5. Kết cấu nội dung đề tài
3.5. Cơ cấu nguồn vốn của Vietcombank Sóc Trăng
Nguồn vốn là toàn bộ các nguồn tiền mà NH tạo ra và huy động được để cho vay và đáp ứng các nhu cầu khác trong hoạt động kinh doanh của NH. Nguồn vốn có vai trò rất quan trong đối với quá trình hoạt động của NH vì nó quyết định đến khả năng và hiệu quả hoạt động kinh doanh của NH. Nguồn vốn của Vietcombank Sóc Trăng bao gồm: vốn điều chuyển nội bộ và vốn huy động.
Tại chi nhánh Vietcombank Sóc Trăng thì tổng nguồn vốn năm 2012 là 1.473.000 triệu đồng, giảm 873.000 triệu đồng so với năm 2011. Năm 2013, tổng nguồn vốn chỉ tăng nhẹ 2.000 triệu đồng, tương ứng tăng 0,14% so với năm 2012 và đạt mức 1.475.000 triệu đồng.
GVHD: Ngô Thị Bích Phượng 31 SVTH: Đinh Thị Phương Thanh
Bảng 3.2: Nguồn vốn của Vietcombank Sóc Trăng năm 2011-2013
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm Chênh lệch
2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền % 1. Vốn huy động 779.000 654.000 686.000 (125.000) (16,05) 32.000 4,89
- Tiền gửi của TCKT 331.000 282.000 259.000 (49.000) (14,80) (23.000) (8,16)
- Tiền gửi của dân cư 448.000 372.000 427.000 (76.000) (16,96) 55.000 14,78
2. Vốn điều chuyển 1.567.000 819.000 771.000 (748.000) (47,73) (48.000) (5,86) Tổng nguồn vốn 2.346.000 1.473.000 1.475.000 (873.000) (37,21) 2.000 0,14
(Nguồn: Phòng Khách Hàng - Vietcombank Sóc Trăng)
Vốn huy động
Đây là nguồn vốn NH huy động được từ khách hàng ở tầng lớp dân cư và các TCKT. Khi sử dụng nguồn vốn này NH có trách nhiệm trả lãi và gốc cho khách hàng gửi tiền khi đến hạn. Từ bảng 3.2 có thể thấy vốn huy động của NH có xu hướng tăng giảm không ổn định trong những năm qua. Năm 2011, nguồn vốn này huy động được 779.000 triệu đồng; đến năm 2012, nguồn tiền này bị giảm 125.000 triệu đồng so với năm 2011 và dừng lại ở mức 654.000 triệu đồng. Nhưng sang năm 2013, vốn huy động lại có xu hướng tăng trở lại đạt 686.000 triệu đồng, tương ứng tăng 4,89% so với năm 2012.
Nguyên nhân tăng giảm của nguồn vốn huy động là do trong giai đoạn 2011-2013, lãi suất huy động bình quân mỗi năm liên tục giảm khi NHNN ban hành các thông tư như: Thông tư số 02/2011/TT-NHNN ngày 3/3/2011, Thông tư 32/2012/TT-NHNN ngày 21/12/2012,Thông tư số 15/2013/TT-NHNN ngày 27/06/2013 về việc quy định trần lãi suất huy động tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam của tổ chức, cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Thực hiện theo thông tư của NHNN và chỉ thị của VCB.TW, Vietcombank Sóc Trăng đã điều chỉnh giảm lãi suất huy động, dẫn đến công tác huy động vốn gặp khó khăn khi thu hút KH gửi tiền. Ngoài ra do là tâm lý người gửi tiền đang được hưởng lãi suất cao trong khi NHNN ban hành chính sách hạ lãi suất quá nhanh nên tâm lý thấy kênh gửi tiền thấy không còn hiệu quả nên dòng tiền bị dịch chuyển dần đầu tư sang kênh khác; bên cạnh đó một phần vì các đối thủ cạnh tranh đang thiếu vốn, tuy mức niêm yết lãi suất huy động có giảm theo chỉ thị của NHNN nhưng phía sau các NHTM có những chính thỏa hiệp riêng với khách hàng, tuy nhiên đối với Vietcombank Sóc Trăng những chính sách này
GVHD: Ngô Thị Bích Phượng 32 SVTH: Đinh Thị Phương Thanh
lại phản ứng chậm hơn so với các đối thủ trên địa bàn, nên một phần dòng tiền bị dịch chuyển sang phía các đối thủ cạnh tranh. Ngoài ra, trong năm 2012 Phòng giao dịch Bạc Liêu của Vietcombank Sóc Trăng đã được tách ra và nâng cấp thành NHTMCP Ngoại thương Việt Nam- chi nhánh Bạc Liêu, trực thuộc sự quản lý của Vietcombank TW, nên một phần nguồn vốn huy động từ khách hàng ở đây cũng bị giảm bớt. Trong khi tình hình kinh tế trong nước và thế giới sau khủng hoảng vẫn chưa được phục hồi, việc đầu tư kinh doanh tiềm ẩn nhiều rủi ro nên người dân nhận thấy gửi tiền vào NH để sinh lời dù không có lợi nhuận cao nhưng vẫn là kênh đầu tư an toàn và từ năm 2012 đến năm 2013 chính sách tiền tệ và chính sách tài khóa đã mở ra để đưa nền kinh tế thoát khỏi khủng hoảng suy thoái nên Nhà nước đã bơm vốn ra lưu thông, do vậy các NHTM đã có thể huy động vốn dễ dàng hơn so với các năm trước. Việc này dẫn đến công tác huy động vốn của NH trong năm 2013 được khởi sắc tăng trở lại, dù mức tăng vẫn chưa đạt bằng năm 2011.
