện tốt công tác nghiên cứu và phát triển sản phẩm đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng, cung cấp các giải pháp tài chính cho các cá nhân với triết lý “cung cấp chi phí hợp lý”. Hơn thế nữa Ngân hàng DSB cịn ln cập nhật và áp dụng các công nghệ hiện đại, tiên tiến và các hệ thống quản trị rủi ro trong lĩnh vực cho vay bán lẻ.
Kinh nghiệm Trung Quốc – Trường hợp Ngân hàng ICBC
Ngân hàng ICBC là Ngân hàng Công thương Trung Quốc, đây là một trong những ngân hàng của Trung Quốc được đánh giá cao trong phát triển hoạt động cho vay bán lẻ. Trong những năm gần đây, Ngân hàng ICBC đã vươn lên đầu bảng xếp hạng thế giới do The bankers bình chọn (đẩy quán quân Bank of America xuống vị trí thứ năm). Tính tới cuối 2015, tổng tài sản của ICBC lên tới 22209,8 tỷ CNY, lợi nhuận ròng 2015 đạt 277,7 tỷ CNY. Ngân hàng ICBC có 496 triệu khách hàng thể nhân và 5,32 triệu khách hàng doanh nghiệp [9].
Ngân hàng ICBC tổ chức hoạt động cho vay bán lẻ gắn luôn chặt với hoạt động cho vay bán buôn và các mảng hoạt động kinh doanh khác. Đối với hoạt động cho vay bán lẻ, Ngân hàng ICBC tập trung nhiều hơn vào đối tượng khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs). Để tối ưu hóa cơ cấu tổ chức, Ngân hàng ICBC đã thành lập 157 trung tâm kinh doanh tiền tệ quy mô nhỏ và rất nhỏ nhằm thúc đẩy tăng trưởng tín dụng bán lẻ và nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Hơn thế nữa, Ngân hàng ICBC còn tập trung nâng cấp hạ tầng và tăng cường khai thác thu hút số lượng khách hàng sử dụng ATM, POS, điện thoại di động, ebanking,…Để thẩm định và đánh giá rủi ro tín dụng được hiệu quả,Ngân hàng ICBC đã phát triển phần mềm, ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động ngân hàng. Ngân hàng ICBC tập trung ưu tiên mở rộng thị trường tín dụng tiêu dùng bởi khu vực này thường có tỉ lệ nợ xấu thấp. Đồng thời, Ngân hàng ICBC thường xuyên đánh giá lại nhóm khách hàng mục tiêu để cập nhật nhu cầu
để hoàn thiện sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ của mình. Tính tới hết năm 2015, dư nợ tín dụng vừa và nhỏ của Ngân hàng ICBC đạt 1883,2 tỷ CNY, tăng 9,4% và cao hơn mức tăng bình qn của tồn ngành tại Trung Quốc5.