có nhiệm vụ tổ chức điều hành và quản lí mọi hoạt động kinh doanh hằng ngày của CN và 2 PGD trực thuộc CN .
- Dƣới PGD Chi nhánh là 2 giám đốc PGD : GD PDG Lái Thiêu và GD PDG Dĩ
An có trách nhiệm quản lý 2 PGD
PGD Dĩ An:
- Tên gọi: Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Bình Dƣơng – PGD Dĩ An
- Địa chỉ:
- Nhân sự dự kiến: 8 ngƣời (bao gồm: 01 trƣởng phịng GD, 01 Kiểm sốt viên, 02 GDV, 03 RM, 01 thủ quỹ)
4. Thị trƣờng và sản phẩm:
Chúng tơi nhận thấy Bình Dƣơng là một tỉnh có tỷ lệ thu hút đầu tƣ đứng đầu cả nƣớc, và sắp tới nó sẽ trở thành một đơ thị hiện đại, giao thông nối kết, thuận lợi. Bình Dƣơng sẽ thu hút một lƣợng lớn dân cƣ đủ mọi thành phần trên mọi miền đất nƣớc tập trung về đây để làm việc, sinh sống và học tập. Điều này kéo theo một số lƣợng lớn nhu cầu tài chính và sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
Vì vậy với một tầm nhìn dài hạn chúng tơi tin chắc dự án thành lập thêm một PGD tại Bình Dƣơng là cực kỳ khả thi và đem lại một nguồn lợi nhuận thực sự hấp dẫn.
Thị trƣờng mà PGD hƣớng đến là khách hàng tại thị xã Dĩ An và các vùng lân cận nhƣ huyện Tân Uyên hay Quận Thủ Đức –TPHCM... do đây là những nơi thu hút lƣợng dân cƣ đông đúc nhất.
Ban đầu hoạt động, PGD sẽ chú trọng vào những SP-DV chính sau :
Về huy động vốn:
- Từ các nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cƣ - Từ các tổ chức: hộ kinh doanh, doanh nghiệp - Các sản phẩm tiết kiệm
Về hoạt động tín dụng:
- Các sản phẩm trọng điểm là: + Cho vay mua nhà
+ Cho vay mua bất động sản + Cho vay xây dựng/ sửa chữa nhà + Cho vay mua xe ôtô
+ Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo
Về hoạt động dịch vụ:
- Chủ yếu tập trung vào khu công nghiệp để phát hành thẻ, chuyển tiền, bảo lãnh, chi trả lƣơng cho các công ty, trƣờng học…
- Ngồi ra cịn cung cấp các dịch vụ khác nhƣ: + Dịch vụ chuyển tiền quốc tế
+ Dịch vụ chuyển tiền trong nƣớc
+ Ngân hàng điện tử; Mobile banking; Internet banking; Sms banking
5. Chiến lƣợc cạnh tranh về sản phẩm dịch vụ của PGD Dĩ An : 5.1 Về huy động vốn: 5.1 Về huy động vốn:
- Tập trung huy động vốn từ: dân cƣ, các công ty trong khu công nghiệp, các tiểu thƣơng ở chợ và các trƣờng học.
- Kế hoạch huy động vốn đạt trung bình 3 tỷ đồng/ tháng trong năm đầu tiên.
- Năm đầu tiên là năm PGD làm quen trên địa bàn, sẽ phải triển khai nhiều chƣơng trình khuyến mãi hấp dẫn để thu hút khách hàng.
5.2 Hoạt động tín dụng:
- Khách hàng mục tiêu: các công ty trong các khu công nghiệp, tiểu thƣơng, giáo viên giảng viên.
- Tiếp thị các sản phẩm trọng điểm là: tiêu dùng, kinh doanh BĐS, vay mua ô tô, bổ sung vốn kinh doanh.
5.3 Về hoạt động dịch vụ:
- Tiếp thị khách hàng chủ yếu tập trung vào khu công nghiệp để phát hành thẻ, chuyển tiền, bảo lãnh, chi trả lƣơng cho các công ty, trƣờng học… - Do PGD mới thành lập nên trƣớc mắt sẽ trình nhiều ƣu đãi nhƣ giảm
phí… để tiếp cận khách hàng.
