2.1 CÁC LOẠI PHƯƠNG TIỆN TT KDTM ĐANG PHÁT TRIỂN TẠI VIỆT
2.1.4 THANH TOÁN BẰNG PHƯƠNG TIỆN ĐIỆN TỬ
2.1.4.1 Cỏc hỡnh thức thanh toỏn
ắ Định nghĩa:
Internet Banking: Là kờnh phõn phối cỏc sản phẩm dịch vụ Ngõn hàng cho khỏch hàng.
Ở bất kỳ nơi đõu, chỉ cần với 1 mỏy tớnh cú kết nối với internet thỡ khỏch hàng cú thể
tỡm kiếm, truy vấn thụng tin về sản phẩm dịch vụ Ngõn hàng hoặc thực hiện được
những dịch vụ mà Ngõn hàng cung cấp.
Home Banking: Cho phộp khỏch hàng thực hiện hầu hết cỏc giao dịch chuyển khoản,
gửi lệnh thanh toỏn tại nhà, văn phũng cụng ty, đi cụng tỏc …hay bất kỳ nơi đõu mà cú thể kết nối được với Internet mà khụng cần phải đến ngõn hàng.
Phone Banking: Dịch vụ này mang đến cho khỏch hàng những tiện ớch mọi lỳc, mọi
nơi cú dựng điện thoại cố định hoặc di động để cú thể nghe được cỏc thụng tin về sản phẩm dịch vụ Ngõn hàng hay thụng tin về giao dịch trờn tài khoản của mỡnh thụng qua hệ thống trả lời tự động 24/24.
Mobile Banking: Là dịch vụ cho phộp khỏch hàng thực hiện thanh toỏn húa đơn dịch
vụ cú liờn kết với ngõn hàng, chuyển khoản, kiểm tra thụng tin số dư, liệt kờ giao dịch tài khoản, thụng tin về tỷ giỏ, lói suất… thụng qua đặc điểm, chứng năng sử dụng của điện thoại di động.
ắ Tiện ớch của thanh toỏn bằng phương tiện điện tử
Thanh toỏn bằng phương tiện điện tử cho phộp khỏch hàng của ngõn hàng cú thể thực hiện được nhiều dịch vụ hay kiểm tra, tỡm kiếm thụng tin sản phẩm của ngõn hàng bất
kỳ nơi nào, lỳc nào thuận tiện mà khụng phải đến ngõn hàng. Với phương thức này
khỏch hàng cú thể tiết kiệm được thời gian, chi phớ đi lại; Biết chớnh xỏc, kịp thời tỡnh trạng tài khoản tiền gửi, tiền vay tại Ngõn hàng; Nắm bắt thụng tin ngõn hàng, thực hiện cỏc lệnh thanh toỏn nhanh hơn; Quản lý cụng nợ chớnh xỏc, hiệu quả hơn.
Ngõn hàng phỏt triển nhiều hỡnh thức thanh toỏn bằng phương tiện điện tử với mục
đớch mang lại sự đa dạng, thuận tiện và phự hợp với nhiều điều kiện cụ thể của mỗi
khỏch hàng.
Thụng qua cỏc dịch vụ thanh toỏn điện tử, cỏc lệnh về chi trả, nhờ thu của khỏch hàng được thực hiện nhanh chúng, tạo điều kiện cho vốn tiền tệ chu chuyển nhanh, thuận lợi, thực hiện tốt quan hệ giao dịch, trao đổi tiền - hàng. Qua đú đẩy nhanh tốc độ lưu thụng hàng hoỏ, tiền tệ, nõng cao hiệu quả sử dụng vốn. Đõy là lợi ớch mà cỏc giao dịch
kiểu ngõn hàng truyền thống khú cú thể đạt được với tốc độ nhanh, chớnh xỏc so với ngõn hàng điện tử. Với mụ hỡnh ngõn hàng hiện đại là kinh doanh đa năng thỡ khả năng phỏt triển, cung ứng cỏc dịch vụ thanh toỏn cho nhiều đối tượng khỏch hàng, nhiều lĩnh vực kinh doanh là rất cao.
Chớnh sự tiện ớch cú được từ cụng nghệ ứng dụng, từ phần mềm, từ nhà cung cấp dịch vụ mạng, dịch vụ Internet đó thu hỳt và giữ khỏch hàng sử dụng, quan hệ giao dịch với ngõn hàng, trở thành khỏch hàng truyền thống của ngõn hàng.
