b. Tỷ số đo lường rủi ro
3.1.1. Không ngừng nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng
Việc tăng giá của cổ phiếu ngân hàng trên thị trường sẽ làm gia tăng giá trị của NHTM cổ phần. Vì vậy, muốn giá cổ phiếu ngân hàng mình tăng thì trước hết ngân hàng Á Châu phải nâng cao hiệu quả hoạt động của mình. Chính hiệu quả hoạt
động sẽ là lực đẩy vững chắc cho giá cổ phiếu ngân hàng gia tăng. Do đó, NHTM
cổ phần Á Châu cần thực hiện các nhiệm vụ sau:
3.1.1.1. Tăng cường sức mạnh tài chính
Nói đến tiềm lực tài chính của ngân hàng là nói tới quy mơ vốn chủ sở hữu. Nó là một yếu tố quan trọng giúp ngân hàng khơng chỉ đối phó với các cú sốc từ
bên ngoài, bảo đảm một sự an toàn trong hoạt động kinh doanh ngân hàng mà còn tạo cho ngân hàng cải tiến và nâng cao khả năng cung ứng các sản phẩm tín dụng mới, đa dạng hóa sản phẩm theo hướng đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng,
mở rộng thị phần cho vay và huy động vốn, mở các chi nhánh, phòng giao dịch, cung cấp nguồn lực tài chính để ngân hàng mua các thiết bị, máy móc và cơng nghệ tiên tiến góp phần phát triển sản phẩm tín dụng ngân hàng. Với tầm quan trọng của vốn chủ sở hữu như vậy thì NHTM cổ phần Á Châu phải không ngừng gia tăng quy mô nguồn vốn này, đảm bảo mức an toàn vốn theo chuẩn mực quốc tế và nâng cao chất lượng tài sản có.
NHTM cổ phần Á Châu có thể tăng vốn dưới hình thức chủ yếu là phát hành thêm cổ phiếu thường và cổ phiếu ưu đãi. Việc phát hành thêm cổ phiếu phải linh hoạt dưới dạng trả cổ tức bằng cổ phiếu hoặc phát hành cổ phiếu thưởng, quyền mua trước.
Khi ngân hàng làm ăn hiệu quả và sinh lãi thì ngân hàng có thể trích một phần lợi nhuận của mình để trả cổ tức cho cổ đơng hiện hữu, có thể lựa chọn hình
Chương 3: Giải pháp nhằm phát huy tác động tích cực của các yếu tố kinh tế lên giá cổ phiếu NHTMCP Á Châu thức trả cổ tức bằng tiền mặt, bằng cổ phiếu hoặc kết hợp cả hai hình thức này. Tuy nhiên, trong thời điểm giá cổ phiếu trên thị trường đang có xu hướng tăng cao thì
việc trả cổ tức bằng cổ phiếu có thể hấp dẫn các nhà đầu tư tham gia mua cổ phiếu ngân hàng hơn. Như vậy, một mặt có thể làm tăng vốn chủ sở hữu, mặt khác lại thúc đẩy giá cổ phiếu ngân hàng tăng mạnh.
Ngoài cách tăng vốn chủ sở hữu bằng việc trả cổ tức bằng cổ phiếu thì NHTM cổ phần Á Châu cịn có thể sử dụng cách phát hành cổ phiếu thưởng hoặc quyền mua trước. Đây được xem là những sự ưu tiên cần thiết dành cho các nhà đầu tư hiện hữu và là một trong những yếu tố để thu hút sự quan tâm của các nhà đầu tư tiềm năng. Chính những chính sách này góp phần làm gia tăng nhu cầu đầu tư cổ phiếu và sự đánh giá cao của các nhà đầu tư đối với cổ phiếu ngân hàng.
Bên cạnh đó, để gia tăng vốn chủ sở hữu NHTM cổ phần Á Châu không chỉ
quan tâm đến việc gia tăng vốn điều lệ mà còn phải gia tăng các quỹ như Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, quỹ dự phịng tài chính, quỹ đầu tư phát triển nghiệp vụ.
