2.3. Thực trạng khả năng cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Á Châu trong hoạt động
2.3.1.4. Khả năng thanh khoản
Khả năng thanh khoản có tầm quan trọng rất lớn trong quá trình hoạt động của ngân hàng. Khả năng thanh khoản được thể hiện thông qua các chỉ tiêu như khả năng thanh toán tức thời, khả năng thanh tốn nhanh, đánh giá định tính về năng lực quản lý thanh khoản của các NHTM, đặc biệt là khả năng quản lý rủi ro thanh khoản của các NHTM. Trong điều kiện bình thường, các ngân hàng khơng xây dựng được cho mình một chiến lược hiệu quả để duy trì thanh khoản đầy đủ thì tình hình khó khăn về nguồn vốn sẽ ảnh hưởng xấu đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Trong điều kiện nền kinh tế khó khăn hay khi ngân hàng bị những tin đồn thất thiệt đe dọa đến uy tín thì ngân hàng có thể bị lâm vào tình trạng khủng hoảng về khả năng thanh toán.
Nhận thức được tầm quan trọng của khả năng thanh toán, ACB đã xây dựng cho mình chiến lược thanh khoản hàng ngày dựa trên các hạn mức và giới hạn thanh khoản. ACB đã thực hiện chiến lược cho vay thận trọng, đồng thời cân đối giữa nguồn vốn huy động và cho vay. Do đó, ACB ln đảm bảo khả năng thanh toán cao trong q trình hoạt động của mình.
Chính vì vậy mà trong những năm qua, rủi ro thanh khoản của ACB ln được quản lí rất tốt. Qua những khó khăn đã xảy ra, điển hình là sự cố do tin đồn thất thiệt
năm 2003 và việc các vị lãnh đạo đứng đầu ACB lần lượt bị bắt để điều tra về các sai phạm trong hoạt động kinh tế vào tháng 8/2012, ACB đã bị chao đảo mạnh, tài sản sụt giảm hàng trăm nghìn tỷ, lợi nhuận cũng bị giảm sút, hàng nghìn tỷ đồng đã bị rút ra khỏi ACB trong vài ngày. Thế nhưng nhờ việc tuân thủ đúng qui tắc quản trị rủi ro thanh khoản nên ACB đã đảm bảo chi trả tốt cho toàn bộ khách hàng và vượt qua được khó khăn, tạo niềm tin vững chắc cho khách hàng gửi tiền.
2.3.2. Năng lực nhân sự
Để đảm bảo thực hiện tốt các mục tiêu, kế hoạch đã đặt ra cũng như vì sự phát triển bền vững của ngân hàng thì chất lượng và số lượng nguồn nhân lực đóng vai trị quyết định. Nguồn nhân lực ảnh hưởng không những đến chất lượng dịch vụ mang đến cho khách hàng mà cịn ảnh hưởng đến hình ảnh của Ngân hàng trong suy nghĩ của khách hàng và toàn xã hội.
Bảng 2.13. Bảng tổng hợp số lao động và thu nhập bình quân của ACB (2008 – 2013) (2008 – 2013)
Năm
Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Số lượng lao động (Đơn vị: Người) 6.598 6.669 7.324 8.613 9.906 8.791 Thu nhập bình quân (triệu đồng/ người/năm) 104 119 123 182 182 169
Nguồn: Báo cáo thường niên của ACB năm 2008-2013
Những ngày đầu thành lập, Ngân hàng ACB chỉ có 27 nhân viên, tính đến ngày 31/12/2012 tổng số nhân viên của Ngân hàng là 9.906 người gấp gần 367 lần. Sang năm 2013, đội ngũ nhân viên của ACB đã được tinh giản, nên số lượng giảm xuống cịn 8.791 nân viên. Trong đó, cán bộ có trình độ đại học và trên đại học chiếm hơn 90%. Đội ngũ nhân sự của ACB được đào tạo căn bản, có tính chun nghiệp cao và nhiều kinh nghiệm. Đồng thời hàng năm được bổ sung chủ yếu từ các trường đại học kinh tế, tài chính, quản trị kinh doanh ngân hàng trong và ngoài nước.
