6. Kết cấu của luận văn
3.3. Một số kiến nghị
3.3.2. Kiến nghị đối với BIDV
3.3.2.1 Tích cực tham gia các Tổ chức thẻ quốc tế
Hiện nay đối với lĩnh vực thẻ, BIDV chỉ là thành viên của tổ chức thẻ VISA, MasterCard, JCB. Trong thời gian tới, BIDV nên có định hướng để gia nhập các Tổ chức thẻ quốc tế khác như Amex, Diners Club, China UnionPay. Việc gia nhập vào nhiều Tổ chức thẻ quốc tế sẽ mang lại cho BIDV nhiều lợi thế hơn trong phát triển dịch vụ thẻ tín dụng như mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ trên tồn cầu, đa dạng hóa tiện ích đối với sản phẩm thẻ - đặc biệt là những tiện ích cao cấp, thuận tiện trong bối cảnh nhu cầu sử dụng các dịch vụ, hàng hoá cao cấp của người dân Việt Nam đáng kể trong thời gian qua. Ngoài ra, tham gia các Tổ chức thẻ quốc tế cũng là cơ hội để BIDV cải tiến công nghệ, tiếp nhận những cơng nghệ thanh tốn thẻ hiện đại trên thế giới, mở rộng quan hệ với các đối tác trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng, từ đó đem lại lợi thế lớn cho sự phát triển, kinh doanh của ngân hàng.
3.3.2.2. Có chính sách phí hợp lý để thu hút khách hàng
Vấn đề phí là yếu tố tác động trực tiếp đến nhu cầu của khách hàng, vì với mức thu nhập bình quân đầu người của Việt Nam chưa phải là cao, do vậy, nếu người dân phải bỏ ra một khoản tiền tương đối để được phát hành thẻ trước khi sử dụng sản phẩm dịch vụ thì điều này sẽ gây nên tâm lý e ngại. Do đó, ngân hàng có thể áp dụng biện pháp giảm chi phí trực tiếp mà khách hàng dễ nhận ra để đưa vào chi phí ẩn, là những khoản phí khác trong thanh tốn bù lại mà khả năng nhận biết sự chịu phí của khách hàng là khơng có làm được điều này, sẽ giảm đi tâm lý e dè khi sử dụng dịch vụ sản phẩm thẻ của ngân hàng. Những vấn đề đưa ra biểu phí phù hợp với khách hàng mà vẫn mang lại lợi nhuận cho ngân hàng thì địi hỏi cần phải có sự tính tốn kỹ lưỡng.
3.3.2.3. Nghiên cứu, tăng chất lượng, đa dạng hóa sản phẩm thẻ tín dụng
Cùng với việc đưa ra chính sách phí hợp lý thì BIDV cũng cần quan tâm tới việc phát triển chất lượng dịch vụ thẻ tín dụng. Hiện nay, các tính năng, tiện ích cơ bản của các dịng thẻ tín dụng của các ngân hàng là khá giống nhau, do đó để
có thể cạnh tranh với các ngân hàng khác cũng như thu hút được khách hàng thì việc tích hợp thêm các tiện ích mới, thuận tiện cho khách hàng là đặc biệt quan trọng. Ngồi ra, BIDV cũng cần xem xét đa dạng hố các dịng thẻ của mình, liên kết với các đối tác như các hãng hàng không, các hãng xe hơi, các trung tâm thương mại... nhằm phát hành dòng thẻ đồng thương hiệu. Một hướng đi khác mà BIDV cũng có thể xem xét là phát triển dịch vụ thẻ tín dụng cho một đối tượng khách hàng nhất định, học tập theo mơ hình của Vietcombank.