ắ Thủ tục đăng ký sử dụng
Hoàn tất thủ tục mở tài khoản (nếu khỏch hàng thực hiện dịch vụ tài khoản).
Đăng ký sử dụng dịch vụ thanh toỏn bằng phương tiện điện tử. Ký hợp đồng sử dụng dịch vụ với ngõn hàng.
Ngõn hàng cung cấp cho khỏch hàng tài khoản và mật khẩu để truy cập vào hệ thống dịch vụ điện tử.
2.1.4.2 Thực trạng
Cỏc tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toỏn đó đạt được một kết quả nhất định trong việc triển khai cỏc dịch vụ thanh toỏn điện tử, với sự phổ biến trong việc ứng dụng cụng nghệ trong hoạt động của nền kinh tế như: vấn tin số dư, thanh toỏn hàng húa, dịch vụ qua internet…
Cỏc dịch vụ thanh toỏn điện tử là kờnh giao dịch hiện đại và đó thay đổi được cỏch thức
giao dịch truyền thống giữa ngõn và khỏch hàng (Khỏch hàng phải đến ngõn hàng để
giao dịch).
Cỏc ngõn hàng thương mại ở Việt Nam mới chỉ phỏt triển ở mức độ nhất định, khỏch
hàng chủ yếu là cỏc tổ chức tớn dụng, doanh nghiệp, tổ chức kinh tế cũn ớt và chỉ tham gia quan hệ mang tớnh chất tư vấn, tham khảo và tỡm kiếm thụng tin là chủ yếu. Việc khai thỏc được điểm mạnh và lợi thế tuyệt đối thanh toỏn điện tử là cung cấp sản phẩm dịch vụ mới, đa dạng và cú tớnh tiện lợi, tiện ớch cao, nhanh chúng, chớnh xỏc, mang tớnh ngõn hàng điện tử hiện chưa làm được.
Dịch vụ ngõn hàng trực tuyến của một số website khỏch hàng chỉ nhận được thụng bỏo website đang được xõy dựng hoặc nõng cấp và khi click chuột kớch hoạt thỡ chẳng thấy tỏc dụng gỡ.
Cỏc tiện ớch từ dịch vụ này cũn nhiều hạn chế: Mở tài khoản trong Internet Banking chỉ xem được số tiền hiện cú, riờng thanh toỏn chi phớ điện, nước, điện thoại... thỡ khụng thực hiện được mặc dự ngõn hàng giới thiệu rất đầy đủ về cỏc tiện ớch này.
2.1.4.3 Nguyờn nhõn
Đối với nước ta, đõy là lĩnh vực hoạt động mới, hầu hết cỏc tổ chức tớn dụng và cỏc văn
bản phỏp quy của Ngõn hàng Nhà nước và một số Bộ, ngành chưa đỏp ứng để ứng
Ngõn hàng trực tuyến đũi hỏi tớnh an toàn và bảo mật rất cao. Tại Việt Nam, Luật thương mại điện tử vẫn chưa chớnh thức được ban hành, vỡ thế những tiện ớch của dịch vụ này cũn nhiều hạn chế, chỉ cho phộp xem số dư tài khoản và thụng tin giao dịch, chưa thể thanh toỏn hoỏ đơn trờn web. Nhiều chủ thẻ cú giỏ trị tài khoản lớn đó tỏ ra lo ngại vỡ vẫn biết khi cung cấp dịch vụ, cỏc ngõn hàng đó triển khai bảo mật nghiờm ngặt, nhưng chẳng cú dịch vụ nào là an toàn tuyệt đối, đặc biệt là giao dịch qua mạng. Lỡ khi cú rủi ro xảy ra ai sẽ là người chịu trỏch nhiệm?
Trờn thế giới, Internet Banking và tiện ớch thanh toỏn hoỏ đơn ngay trờn web rất thu hỳt khỏch hàng. Tuy nhiờn, dịch vụ này phải luụn đối diện với những rủi ro cũng như cỏc hỡnh thức lừa đảo trực tuyến khỏc nhằm đỏnh cắp thụng tin cỏ nhõn truy cập tài khoản để chuyển tiền. Vỡ thế, khỏch hàng luụn được nhà cung cấp dịch vụ cảnh bỏo. Trong khi đú, tại cỏc ngõn hàng Việt Nam chưa hề cú dũng khuyến cỏo nào về vấn đề này khi truy cập dịch vụ online banking.