Phân loại Điểm số Lớn 70-100 Vừa 30-69 Nhỏ 0-29 Siêu nhỏ -
(Nguồn: Chính sách tín dụng tại SHBVN)
Sau khi xác định được quy mô của cơng ty, chúng ta tiến hành xếp hạng tín dụng nội bộ cho khách hàng doanh nghiệp. Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của SHBVN là sự kết hợp giữa 2 phương pháp định lượng và định tính trong được thể hiện trong 2 phần là tài chính và phi tài chính.
Hình 2.4: Các chỉ tiêu chấm điểm tài chính khách hàng doanh nghiệp tại SHBVN
Chấm điểm tài chính
Căn cứ
- Bảng cân đối kế toán - Báo cáo kết quả kinh
doanh
- Bản lưu chuyển tiền tệ
4 nhóm
- Chỉ tiêu thanh khoản - Chỉ tiêu cân nợ - Chỉ tiêu hoạt động - Chỉ tiêu thu nhập
Hình 2.5:Các chỉ tiêu chấm điểm phi tài chính khách hàng doanh nghiệp tại SHBVN
Sau khi đã chấm điểm tài chính, phi tài chính của khách hàng doanh nghiệp, cán bộ tín dụng sẽ tiến hành bước tiếp theo là xếp hạng tín dụng nội bộ khách hàng để từ đó có thể quyết định mức cho vay tối đa dành cho doanh nghiệp là bao nhiêu….(Mơ hình xếp hạng tín dụng khách hàng tại SHBVN được đính kèm tại phụ lục 5 cuối bài luận văn)
Đối với khách hàng là cá nhân:
Hình 2.6: Chấm điểm của hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ cho cá nhân.
Khách hàng doanh nghiệp Đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng Trình độ quản lý và mơi trường nội bộ
Quan hệ với ngân hàng
Các nhân tố ảnh hưởng đến ngành Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động của doanh nghiệp Thông tin về nhân thân Khả năng trả nợ Quan hệ với SHBVN với các tổ chức tín dụng khác Tổng hợp điểm chấm Hệ số rủi ro về
nguồn trả nợ với sản phẩm vay Hệ số rủi ro đối Tổng hợp điểm và
STT NHĨM CHỈ TIÊU
1 Thơng tin về nhân thân 2 Khả năng trả nợ
3 Quan hệ với SHBVN và các tổ chức tín dụng khác