Một loại chứng khoán nữa mà NHTM cổ phần Á Châu cần tiếp tục quan tâm và phát huy tác dụng đó là trái phiếu chuyển đổi, nó vừa giúp ngân hàng có thể huy
động vốn với lãi suất thấp mà khi nhà đầu tư thực hiện chuyển đổi trái phiếu này lại
có thể tạo thêm dịng tiền vào ngân hàng làm gia tăng vốn chủ sở hữu. Do đó, NHTM cổ phần Á Châu nên tiếp tục phát hành trái phiếu chuyển đổi với lãi suất
cạnh tranh hơn để thu hút các nhà đầu tư.
3.1.1.2. Tăng cường công tác quản lý ngân hàng
Ngân hàng Á Châu phải ra sức nâng cao năng lực quản trị; dự báo, phân tích xử lý tình huống trong quản trị và điều hành hoạt động ngân hàng. Hội đồng quản
trị và Ban điều hành của các ngân hàng cần có kế hoạch và tầm nhìn chiến lược dài hạn, phù hợp với những diễn biến phức tạp của kinh tế - xã hội, cũng như chủ động nắm bắt định hướng và dự báo kinh tế của Nhà nước; quản trị hợp lý tài sản Nợ -
Có, quản lý nguồn vốn và việc sử dụng nguồn vốn, kiểm soát tốt khả năng thanh khoản nhằm đảm bảo an toàn và nâng cao hiệu quả kinh doanh. Ngoài ra, ngân hàng Á Châu cũng cần đa dạng hóa hoạt động để nâng cao năng lực cạnh tranh, hướng
Chương 3: Giải pháp nhằm phát huy tác động tích cực của các yếu tố kinh tế lên giá cổ phiếu NHTMCP Á Châu
đến việc nâng cao chất lượng các hoạt động, đặc biệt là trong hoạt động tín dụng và
dịch vụ ngân hàng.
Tăng cường năng lực quản trị điều hành theo chuẩn mực quốc tế bằng cách thực hiện chuẩn hóa mơ hình tổ chức theo thơng lệ quốc tế, mơ hình tổ chức tập trung hướng tới khách hàng, theo đó hội sở chính tập trung quản lý và xử lý tác nghiệp kinh doanh của ngân hàng, các chi nhánh tập trung vào việc bán các sản phẩm cho khách hàng và thực hiện chính sách chăm sóc khách hàng.
Đổi mới cơ cấu quản trị theo tiêu chuẩn quốc tế: nhất quán hệ thống chính
sách, tập trung quản trị rủi ro, phân chia trách nhiệm cụ thể và thù lao tương xứng. Tập trung tăng cường năng lực quản lý các loại rủi ro song song với việc quản lý chi phí và quản lý năng suất tồn bộ hệ thống ngân hàng để chống lãng phí. Thực hiện tốt hoạt động quản lý rủi ro thị trường nhằm duy trì được sự cân bằng cần thiết giữa rủi ro và lợi nhuận. Năm 2008, ngân hàng Á Châu đã thực hiện thành công bước
đầu chuyển đổi mơ hình tổ chức theo hướng tách bạch vai trò kinh doanh với vận
hành và chủ động thực hiện tốt chức năng kiểm tra kiểm soát của Khối vận hành. Vì vậy, trong thời gian tới ngân hàng Á Châu cần tiếp tục phát huy vai trò của Khối vận hành độc lập so với các khối kinh doanh để bước đầu xây dựng một hệ thống quản lý vận hành một cách quy củ và an toàn, giúp kiểm sốt tốt hơn các loại hình rủi ro vận hành trên tồn hệ thống.
