Chỉ tiêu
Năm
2014 2015
So sánh (%)
1. Giá trị SX công nghiệp (tỷ đồng) 555.163 612.000 10,2
2. Kinh ngạch xuất khẩu ( tỷ USD ) 21,8 23,4 7,4
3. Bán lẻ hàng hóa(tỷ đồng) 35.165 39.794 13,2
4. Thu NSNN ( tỷ đồng ) 6.858 15.000 118,7
Nguồn: Báo cáo thống kê tỉnh Bắc Ninh (2015) Những tình hình trên đã có tác động đến kết quả hoạt động kinh doanh của các TCTD nói chung và của Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Ninh nói riêng.
* Thuận lợi
- Sản xuất kinh doanh của khách hàng đã có nhiều thuận lợi, nhu cầu về đầu tư mở rộng sản xuất của khách hàng ngày càng tăng.
- Hoạt động của Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Ninh tiếp tục nhận được sự quan tâm, chỉ đạo kịp thời, thường xuyên của Tỉnh ủy, UBND, Ngân hàng Nhà nước tỉnh Bắc Ninh và cấp ủy, chính quyền các cấp.
- Hoạt động của khách hàng trên địa bàn đã dần đi vào ổn định.
- Agribank sau 01 năm thực hiện tái cơ cấu đã dần đi vào hoạt động tương đối ổn định.
- Hình ảnh, thương hiệu Agribank tiếp tục in sâu vào tâm trí khách hàng, tạo được sự tin tưởng, ủng hộ đối với Agribank.
- Trong năm 2015 Agribank đã có sự quyết liệt trong điều hành, chỉ đạo linh hoạt, tháo gỡ nhiều khó khăn trong hoạt động của các chi nhánh, triển khai có hiệu quả nhiều giải pháp nhàm phát huy thế mạnh của từng đơn vị trong hệ thống.
* Khó khăn
- Việc Trung Quốc phá giá đồng nhân dân tệ, NHNN liên tục điều chỉnh tỷ giá, hạ lãi suất tiền gửi USD xuống 0% những tháng cuối năm cũng ảnh hưởng đến tâm lý
của khách hàng, nhất là khách hàng gửi tiền.
- Mặc dù đã có thuận lợi, song tổng thể khách hàng vẫn cịn gặp nhiều khó khăn, đang trong quá trình phục hồi sản xuất kinh doanh.
- Cạnh tranh để lấy lại thị phần giữa các TCTD diễn ra gay gắt, quyết liệt hơn so với năm 2014.
Những thuận lợi, khó khăn nêu trên đã ảnh hưởng khơng nhỏ đến hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh, nhưng tiếp nối những thành công, kết quả đã đạt được trong năm 2014, với sự đồng lịng, đồng thuận của tồn thể cán bộ, sự ủng hộ của Tỉnh ủy, UBND, cấp ủy đảng, chính quyền các cấp, sự giúp đỡ, hỗ trợ của NHNN Bắc Ninh, của Agribank... năm 2015 chi nhánh đã hoàn thành xuất sắc các chỉ tiêu, mục tiêu đã đề ra, tiếp tục giữ vững vị thế là đơn vị chủ lực, đi đầu trong hoạt động ngân hàng trên địa bàn, là một trong những đơn vị vinh dự được UBND tỉnh trao tặng cờ thi đua xuất sắc năm 2015.
3.1.2.Đặc điểm ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh
3.1.2.1. Q trình hình thành và phát triển Ngân hàng nơng nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh
Tháng 1 năm 1997 tỉnh Bắc Ninh được tái lập trên cơ sở chia tách tỉnh Hà Bắc. Để đáp ứng nhu cầu hoạt động của ngành ngân hàng tại địa bàn ngày 01/01/1997 Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT Việt Nam ký quyết định thành lập Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT tỉnh Bắc Ninh.