3.3.2.4. Nâng cao tiện ích của thẻ tín dụng BIDV phát hành
Trong mơi trường cạnh tranh gay gắt như hiện nay, có nhiều sản phẩm thẻ cho khách hàng lựa chọn, do đó đương nhiên khách hàng sẽ dùng thẻ của ngân hàng nào phát hành có nhiều tiện ích hơn. Để tạo thuận lợi cho khách hàng trong sử dụng thẻ và tăng thêm tính hấp dẫn của thẻ đối với khách hàng trên thị trường, ngân hàng cần: phát triển thêm các đơn vị chấp nhận thẻ để người sử dụng có thể chi trả và mua hàng hóa ở nhiều nơi. Ngồi ra, cần phải đa dạng hơn với các dịch vụ đi kèm như việc kiểm tra thông tin tài khoản thẻ qua việc nhắn tin với cú pháp đơn giản, thay vì như hiện nay, khách hàng phải đăng nhập vào internet banking, hoặc báo hạn mức còn lại của thẻ sau khi chủ thẻ đã chi tiêu (hiện tính năng này chưa có); hoặc phát triển thêm tính năng chuyển khoản qua thẻ tín dụng. Dẫu biết rằng, việc phát triển thêm tính năng mới sẽ đi liền với sự gia tăng chi phí đối với ngân hàng, vì vậy đây cũng là một bài tốn thách thức, địi hỏi BIDV phải tính tốn đảm bảo việc nâng cao tính năng của sản phẩm phục vụ khách hàng và cân đối với chi phí phát sinh.
KẾT LUẬN
Trong những năm vừa qua, cùng với quá trình phát triển và hội nhập kinh tế quốc tế, các doanh nghiệp tài chính Việt Nam, đặc biệt là các ngân hàng thương mại đã dần triển khai và ngày càng chú trọng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ. Ngoài ưu điểm khơng thể phủ nhận như các tiện ích mang lại cho chính chủ thẻ, thị trường thẻ cịn thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư, cung cấp các khoản tín dụng ngắn hạn, giảm lượng lưu thơng tiền mặt trong nền kinh tế. Nắm bắt được xu thế này. Do gia nhập thị trường thẻ khá muộn nên BIDV chi nhánh Quang Trung gặp rất nhiều khó khăn trong cơng tác phát triển dịch vụ thẻ. Với mong muốn đóng góp vào sự phát triển dịch vụ thẻ tại BIDV chi nhánh Quang Trung nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh, khẳng định vị thế trên thị trường, trên cơ sở vận dụng phương pháp nghiên cứu khoa học đi từ lý luận đến thực tiễn, đề tài “Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát
triển Việt nam - Chi nhánh Quang Trung” đã tập trung giải quyết những nội
dung quan trọng sau:
Thứ nhất, đề tài đã làm rõ khái niệm dịch vụ Thẻ, những nội dung, ưu điểm
của dịch vụ này và tầm quan trọng phải phát triển dịch vụ này trong tương lai. Đồng thời chỉ ra được các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển dịch vụ thẻ và nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ thẻ.
Thứ hai, đề tài cũng đi sâu phân tích thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại
BIDV chi nhánh Quang Trung trên cơ sở số liệu được lấy trong giai đoạn 2018- 2020 và dựa vào kết quả khảo sát để thấy được những thuận lợi, khó khăn, những thành tựu, hạn chế, những nguyên nhân tồn tại của hạn chế.
Thứ ba, trên cơ sở những hạn chế còn tồn tại về dịch vụ thẻ tại BIDV chi
nhánh Quang Trung, tác giả đã đề xuất những giải pháp, kiến nghị để phát triển dịch vụ này tại BIDV chi nhánh Quang Trung.
Mặc dù đề tài đã đề cập tới nhiều vấn đề lý luận, thực tiễn và các giải pháp trong việc phát triển dịch vụ Thẻ, tuy nhiên do giới hạn trong khuôn khổ của
một luận văn thạc sỹ và khả năng của bản thân cịn hạn chế nên luận văn khơng tránh khỏi những thiếu sót. Tác giả luận văn rất mong nhận được sự góp ý của các thầy cô, các nhà khoa học, các cán bộ quản lý trong lĩnh vực ngân hàng và những ai quan tâm đến lĩnh vực này để tác giả luận văn tiếp tục đi sâu nghiên cứu nhằm đem lại những kết quả cao hơn.
suat-ngan-hang-nao-cao-nhat-thang-12-2019-20191204104121597.htm truy cập 10:39 ngày 04/12/2019.