Vốn điều chuyển
Nguồn vốn này được điều chuyển từ Hội sở chính Vietcombank đến các Chi nhánh, Chi nhánh sử dụng nguồn vốn này khi nguồn vốn huy động không đủ để đáp ứng nhu cầu cho vay tại Chi nhánh. Lãi suất vốn điều chuyển luôn cao hơn lãi suất huy động, nên khi sử dụng nguồn vốn này nhiều sẽ làm tăng chi phí của ngân hàng.
Xem xét bảng 3.2 cho thấy, vốn điều chuyển năm 2011 tại chi nhánh chiếm tỷ trọng rất lớn với số tiền là 1.567.000 triệu đồng, cao gấp 2 lần so với vốn huy động. Nhưng trong các năm tiếp theo vốn điều chuyển của Chi nhánh có xu hướng giảm rõ rệt. Tại thời điểm năm 2012, vốn điều chuyển của Chi nhánh là 819.000 triệu đồng, đã giảm mạnh 748.000 triệu đồng, tương ứng giảm gần 47,73% so với năm 2011. Sang năm 2013 tiếp tục giảm còn 771.000 triệu đồng với tỷ lệ giảm là 5,86% so với năm 2012. Nguyên nhân sụt giảm của vốn điều chuyển năm 2013 so với năm 2001, là do thời điểm năm 2011 nền kinh tế đang bị làm phát, công tác huy động vốn gặp khó khăn, Vietcombank Sóc Trăng thiếu vốn do dòng tiền gửi của khách hàng bị dịch chuyển lớn sang các NHTM khác làm cho nguồn vốn thiếu hụt trầm trọng, mà trong khi đó mảng tín dụng doanh nghiệp vẫn phải cho vay để giữ chân những khách hàng có uy tín, nên năm 2011 Vietcombank Sóc Trăng phải sử dụng vốn điều chuyển từ VCB TW. Từ năm 2012 vốn điều chuyển giảm đi một phần là do nền kinh tế bị suy thoái doanh nghiệp làm ăn khó khăn nên nhu cầu sử dụng vốn không nhiều, hầu hết các doanh nghiệp sản xuất cầm chừng để chờ qua đợt suy thoái thì sản xuất tăng trưởng lại, do
GVHD: Ngô Thị Bích Phượng 33 SVTH: Đinh Thị Phương Thanh
vậy nhu cầu vốn điều chuyển giảm so với năm 2011; và đến năm 2013 do được sự tác động chính sách tiền tệ kích cầu của Chính phủ nên việc huy động vốn được dễ dàng hơn nên nhu cầu sử dụng vốn điều chuyển giảm so với các năm 2011 và 2012, từ đó góp phần làm giảm chi phí cho Chi nhánh.
Nhìn chung trong tổng nguồn vốn của Vietcombank Sóc Trăng thì nguồn vốn điều chuyển từ Hội sở chính tuy có giảm qua các năm nhưng nguồn vốn này vẫn chiếm tỷ trọng khá cao, cho thấy khả năng huy động vốn của ngân hàng còn hạn chế, làm gia tăng chi phí cho ngân hàng khi sử dụng vốn, ảnh hưởng rất lớn đến lợi nhuận của chi nhánh. Vì vậy ngân hàng cần có biện pháp tăng cường thu hút nguồn vốn huy động từ dân cư và các TCKT để tiết kiệm chi phí cho ngân hàng, từ đó mới có được lợi nhuận tối ưu nhất.
Hình 3.2: Cơ cấu nguồn vốn tại Vietcombank Sóc Trăng năm 2011 – 2013
3.6. Thực trạng hoạt động cho vay KH doanh nghiệp của Vietcombank Sóc Trăng giai đoạn (2011 -2013)
Vietcombank Sóc Trăng có thời gian hoạt động lâu năm trên địa bàn đã tạo được nền móng vững chắc trong khối ngân hàng, tạo được uy tín lớn, chiếm vị thế cao trong lòng khách hàng. Nằm ở vị trí trung tâm thành phố, Vietcombank Sóc Trăng là nguồn cung cấp vốn cho nhiều hoạt động sản xuất, kinh doanh, sinh hoạt đời sống của người dân trong tỉnh. Hoạt động tín dụng của NH vì thế khá sôi động và là hoạt động chính của NH. Với định hướng hoạt động là ngân hàng bán buôn nên Vietcombank Sóc Trăng chủ yếu quan hệ tín dụng với khách hàng doanh nghiệp. Mảng tín dụng doanh
33.2 44.4 46.5 66.8 55.6 53.5 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% 2011 2012 2013 Vốn điều chuyển Vốn huy động
GVHD: Ngô Thị Bích Phượng 34 SVTH: Đinh Thị Phương Thanh
nghiệp đã chiếm hơn 90% doanh số trong hoạt động tín dụng của ngân hàng. Phần phân tích bên dưới sẽ minh họa cho tình hình tín dụng doanh nghiệp tại đơn vị.