Là ngân hàng thương mại Nhà nước, hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực ngân hàng với hai chức năng chính vừa là ngân hàng thương mại vì mục tiêu lợi nhuận, an toàn, hiệu quả; vừa là cơng cụ của chính phủ, ngân hàng Nhà nước để thực hiện chính sách tín dụng, chính sách tiền tệ quốc gia và phục vụ nhiệm vụ phát triển kinh tế tại địa phương theo chỉ đạo của Tỉnh ủy, Hội đồng nhân dân và UBND tỉnh Bắc Ninh.
Sau 18 năm hoạt động ban đầu với 280 lao động, tổng nguồn vốn quản lý và huy động của chi nhánh chỉ có 116 tỷ đồng. Được sự ủng hộ của quý khách hàng, nỗ lực phấn đấu giữ gìn phát huy thương hiệu Agribank của tập thể cán bộ nhân viên, sự quan tâm chỉ đạo của Tỉnh ủy, UBND và chính quyền các cấp, sự giúp đỡ về mọi mặt của Trụ sở chính. Đến nay, chi nhánh đã có quy mơ tài sản hơn 5.000 tỷ đồng, 25 điểm giao dịch, hơn 380 lao động, thị phần hoạt động chiếm 19% trên địa
bàn. Hầu hết khách hàng lớn, kể cả địa bàn nông nghiệp nông thôn, nông dân đều là khách hàng của NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh.
3.1.2.2. Cơ cấu tổ chức
Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh là Chi nhánh thành viên trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam. Trụ sở đặt tại 26 đường Lý Thái Tổ, phường Đại Phúc, thành phố Bắc Ninh, tỉnh Bắc Ninh. Mạng lưới hiện nay của chi nhánh gồm 25 điểm giao dịch. Trong đó gồm Hội Sở, 8 chi nhánh loại III, 16 phòng giao dịch. Từ khi thành lập và đi vào hoạt động đến nay quy mô và chất lượng kinh doanh của Chi nhánh không ngừng được cải thiện, kết quả hoạt động năm sau cao hơn năm trước và được đánh giá là ngân hàng có sức mạnh chi phối trên địa bàn, có chất lượng trong kinh doanh, thương hiệu có uy tín.
Tổng biên chế đến 31/12/2015là 382 người; Nam . 181, Nữ . 201. - Thạc sỹ. 12 chiếm 3,16%, Đại học. 320 chiếm 83,76%.
- Trình độ cao đẳng, trung cấp. 31 chiếm 8,11%. - Sơ cấp và chưa qua đào tạo. 19 chiếm 4,97% Tuổi đời bình quân. 38 tuổi
Với hệ thống mạng lưới rộng, tại tất cả các địa bàn hành chính cấp huyện đều được NHNo&PTNT Việt Nam cho phép đặt trụ sở của chi nhánh loại III và tại một số địa bàn xã hoặc thị tứ kinh tế phát triển đều có phịng giao dịch, Chi nhánh trở thành đơn vị chủ lực cung ứng vốn phục vụ phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn và nông dân và phát triển sản phẩm dịch vụ trong đó có dịch vụ Thẻ.
+ Tại NHNo&PTNT tỉnh: Có 8 phịng chun mơn nghiệp vụ gồm. phòng Nguồn vốn và Kế hoạch tổng hợp; phịng Tín dụng; phịng Kế toán Ngân quỹ; phịng Điện tốn; phịng Hành chính Nhân sự; phịng Kinh doanh ngoại hối; phịng Kiểm tra kiểm tốn nội bộ; Phịng Dịch vụ và Marketing và Phòng giao dịch số 1.
+ Tại các chi nhánh loại III có phịng Kế hoạch Kinh doanh; phịng Kế tốn ngân quỹ; phịng Hành chính, các phịng giao dịch trực thuộc.
