2.1 CÁC LOẠI PHƯƠNG TIỆN TT KDTM ĐANG PHÁT TRIỂN TẠI VIỆT
2.1.3.2 Sự khỏc biệt
- Thẻ trả trước: như Cash card
Thẻ trả trước như là vớ tiền lẻ cho chủ thể thanh toỏn. Người sử phải nạp tiền một khoản tiền nhất định vào thẻ và khụng được hưởng lói.
Thẻ trả trước khụng định danh người sử dụng, mất thẻ là mất tiền. Vỡ thế, thẻ trả trước chỉ dựng cho những giao dịch cú giỏ trị nhỏ, lẻ để giảm thiểu rủi ro cho người sử dụng. Tuy nhiờn, khụng phải vỡ tớnh rủi ro mà thẻ khụng được sử dụng phổ biến, thẻ trả trước thuận tiện như tiền mặt nhưng lại an toàn hơn.
Khi thanh toỏn tại cỏc cơ sở chấp nhận thẻ khụng cần phải online về cơ sở dữ liệu của tổ chức phỏt hành thẻ giỳp giảm được chi phớ đường truyền, khụng sợ bị mất tớn hiệu hoặc khụng kết nối được với dữ liệu… giỳp cho việc thanh toỏn diễn ra nhanh hơn, dễ dàng hơn.
- Thẻ ghi nợ:
ắ Hạn mức của thẻ:
Thẻ ghi nợ là thẻ cú hạn mức sử dụng của thẻ bằng với số dư cú trờn tài khoản thẻ/tài khoản cỏ nhõn, do chủ thẻ đúng tiền trực tiếp vào. Số tiền trong thẻ được hưởng lói suất khụng kỳ hạn. Tựy theo nhu cầu tiờu dựng, chủ thẻ tự quyết định số tiền và thời gian gởi tiền vào thẻ.
ắ Thẻ ghi nợ bao gồm cỏc loại:
Thẻ ATM: Là thẻ chỉ giao dịch được ở mỏy ATM mà khụng thực hiện được cỏc giao
dịch ở những đơn vị chấp nhận thanh toỏn thẻ gọi là POS. Khi thực hiện những giao
dịch tại mỏy ATM chủ thẻ khụng thanh toỏn bất kỳ khoản phớ nào cho tổ chức phỏt hành thẻ.
Thẻ thanh toỏn như E-card, Visa debit… Tiện ớch hơn thẻ ATM là được thực hiện
những giao dịch tại những cơ sở chấp nhận thẻ. Tuy nhiờn, khi thẻ thanh toỏn thực hiện rỳt tiền tại mỏy ATM thỡ phải trả một khoản phớ theo tỷ lệ do mỗi ngõn hàng quy định.
- Thẻ tớn dụng trong nước, thẻ tớn dụng quốc tế
Thẻ tớn dụng: Là sản phẩm thẻ thẻ tớn dụng mang tớnh năng “chi tiờu trước, trả tiền
30% số tiền đó chi tiờu nhưng phải chịu mức phớ tài chớnh theo quy định mỗi ngõn hàng. Hạn mức sử dụng của thẻ được ngõn hàng cấp trước cho chủ thẻ một hạn mức tớn dụng tựy năng lực tài chớnh của chủ thẻ. Hạn mức của người sử dụng được tăng cao khi họ tớch lũy được uy tớn trong quỏ trỡnh sử dụng thẻ. Điểm tớch lũy do mỗi ngõn hàng quy định
ắ Tiện ớch:
Được ngõn hàng xem xột và cấp hạn mức tớn dụng để sử dụng thanh toỏn tiền hàng
húa, dịch mà khụng phải duy trỡ số dư cú sẵn trong tài khoản
Khi được cấp hạn mức tớn dụng, chủ thẻ cú thể sử dụng để thanh toỏn hàng húa, dịch vụ mà khụng phải trả bất kỳ khoản phớ, lói nào cho ngõn hàng trong vũng 10-60 ngày theo quy định mỗi ngõn hàng.
Khỏch hàng được phộp thực hiện bất kỳ đồng tiền nào trờn thế giới mà chỉ thanh toỏn lại cho tổ chức phỏt hành thẻ bằng đồng Việt Nam.
Lợi ớch về mặt quản lý đối với cụng doanh nghiệp: Giảm được cỏc khoản ứng trước
cụng tỏc phớ cho nhõn viờn; Quản lý và kiểm soỏt hiệu quả việc chi tiờu của nhõn viờn thụng qua bảng giao dịch hàng thỏng.
Đối với gia đỡnh: Giải quyết mối quan tõm của cỏc gia đỡnh cú con em đi học nước ngoài về việc thanh toỏn mọi chi phớ học tập, sinh hoạt ở nước ngoài một cỏch kịp thời và nhanh chúng, đồng thời quản lý và kiểm soỏt hiệu quả việc chi tiờu của con em thụng qua bảng thụng bỏo giao dịch hàng thỏng.
ắ Tớnh an toàn:
Một số thẻ tớn dụng cú mức độ an toàn cao với tờn, hỡnh và chữ ký của chủ thẻ được dập nổi và in trực tiếp trờn thẻ.
ắ Điều kiện cấp thẻ tớn chấp:
Chủ thẻ đang cụng tỏc tại những đơn vị/ Doanh nghiệp thuộc diện xột cấp hạn mức tớn chấp của mỗi ngõn hàng vớ dụ: Nhõn viờn đang cụng tỏc tại cỏc Cụng ty quốc doanh, Cụng ty liờn doanh, Cụng ty nước ngoài, văn phũng đại diện cụng ty nước ngoài, cụng ty cổ phần…
Cú hộ khẩu thường trỳ hoặc KT3 tại tỉnh/thành phố; cú mức thu nhập tối thiểu, cú thõm niờn cụng tỏc….theo điều kiện mỗi ngõn hàng.
ắ Thủ tục cấp thẻ và hỡnh thức đảm bảo thanh toỏn thẻ:
Để được cấp thẻ tớn dụng, ngoài những hồ sơ thủ tục đăng ký sử dụng thẻ như những loại thẻ khỏc, chủ thẻ cũn phải hoàn tất hồ sơ, thủ tục đảm bảo thanh toỏn thẻ như sau:
- Khỏch hàng mở tài khoản đảm bảo thanh toỏn thẻ cho hạn mức tớn dụng với tỷ lệ
theo quy định. Số tiền trong tài khoản đảm bảo thanh toỏn sẽ được hưởng lói hoặc
khụng tựy chớnh sỏch mỗi ngõn hàng. Hoặc khỏch hàng cú thể thế chấp sổ tiết kiệm ACB, tài sản bất động sản, phong tỏa một số tiền trong tài khoản thanh toỏn…
- Trường hợp khỏch hàng được cấp hạn mức tớn chấp: Chủ thẻ phải cung cấp cho ngõn hàng bản sao hợp đồng lao động cũn hiệu lực; Giấy xỏc nhận lương (theo mẫu) hoặc sao kờ giao dịch tài khoản ngõn hàng, Phiếu lónh lương theo thời gian nhất định tựy yờu cầu mỗi ngõn hàng. Chứng từ chứng minh thu nhập khỏc; quyết định bổ nhiệm; thư bảo lónh…(nếu cú).