2.4 Đánh giá hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp của Agribank
2.4.1 Kết quả đạt được
Qua sự trình bày về hệ thống XHTD doanh nghiệp của Agribank tại mục 2.2 và sự so sánh hệ thống XHTD doanh nghiệp của Agribank với ngân hàng BIDV và VCB ở phần 2.3 đã cho thấy mơ hình XHTD của Agribank tuân theo các trình tự, tiêu chí rất nghiêm ngặt và chặt chẽ, bao gồm: hệ thống các tiêu chí đánh giá và điểm trọng số, cách xác định giá trị của từng tiêu chí đánh giá, các quy đổi giá trị sang điểm của tiêu chí đánh giá, cách XHTD doanh nghiệp và quan điểm cấp tín dụng theo từng mức xếp hạng.
Hệ thống XHTD doanh nghiệp của Agribank được xây dựng theo đặc thù hoạt động tín dụng và chiến lược phát triển của riêng Agribank. Với hệ thống XHTD doanh nghiệp, việc đo lường và định dạng các rủi ro tín dụng tại Agribank được thực hiện thống nhất. Nhìn chung thì mơ hình chấm điểm xếp hạng doanh nghiệp của Agribank vẫn bám sát khung hướng dẫn của NHNN. Mơ hình chấm điểm các chỉ tiêu tài chính đối với khách hàng doanh nghiệp tại Agribank đã đưa vào nhóm chỉ tiêu dự báo ảnh hưởng của thay đổi chính sách Nhà nước và dự báo tác động của cạnh tranh đến lĩnh vực kinh doanh của doanh nghiệp, đây là điểm tiến bộ nhằm tăng cường khả năng dự báo nguy cơ gặp khó khăn về tài chính trong tương lai của khách hàng được xếp hạng.
Từ những phân tích về thực trạng hệ thống XHTD doanh nghiệp của Agribank được trình bày ở mục 2.2.6 đã cho thấy hệ thống XHTD doanh nghiệp là một trong những công cụ giúp cho Agribank nâng cao chất lượng cấp tín dụng của mình, tăng cường hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng. Hệ thống XHTD doanh nghiệp của Agribank cũng mang nhiều lợi ích cho chính khách hàng. Các doanh nghiệp được xếp hạng tốt sẽ nhận được chính sách ưu tiên cấp tín dụng, đặc biệt đối với khách hàng có lịch sử quan hệ tín dụng tốt và được xếp hạng cao có thể áp dụng các ưu đãi về tín dụng bao gồm nới lỏng các điều kiện cho vay, giảm lãi suất, nới lỏng các yêu cầu về tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, hệ thống XHTD của Agribank cũng là bộ lọc đối với những khách hàng có mức xếp hạng thấp tùy theo mức độ xếp hạng rủi ro tín dụng để Agribank tăng dần các yêu cầu về điều kiện cho vay và tài sản
49
đảm bảo, thậm chí là có thể áp dụng các biện pháp để tập trung thu hồi nợ.