6. Kết cấu của luận văn
2.3. Đánh giá chung về thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ
2.3.3. Nguyên nhân của hạn chế, tồn tại
Những hạn chế của dịch vụ thẻ tại BIDV chi nhánh Quang Trung nêu trên là do nhiều nguyên nhân. Ngoài yếu tố khách quan có tính ảnh hưởng, yếu tố chủ quan thuộc về BIDV chi nhánh Quang Trung là nguyên nhân chủ yếu hạn chế hiệu quả của dịch vụ thẻ trong thời gian qua.
2.3.3.1. Nguyên nhân khách quan
- Thói quen dùng tiền mặt của người dân còn phổ biến: Người Việt Nam
gần như vẫn coi tiền mặt là phương tiện khơng thể thay thế trong thanh tốn tiêu dùng và cảm nhận việc thuận tiện, yên tâm khi thanh toán và nhận thanh toán bằng tiền mặt. Việc thanh toán trực tiếp không thông qua ngân hàng ở nước ta cịn chiếm tỷ lệ cao. Vì vậy khó tạo ra một bước thay đổi lớn nào nếu người dân chưa quen với một phương tiện thanh tốn mới dù nó tiện ích đến đâu. Ngồi ra, có một tỷ lệ lớn khách hàng và điểm bán hàng còn chưa am hiểu kiến thức trong việc sử dụng và thanh tốn thẻ, thậm chí hiểu sai lệch do các thơng tin từ các nguồn thơng tin khơng chính thức.
- Cạnh tranh khốc liệt trên thị trường: Cạnh tranh là một điều đáng duy trì,
là một văn hóa thị trường lành mạnh. Điều đó thúc đẩy các ngân hàng muốn tồn tại phải không ngừng đổi mới, đưa ra các sản phẩm phù hợp với thị hiếu và yêu
cầu ngày càng cao của người tiêu dùng. Dịch vụ thẻ là một lĩnh vực kinh doanh đòi hỏi đầu tư vốn ban đầu cao và bản thân các ngân hàng phải có nền tảng cơng nghệ hiện đại mà không phải ngân hàng nào cũng đáp ứng được. Trên thị trường hiện nay hơn 50 ngân hàng tham gia và lĩnh vực kinh doanh thẻ, trong đó có nhiều ngân hàng đã tạo được uy tín và chỗ đứng vững chắc. Do đó đã gây ra cho BIDV chi nhánh Quang Trung và một số ngân hàng đi sau khó khăn trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động.
- Cơ chế, chính sách trong lĩnh vực kinh doanh thẻ, thương mại điện tử chưa hồn thiện: Mơi trường pháp lý cho hoạt động kinh doanh thẻ còn sơ sài.
Luật giao dịch điện tử đã có hiệu lực nhưng các văn bản hướng dẫn vẫn chưa được ban hành. Hiện Chính phủ đã có quy định về trả lương cho cán bộ công nhân viên và lương hưu nhưng vẫn chưa được các cơ quan thực hiện nghiêm chỉnh. Ngoài ra hệ thống các văn bản liên quan khác trong lĩnh vực kinh doanh thẻ như: phòng chống tội phạm thẻ và các hành vi gian lận, giả mạo trong thanh toán thẻ chưa được ban hành. Ngân hàng Nhà nước chưa có quy định hướng dẫn về việc trích lập dự phịng xử lý rủi ro, những quy định về việc hình thành tổ chức liên minh thẻ và liên minh thẻ với nước ngoài, nhất là những quy định và hướng dẫn việc xử lý tranh chấp, vi phạm trong thanh tốn thẻ. Chính điều này cũng gây những cản trở lớn cho các ngân hàng khi tham gia phát hành thẻ trên thị trường. Nếu khách hàng có khiếu nại thì việc giải quyết và bảo vệ quyền lợi của chủ thẻ chưa được văn bản pháp luật nào quy định cụ thể, điều này gây thiệt hại cho cả ngân hàng phát hành và chủ thẻ.
2.3.3.2. Nguyên nhân chủ quan
- Đội ngũ nhân sự chuyên sâu về thẻ còn thiếu kinh nghiệm so với yêu cầu
phát triển: Với đội ngũ cán bộ thẻ của BIDV chi nhánh Quang Trung còn trẻ
như hiện nay, việc phát triển dịch vụ thẻ tại BIDV chi nhánh Quang Trung gặp khơng ít khó khăn. Hiện tại, ngồi một số vị trí chủ chốt được đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ thẻ, các cán bộ kinh doanh thẻ đều được tuyển dụng mới và
chưa được đào tạo chun sâu. Các cán bộ này cịn ít kinh nghiệm về dịch vụ thẻ. Kinh doanh thẻ lại là lĩnh vực kinh doanh mới nên các cán bộ phải vừa làm, vừa học, vừa tích lũy kinh nghiệm. Chính vì vậy tiến độ triển khai kế hoạch kinh doanh so với kế hoạch đặt ra cịn chậm.
- Cơng tác Marketing về thương hiệu BIDV và sản phẩm thẻ BIDV cịn chưa được triển khai đúng mức: Cơng tác đánh giá điều tra và cho điểm khách hàng cũng chưa được chú trọng, trong khi đối với lĩnh vực thẻ thì đây là khâu hết sức quan trọng. BIDV chi nhánh Quang Trung chưa xây dựng được cơ sở dữ liệu về khách hàng, từ đó có chiến lược tiếp thị cho phù hợp với từng đối tượng khách hàng.
Trong thời gian tới, BIDV chi nhánh Quang Trung cần phải tiếp tục nâng cao năng lực trong kinh doanh và quản trị rủi ro, nâng cao vị thế trên thương trường, đó là mấu chốt để ngân hàng có thể tiếp tục phát triển các dịch vụ kinh doanh, trong đó có lĩnh vực thẻ.
CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT
NAM – CHI NHÁNH QUANG TRUNG