cạnh tranh______________________________________________________ □ Đông ý__________________________________ ________34%________ □ Không đông ý____________________________ ________66%________ □ Khơng có ý kiến___________________________ _________0%________
Câu 5: Thủ tục cho vay khách hàng cá nhân đơn giản không rườm rà
□ Đông ý__________________________________ ________66%________ □ Không đông ý____________________________ ________36%________ □ Khơng có ý kiến___________________________ ________0 %________
Câu 6: Thời gian cấp tín dụng cá nhân nhanh chóng___________________
□ Đông ý _________________________________ ________82%________ □ Không đông ý____________________________ ________18%________ □ Khơng có ý kiến___________________________ _________0%________
Câu 8: Chi nhánh có quy trình đảm bảo sự độc lập giữa các chức năng cán bộ tín dụng, cán bộ thâm định và phê duyệt_______________________
□ Đông ý__________________________________ ________100%_______ □ Không đông ý____________________________ _________0%________ □ Khơng có ý kiến___________________________ _________0%________
Câu 9: Chi nhánh có quy trình tín dụng riêng và quy chế cho vay riêng với khách hàng cá nhân____________________________________________ □ Đông ý__________________________________ ________100%_______ □ Không đông ý____________________________ _________0%________ □ Khơng có ý kiến___________________________ ________0 %________
□
Không đông ý____________________________ ________40%________
□
Khơng có ý kiến___________________________ _________0%________
Câu 11: Chi nhánh tổ chức bộ phận quản trị rủi ro chuyên biệt thực hiện phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phịng xử lý rủi ro với khối KHCN
□ Đồng ý__________________________________ ________0.0%________ □ Không đồng ý____________________________ 80.0% □ Khơng có ý kiến___________________________ 20.0%
Câu 12: Cơng tác thanh tra giám sát tín dụng được triên khai thường xuyên___________________________________________________________ □ Đồng ý__________________________________ ________65%________ □ Không đồng ý____________________________ ________35%________ □ Khơng có ý kiến___________________________ _________0%________
Câu 13: Cơng tác quản lý sau giải ngân được thực hiện nghiêm túc, hiệu quả_____________________________________________________________ □ Đồng ý _________________________________ ________60%________ □ Không đồng ý____________________________ ________40%________ □ Khơng có ý kiến___________________________ _________0%________
Câu 14: Cơng tác phục vụ, chăm sóc khách hàng khi khách hàng đến vay vốn được thực hiện tốt_____________________________________________ □ Đồng ý__________________________________ ________100%_______ □ Không đồng ý____________________________ ________0 %________ □ Khơng có ý kiến___________________________ _________0%________
Câu 15: Các sản phâm cho vay đa dạng phong phú, đáp ứng được nhu cầu khách hàng__________________________________________________ □ Đồng ý__________________________________ ________90%________ □ Không đồng ý____________________________ ________10 %________ □ Khơng có ý kiến___________________________ ________10%________
Câu 16: Tại Chi nhánh thực hiện xếp hạng tín dụng cá nhân thường ______________________________xuyên______________________________ □ Đồng ý__________________________________ ________60%________ □ Không đồng ý____________________________ ________30 %________ □ Khơng có ý kiến___________________________ ________10%________ 42
về khả năng tiếp cận thông tin của Chi nhánh trong thẩm định cho vay thì chủ yếu thơng tin là do khách hàng cung cấp. Tuy nhiên, vì thơng tin do khách hàng cung cấp nên hầu hết khách hàng sẽ làm mọi biện pháp nhằm mang tới thơng tin có lợi nhất cho việc xét duyệt tín dụng. Chính vì ngun nhân này nên hầu hết cán bộ tín dụng đều cho rằng các thông tin mà khách hàng cung cấp cịn thiếu và chua chính xác (96%).
Đối với khách hàng cá nhân muốn vay vốn, phải có tài sản đảm bảo hoặc chứng minh đuợc năng lực tài chính của mình, do vậy thẩm định khách hàng đóng vai trị quan trọng. Tại IVB chi nhánh Mỹ Đình, do Chi nhánh cịn thiếu kinh nghiệm, trình độ chun mơn của cán bộ tín dụng cịn hạn chế nên hầu hết các nhân viên khi đuợc hỏi đều cho rằng công tác thẩm định khách hàng chua tốt và hiệu quả (65%). Ví dụ, vẫn có truờng hợp khách hàng khơng trung thực và năm 2016 xảy ra truờng hợp TSBĐ bị khách hàng sử dụng để vay một món nợ từ ngân hàng khác và khi thẩm định các cán bộ không biết, điều này cũng một phần do sự bất cân xứng thơng tin.
Trình độ nhân viên của Chi nhánh mặc dù đuợc cải thiện nhung vẫn cần đuợc nâng cao trong thời gian tới để đáp ứng nhu cầu làm việc ngày càng mở rộng
của ngân hàng. Thực tế, do IVB là một ngân hàng nhỏ nên chính vì vậy mà việc
thu hút nhân tài có sự khó khăn hơn, tiêu chuẩn tuyển dụng đầu vào cũng thấp hơn
so với một số ngân hàng lớn nhu BIDV, Vietcombank, Vietinbank.. .Do vậy có đến 53% nhân viên khơng đồng ý đánh giá nhân viên có trình độ cao.
