Chính sách cơng khai thơng tin: Đây là nhân tố ảnh hưởng đến thông tin mà cán bộ tín dụng thu thập. Nếu như có quy định rõ ràng về chế độ công khai
thông tin về hoạt động doanh nghiệp sẽ tạo điều kiện cho cán bộ tín dụng thu thập thơng tin tốt hơn, nâng cao được hiệu quả cơng tác thẩm định.
Chính sách kiểm toán: Hiện nay các báo cáo trong hồ sơ mà khách hàng nộp cho ngân hàng chưa qua kiểm tốn, tức là thơng tin mà khách hàng cung cấp chưa đủ độ tin cậy buộc cán bộ tín dụng phải kiểm chứng lại, trong khi cán bộ tín dụng phải phụ trách nhiều khoản vay, điều này sẽ gây khó khăn cho cán bộ tín dụng.
Thời gian thẩm định: Đây cũng là nhân tố ảnh hưởng tới công tác thẩm định. Nếu thời gian ngắn sẽ làm cho công việc thẩm định quá cấp bách dẫn đến thiếu xót. Theo quy định hiện nay thời gian thẩm định và quyết định tín dụng đối với cho vay ngắn hạn là khoảng 15 ngày, trung và dài hạn là khoảng 30 ngày. Các văn bản pháp luật, các quy định cũng buộc cơng tác phân tích, đánh giá phải tuân thủ các bước, các chuẩn mực của từng ngành và của ngân hàng. Chủ trương chính sách phát triển kinh tế xã hội của nhà nước: có tác động rất lớn đến hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại nói chung và cơng tác phân tích tài chính doanh nghiệp nói riêng. Nếu nhà nước dùng chính sách tiền tệ mở rộng thì các ngân hàng thương mại được cấp thêm vốn dự trữ, khả năng cho vay của các ngân hàng sẽ gia tăng lúc đó các chỉ tiêu, điều kiện trong cơng tác phân tích tài chính doanh nghiệp sẽ được nới lỏng tạo điều kiện thuận lợi cho các DN vay vốn. Ngược lại, khi ngân hàng trung ương muốn hạn chế lượng tiền cung ứng, thông qua biện pháp tái chiết khấu cao hay có thể tăng dự trữ bắt buộc, như vậy khả năng cho vay của các ngân hàng bị hạn chế, buộc các ngân hàng phải thắt chặt các điều kiện tín dụng, phân tích tài chính doanh nghiệp kĩ lưỡng hơn nhằm lựa chọn được những khách hàng có khả năng trả nợ cao.
Mơi trường kinh tế chính trị xã hội trong và ngồi nước: Đất nước, khu
vực mà có nền kinh tế đang có dấu hiệu phục hồi sau khủng hoảng tế nên cịn có nhiều biến động mạnh về kinh tế chính trị dễ dẫn đến hoạt động tín dụng của ngân hàng cũng có sự thay đổi. Lúc đó các ngân hàng phải thay đổi các tiêu chuẩn, điều kiện của doanh nghiệp trong cơng tác phân tích tài chính nhằm lựa chọn những khách hàng tốt nhất. Chính sách hỗ trợ lãi suất là một ví dụ về thay đổi chính của Ngân hàng trong điều kiện kinh tế khủng hoảng.