Tài sản bảo đảm là biện pháp cuối cùng để giảm thiểu thiệt hại mất vốn cho ngân hàng nên không chỉ IVB chi nhánh Mỹ Đình và các TCTD nói chung đều rất coi trọng yếu tố này. Ngoài việc thực hiện chính sách về bảo đảm tiền vay theo đúng ch nh sách khách hàng thì t nh an tồn của tài sản bảo đảm hay chất lượng tài sản bảo đảm là rất quan trọng thể hiện ở các yếu tố:
* Tính pháp lý của tài sản bảo đảm:
Tính pháp lý của tài sản bảo đảm thể hiện qua hai yếu tố:
Thứ nhất: Tài sản bảo đảm phải đảm bảo là hợp pháp, thoả mãn đầy đủ
Thứ hai: Quá trình giao kết bảo đảm phải được thực hiện đầy đủ theo
đúng trình tự của pháp luật, đảm bảo khi thực hiện xử lý tài sản không rơi vào trạng thái không xử lý được hoặc giao kết bảo đảm bị vơ hiệu.
* Tính lỏng của tài sản bảo đảm:
Tính lỏng của tài sản ở đây được hiểu là khả năng phát mại, chuyển đổi thành tiền của tài sản. Tài sản có tính lỏng cao thì thời gian xử lý phát mại tài sản sẽ ngắn, dễ xử lý và nhanh chóng thu hồi được nợ vay.
Từ thực tế trên, để nâng cao chất lượng bảo đảm tiền vay thì IVB Chi nhánh Mỹ Đình cần phải thực hiện các giải pháp sau:
- Nâng cao năng lực thẩm định tài sản và tăng cường kiểm tra giám sát tài sản, đảm bảo
Chất lượng thẩm định tài sản bảo đảm phụ thuộc rất lớn vào năng lực của cán bộ. Do đó, việc đào tạo thường xuyên để đảm bảo thẩm định giá trị tài sản bảo đảm chính xác, cũng như thẩm định đầy đủ, đảm bảo được tính pháp lý của tài sản. Các tài sản bảo đảm khi nhận bảo đảm phải đảm bảo được tính lỏng của tài sản để đảm bảo hiệu quả xử lý tài sản và là cơ sở chắc chắn để xác định tỷ lệ cho vay hợp lý.
Thực tế các cán bộ hiện nay của ngân hàng gần như khơng có chun mơn được đạo tạo cơ bản, chuyên sâu về thẩm định giá. Trong khi đó, các tài sản bảo đảm hiện nay rất đa dạng, phong phú, đơi khi có tính đặc thù cao nên việc thẩm định đầy đủ, chính xác tài sản bảo đảm gặp nhiều khó khăn.
Để cơng tác thẩm định giá đối với tài sản bảo đảm có chất lượng cao, việc đào tạo về thẩm định giá cho các cán bộ cần phải được đẩy mạnh, tổ chức thường xuyên thơng qua các chương trình liên kết đào tạo với các đơn vị chuyên ngành về thẩm định giá. Cùng với đó là tổ chức học tập, trao định kinh nghiệm thường xuyên về công tác thẩm định giá, và quản lý tài sản bảo đảm trong nội bộ ngân hàng.
Xây dựng, hệ thống hoá các tiêu chính đánh giá tài sản làm cơ sở để cán bộ dễ thực hiện. Cùng với đó là định hướng cách thu thập các nguồn thông tin cần thiết về tài sản để phục vụ quá trình thẩm định giá như: Tra cứu thông tin tài sản cùng loại trên internet, thăm dò giá cả, giao dịch của các tài sản dùng loại tại địa phương.....
Đối với các tài sản có tính đặc thù cao, giá trị lớn có thể sử dụng biện pháp thực hiện thuê đơn vị định giá độc lập để định giá tài sản đảm bảo tính khách quan, an tồn trong q trình định giá tài sản.
Ngồi đảm bảo chất lượng của cơng tác thẩm định giá thì cơng tác giám sát, quản lý tài sản cũng là vấn đề hết sức quan trọng. Thực hiện giám sát chặt chẽ tài sản bảo đảm thường xuyên, định kỳ đảm bảo tránh thất thoát tài sản bảo đảm cũng như nhận biết những thay đổi của tài sản để thực hiện định giá lại ngay khi tài sản có biến động lớn hoặc tài sản giảm giá trị vơ hình do yếu tố công nghệ.
Cơng tác quản lý tài sản bảo đảm ngồi trách nhiệm của cán bộ quản lý khách hàng phải kiểm tra, giám sát thường xuyên theo đúng quy trình thì với những khách hàng có số lượng tài sản lớn, phân tán, khó quản lý có thể thực hiện thành lập các tổ quản lý tài sản để đảm bảo việc quản lý tài sản hiệu quả hơn.
- Thực hiện các biện pháp bổ sung, thay thế tài sản kịp thời khi khách hàng có dấu hiệu rủi ro tăng
Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát khách hàng chặt chẽ thường xuyên để nhận biết sớm rủi ro, xác định được những khó khăn tiềm ẩn của khách hàng có thể ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh và khả năng trả nợ. Khi khách hàng có xuất hiện yếu tố rủi ro ảnh hưởng đến khả năng trả nợ phải thực hiện ngay các biện pháp như điều chỉnh nhóm nợ, thay đổi chính sách khách hàng từ đó áp dụng biện pháp thay thế, bổ sung thêm tài sản bảo đảm để hạn chế rủi ro mất vốn khi khách hàng không trả được nợ.