2.3. THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTMCPCT TRÊN ĐỊA BÀN
2.3.2.2. Phân tích cơ cấu nguồn vốn huy động
Cơ cấu nguồn vốn có những ảnh hưởng nhất định đến hoạt động tín dụng và chi phí huy động của các ngân hàng. Do đó, việc phân tích cơ cấu nguồn vốn huy động là cần thiết. Cơ cấu nguồn vốn được thể hiện theo nhiều dạng khác nhau như: theo loại tiền, theo thời gian hay theo hình thức huy động…
*Phân tích nguồn vốn huy động theo hình thái giá trị:
Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn theo hình thái giá trị của
NHTMCPCT trên địa bàn TP. HCM ĐVT: tỉ đồng Năm 2008 2009 2010 6/2011 - Nguồn vốn huy động 33.644 40.427 51.159 57.987 + VND 28.306 33.930 44.531 49.653 + Ngoại tệ (quy ra VND) 5.338 6.497 6.628 8.334 - Tỷ trọng ngoại tệ/Tổng vốn huy động 15,87% 16,07% 12,95% 14,37% Nguồn: Báo cáo tổng kết của VPĐD Miền Nam NHTMCPCT
Qua bảng 2.2 và biểu đồ 2.2 cho thấy nguồn vốn huy động chủ yếu là VND, ngoại tệ chỉ chiếm một tỷ lệ nhỏ. Năm 2008 huy động bằng VND đạt 28.306 tỉ đồng; năm 2009 huy động được 33.930 tỉ đồng, tăng 5.624 tỉ đồng so với năm 2008, tỷ lệ tăng 19,87%; năm 2010 huy động được 44.531 tỉ đồng, tăng 10.601 tỉ đồng so với cùng kỳ năm 2009, tỷ lệ tăng 31,24%. Trong 6 tháng đầu năm 2011 lượng vốn huy động bằng VND tiếp tục tăng lên đạt 49.653 tỉ đồng.
Huy động vốn bằng ngoại tệ (quy ra VND) qua các năm có tăng lên, cụ thể năm 2008 huy động được 5.338 tỉ đồng; năm 2009 đạt được 6.497 tỉ đồng, tăng 1.159 tỉ đồng so với năm 2008, tỷ lệ tăng 21,71%; năm 2010 đạt được 6.628 tỉ đồng, tăng so với năm 2009 là 131 tỉ đồng, tỷ lệ tăng 2%. Từ đó đưa tỷ trọng ngoại tệ trên tổng vốn huy động cũng tăng theo: năm 2008 tỷ lệ này là 15,87%; năm 2009 tỷ lệ này là 16,07%, tăng 0,20% so với năm 2008; riêng năm 2010 tỷ trọng ngoại tệ trên tổng vốn huy động 12,95% giảm 3,12% do tốc độ tăng của vốn bằng ngoại tệ (2%) không theo kịp tốc độ tăng tổng vốn huy động (26,55%). Trong 6 tháng đầu năm 2011 huy động bằng ngoại tệ đạt được 8.334 triệu đồng. Trong tình hình lãi suất huy động vốn USD giảm thấp, từ mức trên 5%/năm xuống 3%/năm rồi 2%/năm thì việc tăng trưởng nguồn vốn huy động ngoại tệ trong sáu tháng đầu năm 2011 là đáng khích lệ.
Sở dĩ lượng ngoại tệ huy động tăng một phần do những cố gắng của các ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương trên địa bàn, mặt khác do trong những năm gần đây chính sách quản lý ngoại hối phù hợp, việc chuyển tiền từ nước ngồi về rất dễ dàng, nhanh chóng nên đã khuyến khích người Việt ở nước ngồi chuyển tiền về nước.
6 tháng đầu năm 2011, trong bối cảnh cạnh tranh quyết liệt về huy động vốn của các Ngân hàng thương mại khác trên địa bàn, công tác huy động vốn của các chi nhánh NHTMCPCT trên địa bàn TP. HCM vẫn gia tăng cả VND và ngoại tệ. Để đạt được kết quả trên, các chi nhánh đã thực hiện đồng bộ việc duy
trì được mối quan hệ giao dịch với nhiều khách hàng truyền thống, có số dư tiền gửi lớn, ổn định với cơng tác phát triển khách hàng mới, hồn thiện chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng … Tăng trưởng nguồn vốn ổn định, bền vững là yêu cầu bức thiết đối với các chi nhánh NHTMCPCT trong hiện tại và cả lâu dài.
*Phân tích nguồn vốn huy động mục đích gửi tiền:
Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo mục đích gửi tiền của chi nhánh NHTMCPCT trên địa bàn TP. HCM. ĐVT: tỉ đồng Chỉ tiêu 2008 2009 2010 6/2011 So sánh 2009/08 So sánh 2010/09 Lượng (+,-) % Lượng (+,-) % Nguồn vốn huy động 33.644 40.427 51.159 57.987 6.783 20,16 10.732 26,55 Tiền gửi Tổ chức kinh tế 13.062 17.014 20.427 17.365 3.952 30,26 3.413 20,06
Tiền gửi tiết kiệm 14.569 15.954 21.585 22.714 1.385 9,51 5.631 35,30
Huy động khác(Kho
bạc+TCTD) 4.928 5.528 8.149 13.363 600 12,18 2.621 47,41
Giấy tờ có giá 1.085 1.931 998 4.545 846 77,97 -933 -48,32
Biểu đồ 2.3: Biểu đồ huy động vốn của NHTMCPCT trên địa bàn TP. HCM qua các năm.
