III. Nguyên nhân từ phía Chính phủ Mức độ biểu hiện
2.4.2.1 Nguyên nhân từ phía khách hàng vay vốn do khách hàng cố tình lừa
đảo
Hiện nay xuất hiện nhiều hành vi lừa đảo bằng các thủ đoạn như lập doanh nghiệp “ma”, hợp đồng “khống”, dự án “ảo”, các hiện tượng “hụi họ”, tín dụng đen” nhằm lừa đảo chiếm dụng vốn Ngân hàng, hoặc lừa đảo chiếm dụng tiền, tài
sản của KH đang vay vốn tại Ngân hàng, làm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh, khả năng hoàn trả nợ vay của KH vay vốn và ảnh hưởng xấu đến hoạt động tín dụng của các Ngân hàng.
Thứ nhất, lừa đảo qua hình thức lập doanh nghiệp “ma”. Các biểu hiện của doanh nghiệp “ma” đó là hiện tượng phổ biến nhiều cá nhân có quan hệ gia đình hoặc “móc nối” với nhau thành lập nhiều doanh nghiệp trên phạm vi rộng (nhiều tỉnh, thành phố) khơng vì mục đích sản xuất kinh doanh trên giấy phép kinh doanh theo đăng ký với cơ quan có thẩm quyền mà để mua bán hóa đơn lịng vịng với
nhau, dùng các hồ sơ như hợp đồng kinh tế, phiếu chào mua, bán hàng hóa… là cơ sở để lập phương án vay vốn Ngân hàng.
Loại hình doanh nghiệp chủ yếu là các doanh nghiệp nhỏ mang tính chất gia
đình, tổ chức dưới hình thức cơng ty TNHH, DNTN …, đăng ký rất nhiều ngành
nghề kinh doanh nhưng ngành nghề chủ yếu là dịch vụ, thương mại tổng hợp… những ngành không phải đăng ký vốn pháp định, khơng phải ngành nghề kinh
doanh có điều kiện.
Vốn điều lệ được khai lên đến hàng chục tỷ đồng song thực tế khơng có
phương tiện, công cụ sản xuất kinh doanh hay tài sản cố định nào có giá trị, địa điểm kinh doanh thường là thuê của tư nhân cá thể với cơ sở vật chất chật hẹp,
không ở nơi đông dân cư hay khu phố buôn bán sầm uất.
Thứ hai, làm giả hồ sơ thế chấp, lập dự án “ảo”, phương án “ma” để vay vốn. Hồ sơ thế chấp vay vốn Ngân hàng bị làm giả thường là hồ sơ thế chấp các tài sản liên quan đến nhà đất như:
- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.
- Giấy chứng nhân quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở. - Giấy chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu.
- Giả chữ ký, con dấu của cơ quan phát hành các giấy tờ trên.
- Móc ngoặc với cơ quan cơng chứng để làm giả các giấy tờ như hợp đồng mua bán, hợp đồng ủy quyền thế chấp tài sản.
Các hành vi này thường xuất hiện ở các trường hợp cá nhân vay vốn mua nhà thông qua hợp đồng mua bán nhà giữa hai cá nhân; hợp đồng ủy quyền thế chấp tài sản,
doanh nghiệp vay vốn thế chấp bằng nhà đất của bên thứ ba.