- Thẻ: đặt kế hoạch trung bình phát hành 50 thẻ/tháng: đối tƣợng mở thẻ chủ yếu là công nhân của các công ty tại các cụm khu công nghiệp và dân cƣ trên địa bàn.
5.4 Kế hoạch tiếp thị, chăm sóc khách hàng:
- Ƣu tiên tuyển trƣởng phòng giao dịch và các nhân viên là ngƣời thuộc địa phƣơng, am hiểu địa bàn và có nhiều mối quan hệ.
+ Phát tờ rơi trƣớc ngày khai trƣơng với biểu mẫu lãi suất, quà tặng thiết thực: chén Minh Long, mũ bảo hiểm, tập viết….
+ Ƣu đãi về phí và phát hành thẻ
+ Tổ chức roadshow để tạo dấu ấn với ngƣời dân trên địa bàn
+ Tận dụng mối quan hệ của nhân viên, và quan hệ của khách hàng.
5.5 Các mẫu biểu sổ sách liên quan hoạt động của Phòng:
- Các vật liệu ấn chỉ theo mẫu ngân hàng: Khối KTTC hội sở cung cấp - Các mẫu biểu khác: phụ trách phòng, bộ phận sẽ tự liên hệ khi có phát
sinh.
5.6 Giao kế hoạch kinh doanh cho các thành viên phòng:
Trên cơ sở kế hoạch từ Hội sở giao, Phó giam đốc phụ trách KHCN sẽ phân chia kế hoạch về cho PGD. Căn cứ vào đó, trƣởng phịng giao dịch sẽ có giao kế hoạch cụ thể cho từng nhân viên, chủ yếu tập trung vào các mảng chính: cho vay, huy động, phát triển khách hàng.
5.7 Kế hoạch đào tạo:
- Trƣớc khi mở PGD, CN sẽ có bƣớc chuẩn bị, đào tạo lực lƣợng nhân sự của phịng. Có những lớp tham gia cùng với HO, có những lớp chi nhánh tự mở và các anh chị CBNV tự học hỏi lẫn nhau và ngày càng hồn thiện thơng qua q trình tác nghiệp.
- Hoặc sẽ phân công các CBNV của chi nhánh kèm cặp trong thời gian đầu mở PGD để mọi thứ đi vào hoạt động ổn định.
6. Kế hoạch tài chính:
Bảng 1: Kế hoạch kinh doanh:
KHOẢN MỤC NĂM 1 NĂM 2 NĂM 3
Huy động bình quân (triệu đồng) 90,000 108,000 129,600 Lãi suất ĐCV huy động 1.5% 1.5% 1.5% Cho vay bình quân (triệu đồng) 60,000 72,000 86,400 Lãi suất ĐCV cho vay 1.5% 1.5% 1.5%
Bảng 2: Kế hoạch tài chính và kết quả kinh doanh
ĐVT: triệu đồng KHOẢN MỤC NĂM 1 NĂM 2 NĂM 3 A. THU NHẬP (triệu đồng) 2,016 2,776 3,328
1/ Thu lãi chênh lệch từ hoạt động cho vay (1.5%/năm)
600 1,080 1,296 2/ Thu lãi chênh lệch từ hoạt động tiền gửi 2/ Thu lãi chênh lệch từ hoạt động tiền gửi
(1.5% /năm) 1,350 1,620 1,944 3/ Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 36 40 44 4/ Thu nhập khác 30 36 44 B. CHI PHÍ (triệu đồng) 2,080 2,080 2,172 1/ Chi phí thuê nhà 420 420 462 2/ Chi lƣơng 730 730 780 3/ Chi quản lý (điện, nƣớc, CPTK…) 360 360 360 4/ Chi đầu tƣ ban đầu 500 500 500 5/ Chi mua sắm tài sản (khấu hao) 70 70 70