Đối với ACB, yếu tố con người rất quan trọng, là yếu tố sống còn cho sự phát triển và thành cơng của ngân hàng, do đó, cơng tác đào tạo về chuyên môn và nghiệp vụ cho nhân viên được ACB thực hiện một cách liên tục và có hệ thống. Ngân hàng đã thành lập một trung tâm đào tạo cho riêng mình bao gồm tất cả các nghiệp vụ ngân hàng, kiến thức pháp luật, tổ chức quản lý và hoạt động theo chuẩn ISO 9001:2000 với
chức năng là thường xuyên tổ chức các lớp tập huấn nghiệp vụ, chuyên môn cho nhân viên vừa hệ thống vừa chuyên sâu.
Chính sách thu hút lao động và giữ chân nhân tài cũng được ACB coi trọng, ACB ln đảm bảo quyền lợi chính đáng cho người lao động, thực hiện đầy đủ các chế độ, chính sách đối với người lao động, mức lương và thu nhập của người lao động càng được nâng cao. Thu nhập bình quân mỗi năm của nhân viên vẫn tăng, mặc dù tình hình kinh tế chung đang gặp khó khăn. Sang năm 2013, thu nhập bình qn của nhân viên giảm so với năm 2011 và 2012, chủ yếu là do ACB điều chỉnh giảm số giờ làm việc trong tuần từ 44 giờ xuống còn 40 giờ.
2.3.3. Năng lực công nghệ
Đầu tư đổi mới công nghệ là vấn đề rất quan trọng mà bất kỳ ngân hàng nào cũng phải quan tâm để nâng cao khả năng cạnh trinh của mình. Theo kinh nghiệm của các ngân hàng nước ngồi thì cơng nghệ thơng tin có thể làm giảm 76% chi phí hoạt động của ngân hàng.
Từ năm 1999, vì ý thức rõ việc đầu tư sớm để nâng cao trình độ cơng nghệ của mình là rất quan trọng nên ACB đã xây dựng được dự án đổi mới công nghệ ngân hàng. Giai đoạn đầu của dự án này là triển khai áp dụng hệ thống quản trị nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ có tên là TCBS. Đây là hệ thống mạng diện rộng, trực tuyến, có tính an tồn và năng lực tích hợp cao, xử lý thơng tin tại bất kỳ chi nhánh nào theo thời gian thực với cơ sở dữ liệu liên quan và tập trung. Nhờ đó, ngân hàng thiết kế được nhiều sản phẩm hơn và tạo nhiều tiện ích hơn cho khách hàng. Tất cả các chi nhánh và phòng giao dịch đều được nối mạng với tồn hệ thống và khách hàng có thể giao dịch ở bất kì đâu mà khách hàng muốn. Hệ thống này có thể giúp cho Hội sở có thể kiểm tra, kiểm soát hoạt động của từng nhân viên giao dịch và tra cứu dữ liệu của hệ thống một cách tức thời phục vụ công tác quản lý rủi ro.
Từ giữa năm 2004, ACB đã khởi động giai đoạn II của dự án, gồm có các phần như nâng cấp máy chủ, thay thế phần mềm xử lý giao dịch thẻ ngân hàng bằng một phần mềm mới có khả năng tích hợp với nền cơng nghệ tin học hiện nay của ACB và lắp đặt hệ thống máy ATM.
Tháng 6/2007, ACB với OSI (Open Solutions Incorporations) của Mỹ và công ty Thiên Nam – nhà phân phối của OSI tại Việt Nam đã chính thức ký hợp đồng hợp
tác nâng cấp giải pháp ngân hàng toàn diện (TCBS) từ phiên bản 2000 lên phiên bản 2007 với thời gian triển khai trong vòng 6 tháng. Với việc nâng cấp này, ACB sẽ tiếp cận với công nghệ ngân hàng tiên tiến nhất đang được áp dụng tại các nước tiên tiến trên thế giới như Mỹ, Canada… và sẽ chuẩn bị sẵn sàng cơ sở kỹ thuật cho sự phát triển của tương lai với khả năng xử lý và quản lý gấp 5 – 10 lần khả năng hiện tại.
Phương châm của ACB là “Đã kinh doanh thì phải có lời” và với Ngân hàng TMCP Á Châu thì đầu tư vào cơng nghệ ngân hàng toàn diện là cách để sinh lời hiệu quả. Với cơ sở hạ tầng công nghệ hiện đại như vậy, các chi nhánh và phòng giao dịch của ngân hàng đã được kết nối online với hội sở. Khách hàng có thể rút tiền, gửi tiền, chuyển tiền hay thực hiện bất cứ giao dịch nào tại bất kỳ nơi đâu khách hàng muốn.