1.3. CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM
1.3.2. Tiền gửi tiết kiệm
Tiền gửi tiết kiệm là tiền gửi của dân cư trong xã hội nhằm mục đích tích luỹ để đáp ứng nhu cầu chi tiêu trong tương lai và hưởng lãi từ khoản tiền gửi đó. Tiền gửi tiết kiệm được chia thành: tiết kiệm khơng kỳ hạn và tiết kiệm có kỳ hạn.
- Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn là loại sản phẩm mà ngân hàng cung ứng để giúp khách hàng tích luỹ dần những khoản tiền nhỏ để đáp ứng một khoản chi tiêu nào đó trong tương lai mà vẫn được hưởng lãi. Khi mở tài khoản này khách hàng có thể tuỳ ý gửi tiền hay rút tiền. Do các giao dịch này không
thường xuyên, chủ yếu là giao dịch gửi tiền, rút tiền trực tiếp (khơng có giao dịch thanh tốn) nên chi phí của ngân hàng thấp, vì vậy ngân hàng có thể trả lãi cho khách hàng mà khơng sợ làm tăng chi phí, nhưng do tính chất khơng ổn định của loại tiền gửi này nên lãi suất tiền gửi thường thấp.
Khi gửi tiền không kỳ hạn khách hàng sẽ được ngân hàng cấp một sổ tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Sổ tiền gửi này sẽ phản ánh tất cả các giao dịch gửi tiền, rút tiền, số tiền lãi được hưởng, số dư.
- Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn:
Khác với tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, người gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn chỉ được rút khi đáo hạn. Do đó, đây là một nguồn vốn tương đối ổn định và lãi suất của loại tiền gửi này cao hơn so với các loại khác.
Loại tiền gửi này bao gồm nhiều kỳ hạn khác nhau và nhiều mức lãi suất phụ thuộc vào kỳ hạn gửi, thông thường kỳ hạn càng dài thì lãi suất càng cao.
Loại tiết kiệm này có ưu điểm khi khách hàng cần vốn đột xuất, có thể sử dụng sổ tiết kiệm đem cầm cố để vay vốn tại các ngân hàng với số tiền vay có thể từ 90-100% giá trị sổ tiết kiệm.
- Tiền gửi tiết kiệm có mục đích:
Đây là loại tiền gửi ngồi mục đích tiết kiệm thuần tuý còn đi liền với mục đích sử dụng của người gửi tiền chẳng hạn như: tiền gửi tiết kiệm để mua nhà, tiền gửi tiết kiệm để mua xe, tiền gửi tiết kiệm cho con đi du học, tiết kiệm tích lũy…
Với loại tiền gửi này, ngoài việc được hưởng lãi khách hàng gửi tiền còn được sự hỗ trợ của ngân hàng để thực hiện mục tiêu đã định. Đây là loại tiền gửi được ngân hàng cung cấp nhằm thu hút, khuyến khích khách hàng, tạo lợi thế cạnh tranh với ngân hàng khác.