2. Phạm Thị Phương Dung (2016): “Giải pháp marketing dịch vụ thẻ thanh
toán tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Đà Nẵng”, luận
văn thạc sĩ trường Đại học Đà Nẵng.
3. Phạm Thị Bích Duyên (2016), “Chất lượng dịch vụ thẻ ghi nợ tại các
ngân hàng thương mại Việt Nam”, luận án tiến sĩ trường Đại học Kinh tế Quốc
Dân.
4. Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất
bản giao thông vận tải, Hà Nội.
5. Phan Thị Thu Hà (2010), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội.
6. Lê Thị Thanh Hương (2020), “Phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng
thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt nam - chi nhánh Thăng Long”,
Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Thương Mại.
7. Quốc hội (2010), Luật Các tổ chức tín dụng, số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010, Hà Nội.
8. Phương Linh (2020), “Cơ hội cho thanh tốn khơng dùng tiền mặt bức phá”, Thời báo Ngân hàng, truy cập lần cuối ngày 20 tháng 3 năm 2020 < https://thoibaonganhang.vn/co-hoi-cho-thanh-toan-khong-dung-tien-mat-but- pha-99334.html>.
9. Hoàng Tuấn Linh (2009), “Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại các ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam”, luận án tiến sĩ trường Đại học Kinh tế Quốc Dân.
10. Nguyễn Thế Mạnh (2020) “Cơ hội cho thanh tốn khơng dùng tiền
mặt bức phá”, Tạp chí Thị trường, tài chính tiền tệ
định về phí dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa, ngày 28/12/2012, Hà Nội.
13. Đặng Thị Nga (2020), “Phát triển dịch vụ thẻ tín dụng của ngân hàng
thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Công Hải Dương”,
Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Thương Mại
14. Nguyễn Thị Trúc Phương (2017) trong bài nghiên cứu “Phát triển
dịch vụ thanh toán ngân hàng trong giai đoạn phát triển công nghệ hiện nay”,
luận văn thạc sĩ trường Đại học kinh tế TP. HCM
15. Lệ Quyên (2018), Thạch Thất - Bức tranh kinh tế sôi động sau 10
năm sáp nhập, truy cập lần cuối ngày 8 tháng 8 năm 2018, từ
<http://nguoihanoi.com.vn/thach-that-buc-tranh-kinh-te-soi-dong-sau-10-nam- sap-nhap_243662.html>.
16. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quang Trung (2018 – 2020), Báo cáo thực hiện kế hoạch kinh doanh thẻ BIDV, Hà Nội.
17. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quang Trung (2018 – 2020), Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, Hà Nội.
18. Hoàng Mạnh Tuấn (2020), “Phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng
thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam - chi nhánh Cầu Giấy”, Luận
văn thạc sỹ, Trường Đại học Thương Mại.
19. Nguyễn Văn Tiến (2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Thống kê, Hà Nội.
20. Lê Quang Tùng (2017): “Dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng
TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Hà Tây, luận văn thạc sĩ
trường Đại học Thương Mại.
21. Trịnh Quốc Trung (2010), Marketing ngân hàng, Nhà xuất bản thống kê,
Hà Nội.
_afrLoop=5964785706523852#%40%3F_afrLoop
%3D5964785706523852%26centerWidth%3D80%2525%26leftWidth %3D20%2525%26rightWidth%3D0%2525%26showFooter%3Dfalse %26showHeader%3Dfalse%26_adf.ctrl-state%3Daldmsrtw2_91.
23. Thanh toán thẻ Việt Nam – cơ hội và rủi ro (2020), truy cập ngày 10
tháng 3 năm 2020, từ < https://cafef.vn/thi-truong-thuong-mai-dien-tu-cua-viet- nam-se-dat-173-ty-usd-vao-nam-2023-20200310142805453.chn>.
24. https://agribank.ngan-hang.com/chinhanh/ha-noi/cau-giay truy cập 10:00 ngày 05/01/2020.
25. Thời báo ngân hàng: https://thoibaonganhang.vn/ha-noi-huy-dong- von-tang-truong-cao-hon-tin-dung-92969.html truy cập 07:45 ngày 04/10/2019.