3.1.1.3. Đa dạng hóa và nâng cao chất lượng sản phẩm và dịch vụ ngân hàng
Sự đa dạng và phong phú của sản phẩm sẽ tạo ra nhiều sự chọn lựa cho
khách hàng, đáp ứng nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng khác nhau, tạo sự
thỏa mãn cho khách hàng. Hơn nữa, công tác nâng cao chất lượng dịch vụ, không ngừng cải thiện sản phẩm sẽ tạo thêm niềm tin, sự hài lòng của khách hàng đối với ngân hàng. Do đó, để tạo dựng thương hiệu mạnh, tạo nên sự tin cậy trong lòng
khách hàng thì NHTM cổ phần Á Châu cần phải ra sức thực hiện đa dạng hóa sản phẩm theo hướng nâng cao chất lượng hơn nữa các sản phẩm dịch vụ truyền thống,
Chương 3: Giải pháp nhằm phát huy tác động tích cực của các yếu tố kinh tế lên giá cổ phiếu NHTMCP Á Châu - Thứ nhất, đa dạng hóa các dịng sản phẩm mới trên nền tảng của sản phẩm truyền thống để thích ứng với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau; phân khúc thị trường để cung ứng những sản phẩm phù hợp với nhu cầu của khách hàng và lợi thế của ngân hàng. Bên cạnh đó, cần tạo sự mới mẻ và nét đặc biệt cho sản phẩm của
ngân hàng mình, tạo ra những sản phẩm riêng biệt, có tính đột phá nhằm thu hút sự chú ý của khách hàng, tạo sản phẩm cốt lõi để có khả năng cạnh tranh và chiếm tỷ trọng lớn trong các sản phẩm.
- Thứ hai, tiếp tục thực hiện đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi theo các
hướng như: đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi theo kỳ hạn, đa dạng hóa sản phẩm theo loại đồng tiền gửi, đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi theo số dư, đa dạng hóa sản phẩm tiết kiệm theo số dư, đa dạng hóa sản phẩm theo nhóm khách hàng với lãi suất phù hợp để huy động tối đa vốn nhàn rỗi trong xã hội vào ngân hàng. Không ngừng
cung cấp cho khách hàng những sản phẩm có hàm lượng cơng nghệ cao và nhiều tiện ích để đem lại cho khách hàng những hình thức huy động vốn và thanh toán
mới, phong phú và đa dạng hơn, giúp khách hàng cảm thấy thoải mái và tin tưởng khi sử dụng những sản phẩm này.
- Thứ ba, về chất lượng sản phẩm, ngân hàng cần tiếp tục triển khai áp dụng hệ thống quản lý chất lượng ISO 9001: 2000 để tiến đến chuẩn hóa chất lượng sản phẩm theo yêu cầu hội nhập. Áp dụng cách phân loại nợ dựa trên cơ sở rủi ro theo các chuẩn mực quốc tế để nâng cao uy tín của ngân hàng.
- Thứ tư, nâng cao và quản lý chất lượng dịch vụ là một trong những nhiệm vụ trọng tâm của NHTM cổ phần. Do đó, ngân hàng Á Châu cần phải duy trì và nâng cao chất lượng theo hướng: hồn thiện hơn nữa q trình cung cấp dịch vụ,
đảm bảo tính cơng khai, minh bạch, đơn giản thủ tục giúp khách hàng dễ tiếp cận từ đó làm tăng tính hấp dẫn của dịch vụ. Hồn thiện và đa dạng hóa hơn các dịch vụ tài
chính như quản lý tiền mặt, quản lý danh mục đầu tư, tư vấn tài chính và đầu tư, quản lý tài sản theo ủy quyền của khách hàng; và cung cấp các dịch vụ bảo hiểm… bên cạnh việc duy trì và mở rộng các dịch vụ truyền thống.
Chương 3: Giải pháp nhằm phát huy tác động tích cực của các yếu tố kinh tế lên giá cổ phiếu NHTMCP Á Châu - Thứ năm, xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm, dịch vụ phù hợp trong từng thời kỳ, nghiên cứu lợi thế và bất lợi của từng dịch vụ, giúp khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng một cách hiệu quả nhất. Hoàn thiện và đầu tư thêm nhiều cơ sở hạ tầng, công nghệ thông tin đảm bảo cho sự phát triển của các dòng sản phẩm mang tính cơng nghệ cao, đảm bảo sự đồng bộ về mặt công nghệ giữa các chi nhánh và phịng giao dịch, tránh tình trạng tắc nghẽn trong đường truyền, gây tâm lý không tốt cho khách hàng sử dụng, cũng như làm nền tảng cho sự phát triển những dịng sản phẩm mới.
3.1.1.4. Hồn thiện cơng tác khách hàng