Với mạng lưới rộng, được bố trí ở hầu hết tất cả các địa phương trong tỉnh, cơ sở vật chất khang trang, sạch đẹp, thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch, từ đó nên những lợi thế nhất định cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh so với các đối thủ cạnh tranh tại địa bàn
Sơ đồ 3.2. Mơ hình tổ chức của chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh
Nguồn: NHNo&PTNT Tỉnh Bắc Ninh (2015)
3.1.2.3. Tình hình hoạt động kinh doanh
Thực hiện chủ trương đổi mới của ngành, NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh trong những năm qua luôn là một NHTM kinh doanh hiệu quả, giữ vai trò chủ đạo trong hoạt động kinh doanh của hệ thống NH ở tỉnh Bắc Ninh. Ln hồn thành và hoàn thành vượt mức các chỉ tiêu kế hoạch của NHNo&PTNT Việt Nam, mức sinh lợi
CHI NHÁNH LOẠI III NHNo&PTNT TỈNH BẮC NINH Phòng Kế hoạch tổng hợp Phịng Tín dụng Phịng Kiểm tra Kiểm sốt Phịng Kế tốn Ngân quỹ Phòng Kinh doanh Ngoại hối Phòng Hành chínhn hân sự Phịng Điện Tốn Phịng giao dịch Phịng Dịch vụ và Marketing Phịng Hành chính nhân sự Phịng Kế tốn Ngân quỹ Phòng Kế hoạch Kinh doanh Phòng giao dịch
năm sau cao hơn năm trước. Nguồn vốn và dư nợ tăng trưởng khá và ln có sự ổn định, nợ xấu chiếm tỷ lệ thấp trong tổng dư nợ, điều này đã khẳng định được vị thế vững vàng và chủ đạo của NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh trên địa bàn. Có được kết quả trên là do trong những năm qua, NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh đã xây dựng được một chiến lược kinh doanh đúng đắn, với phương châm “Trung thực, kỷ cương, sáng tạo, chất lượng, hiệu quả”.
Hoạt động của NH là đi vay để cho vay, nên nguồn vốn là yếu tố có tính chất quyết định trong kinh doanh của các NHTM. Chính vì vậy, trong những năm qua NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh đã xác định huy động vốn là tiền đề để thực hiện các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và do vậy chi nhánh đã đưa ra nhiều hình thức huy động các nguồn vốn trong dân cư và đạt được những kết quả khả quan.
Qua bảng 3.2(Trang 41) cho thấy tổng nguồn vốn huy động của NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh tăng trưởng bền vững qua các năm, cụ thể.
- Tăng trưởng nguồn vốn năm 2015 cao hơn so với năm 2014 cả về số tương đói và tuyệt đối, năm 2014 tăng 1.146 tỷ (21,9%), năm 2015 tăng 1.951 tỷ ( 30,5%). - Số lượng khách hàng gửi tiền đã có sự tăng trưởng tương đương với tốc độ tăng trưởng nguồn vốn, năm 2015 khách hàng gửi tiền tăng 29.938 khách hàng ( 25,7%) so với năm 2014.
- Xét theo kỳ hạn, tiền gửi khơng kỳ hạn có tốc độ tăng trưởng cao hơn so với tốc độ tăng trưởng nguồn vốn ( 35% so với 30,5%), tổng nguồn vốn không kỳ hạn tăng tương đối năm 2014 ( khoảng 10%).
- Xét theo loại tiền tệ huy động, tiền gửi nội tệ vẫn chiếm tỷ trọng lớn, cơ cấu chiếm khoảng 95% trên tổng nguồn vốn, không thay đổi so với năm 2014.
- Xét theo đối tượng. tiền gửi dân cư tăng 22,07% so với năm 2013, chiếm 90,5% trên tỏng nguồn vốn, về cơ cấu nguồn, tiền gửi dân cư có xu hướng tăng thêm, tiền gửi tổ chức có xu hướng giảm so với năm 2013.
- Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn toàn chi nhánh cao hơn so với tốc đô tăng trưởng nguồn vốn trên địa bàn ( 30,50% so với 29,62%); nguồn vốn huy động tại địa phương chiếm 15,90% thị phần nguồn vốn của các TCTD trên địa bàn ( 8.344 tỷ đồng/ 52.500 tỷ đông), thị phần chưa được cải thiện, chỉ tăng 0,12% thị phần so với cuối năm 2014.