26. Vũ Văn Thực (2012), Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Nơng
Kính chào Q khách hàng!
Với phương châm phục vụ Quý khách ngày càng tốt hơn trong các giao dịch qua ngân hàng, chúng tôi đã và đang không ngừng mở rộng, nâng cao chất lượng dịch vụ Thẻ. Để phục vụ Quý khách một cách tốt nhất, chúng tôi cần được Quý khách đánh giá chất lượng dịch vụ hiện tại qua Phiếu thăm dò ý kiến dưới đây. Rất mong sự hỗ trợ của Quý khách.
I. Thông tin cá nhân
Họ và tên: ................................................................................................................................. Tuổi: ................................................................................................................................. Nghề nghiệp: .................................................................................................................................
Điện thoại liên hệ:
.................................................................................................................................
Địa chỉ:
.................................................................................................................................
II. Câu hỏi khảo sát
Khoanh trịn vào đáp án mà ơng (bà) cho là đúng nhất.
1. Khách hàng phát hành thẻ thanh toán của BIDV chi nhánh Quang Trung nhằm mục đích gì?
a. Thuận tiện giao dịch b. Cất giữ tài sản an tồn
c. Thương hiệu thẻ có uy tín và chất lượng nhất
d. Lý do khác
.................................................................................................................................
2. Khách hàng sử dụng sản phẩm thể thanh toán của BIDV chi nhánh Quang Trung vì lý do gì?
c. Thái độ phục vụ của nhân viên nhiệt tình, chu đáo
d. Lý do khác
.................................................................................................................................
3. Theo khách hàng, sản phẩm thể thanh tốn của BIDV chi nhánh Quang Trung có làm hài lịng, thỏa mãn được hết nhu cầu tiêu dùng của khách hàng?
a. Rất hài lòng
b. Tương đối hài lịng c. Khơng hài lịng
d. Ý kiến khác .................................................................................................
4. Theo khách hàng, nhân viên tư vấn thẻ thanh toán đã hướng dẫn đầy đủ cho khách hàng hiểu rõ các sản phẩm thẻ?
a. Tốt
b. Bình thường c. Yếu
d. Ý kiến khác
5. Khách hàng thường tìm hiểu thơng tin về thẻ và các chương trình khuyến mãi của BIDV chi nhánh Quang Trung qua kênh nào?
a. Báo chí, tờ rơi, áp phích, website b. Bạn bè, người thân
c. Chi nhánh ngân hàng d. Ý kiến khác
6. Khách hàng thích hình thức khuyến mãi nào?
a. Miễn phí phát hành b. Coupon giảm trừ c. Quay số trúng thưởng
đấu (X) vào lựa chọn tương ứng: 1 - rất không tốt; 2 – khơng tốt; 3 – bình thường; 4 - tốt; 5 - rất tốt theo bảng hỏi dưới đây:
STT Nội dung Mức độ đánh giá
1 2 3 4 5
1. Thủ tục đăng ký và sử dụng dịch vụ đơn giản
2. Tính bảo mật, an tồn cao
3. Phí sử dụng dịch vụ hợp lý
4. Thời gian thực hiện và xử lý dịch vụ nhanh chóng
5. Nhân viên nhiệt tình, chủ động giải thích, tư vấn cho khách hàng
6. Rút tiền, truy vấn, in sao kê tại máy ATM
7. Chuyển khoản qua máy ATM
8. Thanh toán hàng hoá trực tiếp tại các ĐVCNT đối với thẻ ghi nợ nội địa
9. Thanh toán hàng hoá trực tuyến qua mạng Internet đối với thẻ ghi nợ nội địa
10. Thanh toán hàng hoá trực tiếp tại các ĐVCNT đối với thẻ tín dụng quốc tế và thẻ thanh tốn
11. Thanh toán hàng hoá trực tuyến qua mạng Internet đối với thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ quốc tế
12. Sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử trên điện thoại và internet
13. Kiểm sốt rủi ro, sai sót trong hoạt động phát hành thẻ