Chính sách lãi suất của Chi nhánh hiện nay tuơng đối linh hoạt theo Hội sở ấn định. Mức lãi suất này đuợc Hội sở ấn định dựa trên tình hình biến động trên thị truờng tuy nhiên chua cạnh tranh so với một số ngân hàng khác nhu VPbank, ACB.
Mặc dù đuợc nhận xét là thủ tục cho vay đơn giản, không ruờm rà (66%),
hạngthực sự rõ ràng, thuận tiện cho tất cả các đối tượng khách hàng, đặc biệt là nhóm
khách hàng lẻ. Mặc dù vậy thời gian cấp tín dụng của Chi nhánh hiện nay được đánh giá là tương đối linh hoạt và đáp ứng được yêu cầu của khách hàng (82%). Chi nhánh đã xây dựng quy trình đảm bảo sự độc lập giữa các chức năng cán bộ tín dụng, cán bộ thẩm định và phê duyệt (100%). Ngân hàng cũng đã có quy trình tín dụng và quy chế cho vay rõ ràng (100%).
Quy trình phân tích tín dụng đảm bảo đầy đủ các bước tuy nhiên thực tế không phải 100% nhân viên tn thủ đúng theo quy trình tín dụng và quy chế cho vay mà cịn sai sót, kể đến như hồ sơ không đủ điều kiện cho vay (trường hợp khách hàng Nguyễn Vân Anh vay 400 triệu đồng; khách hàng Lê Bích Liên vay 200 triệu đồng nhưng thiếu chứng minh thư trong hồ sơ, bảng lương để minh chứng thu nhập thiếu dấu cơ quan...).
Tại chi nhánh hiện nay không có bộ phận quản trị rủi ro chuyên biệt thực hiện phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng xử lý rủi ro với khối KHCN, điều này cần được chuyên mơn hóa vì thực tế tín dụng cá nhân có những đặc điểm khác so với cấp tín dụng cho doanh nghiệp.
"Cơng tác thanh tra giám sát tín dụng được triển khai thường xuyên"chỉ nhận được 65% đồng tình, "Cơng tác quản lý sau giải ngân được thực hiện nghiêm túc, hiệu quả" chỉ nhận dược 60% đồng ý cho thấy sự lỏng lẻo trong quản lý tín dụng cá nhân tại Chi nhánh. Việc quản lý giám sát khoản vay bao gồm thực hiện việc giám sát khoản vay và thu thập các thơng tin về tình hình tài chính, và các thơng tin có liên quan khác để giám sát khoản vay một cách chặt chẽ, xác định mức độ nghiêm trọng của vấn đề, đánh giá nguyên nhân gây ra rủi ro để có biện pháp xử lý phù hợp. Thực tế hoạt động tại Chi nhánh Mỹ Đình cho thấy, việc kiểm tra, giám sát các khoản vay chưa được thực hiện thường xuyên. Nguyên nhân có thể là sợ gây phiền hà cho khách hàng hoặc khơng có thời gian nên cán bộ quan hệ khách hàng chỉ
thực hiện kiểm tra chiếu lệ, mang tính hình thức. Nghiêm trọng hơn, cán bộ quan hệ khách hàng không đi thực tế xuống đơn vị để kiểm tra thông tin khách hàng nhu có đúng địa chỉ nhà khơng, có đúng làm việc tại cơ quan theo kê khai không mà chỉ căn cứ trên các giấy tờ do khách hàng cung cấp để ghi biên bản kiểm tra. Nội dung biên bản kiểm tra còn sơ sài, chua cập nhật đầy đủ các thông tin và số liệu hoạt động thực tế tại thời điểm kiểm tra
Công tác phục vụ, chăm sóc khách hàng khi khách hàng đến vay vốn đã đuợc thực hiện tốt (100% đồng ý).Các sản phẩm cho vay đuợc đánh giá là đáp ứng đuợc nhu cầu khách hàng cá nhân, thực tế tại Chi nhánh có các sản phẩm cho các khách hàng cá nhân là cho vay mua nhà, cho vay tiêu dùng tín chấp (khơng cần tài sản bảo đảm), cho vay mua xe, hỗ trợ tài chính Icare...
Khi đuợc hỏi về cơng tác xếp hạng tín dụng cá nhân thuờng xun, thì chỉ có 60% đồng ý, cịn lại 30% khơng đồng ý và 10% là khơng có ý kiến. Đối với khách hàng là cá nhân, việc chấm điểm tín dụng dựa trên các thơng tin cơ bản của khách hàng và tình hình giao dịch với ngân hàng. Ngồi ra, khách hàng cá nhân cịn đuợc chấm điểm theo tiêu chí quan hệ với ngân hàng.