Ngân hàng huy động vốn từ nhiều kênh khác nhau, mỗi kênh có đặc điểm riêng và chịu tác động của nhiều nhân tố khác nhau. Qua bảng 2.3 và biểu đồ 2.3 cho thấy trong các hình thức huy động thì tiền gửi tiết kiệm chiếm tỉ trọng lớn và không ngừng tăng lên qua các năm. Năm 2008 tiền gửi tiết kiệm huy động được 14.569 tỉ đồng, năm 2009 huy động được 15.954 tỉ đồng, tăng 1.385 tỉ đồng so với năm 2008, tỷ lệ tăng 9,51%, năm 2010 huy động được 21.585 tỉ đồng tăng 5.631 tỉ đồng so với năm 2009, tỷ lệ tăng 35,30%. Nguyên nhân là do các chi nhánh theo chỉ đạo của NHTMCPCT Việt Nam linh hoạt tùy tình hình thực tế của địa bàn tích cực cơng tác khai thác, tiếp thị thu hút vốn; thường xuyên bám sát thị trường, có chính sách lãi suất tương đương so với các ngân hàng trên địa bàn, thực hiện nhiều giải pháp, chính sách huy động vốn linh hoạt, năng động, đưa ra các sản phẩm dịch vụ đa dạng để đáp ứng nhu cầu của mọi đối tượng khách hàng. Đặc biệt năm 2010 chi nhánh NHTMCPCT địa bàn TP. HCM áp
dụng hình thức tiết kiệm dự thưởng tại chi nhánh nên thu hút được nhiều khách hàng gửi tiền: “Đón Xuân Canh Dần – Gửi tiền nhiều lộc” (01/02/2010 – 31/03/2010), tiết kiệm lãi suất thả nổi rút thăm trúng thưởng “Rồng vàng Thăng Long – Đón mừng Đại Lễ” (18/08/2011 – 15/11/2011). Trong 6 tháng đầu năm 2011, tiền gửi tiết kiệm huy động được 22.714 tỉ đồng do có nhiều sản phẩm tiền gửi tiết kiệm mới được áp dụng như: Tiền gửi tiết kiệm tích lũy dành cho cá nhân, tiết kiệm siêu thả nổi, tiết kiệm thơng minh và nhiều chương trình khuyến mại khác: “Gửi tiền sinh lộc – Quà tặng trao tay” (11/11/2010 – 05/02/2011), “Hái lộc đầu xuân” (20/01/2011 – 05/03/2011), chương trình khuyến mại nhân ngày Quốc tế phụ nữ 8/3 “Bốc thăm may mắn dành cho phái đẹp” (01/03/2011 – 15/03/2011), chương trình quay số trúng thưởng đợt 1/2011 “Hái lộc vàng cùng Vietinbank” (16/03/2011 – 13/06/2011), “Hè rực rỡ, quà rộn ràng” (15/06/2011 – 15/07/2011).
Đối với tiền gửi tổ chức kinh tế năm 2008 huy động được 13.062 tỉ đồng; năm 2009 huy động được 17.014 tỉ đồng, tăng 3.952 tỉ đồng so với năm năm 2008, tỷ lệ tăng 30,26%; năm 2010 huy động được 20.427 tỉ đồng, tăng 3.413 tỉ đồng so với năm 2009 tỷ lệ tăng 20,06%. Sở dĩ tiền gửi tổ chức kinh tế qua các năm tăng nhanh là do chi nhánh chú trọng tìm kiếm, tiếp thị các doanh nghiệp mở tài khoản vừa tăng số dư vốn tạm thời chưa thanh tốn vừa thu được khoản phí dịch vụ, tích cực thu chi lưu động cho các doanh nghiệp có nhu cầu và có lượng tiền mặt tương đối lớn tạo sự thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch. Bên cạnh đó, chi nhánh mở tài khoản tiền gửi cá nhân, đặc biệt chú trọng mở rộng tài khoản thanh toán qua thẻ ATM cho các doanh nghiệp trên địa bàn trả lương qua tài khoản thẻ.
Đối với huy động khác (Kho bạc+TCTD): năm 2008 huy động được 4.928 tỉ đồng; năm 2009 đạt 5.528 tỉ đồng, tăng 600 tỉ đồng so với năm 2009, tỷ lệ tăng 12,18%; năm 2010 huy động được 8.149 tỉ đồng tăng 2.621 tỉ đồng, tỷ lệ tăng 47,41%. Trong 6 tháng đầu năm 2011 thì các chi nhánh NHTMCPCT huy
động được 13.363 tỉ đồng. Đạt kết quả như trên là do các chi nhánh tích cực phối hợp với cơ quan thuế trong công tác thu ngân sách nhà nước, với địa phương trong công tác đền bù giải tỏa, hỗ trợ Kho bạc chi lương cho các trường học các đơn vị hưởng lương qua ngân sách và thực hiện các giao dịch hàng ngày liên quan đến ngân hàng.
Tuy NHTMCPCT VN có đều đặn đưa ra các đợt phát hành giấy tờ có giá (kỳ phiếu và chứng chỉ tiền gửi) nhưng nó chưa thực sự hấp dẫn khách hàng và chiếm tỷ lệ tương đối nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động. Năm 2008 huy động được 1.085 tỉ đồng, năm 2009 huy động được 1.931 tỉ đồng, tăng 846 tỉ đồng so với năm 2008 tỷ lệ tăng 77,97%, nhưng sang năm 2010 huy động được 998 tỉ đồng, giảm 933 tỉ đồng so với năm 2009, tỷ lệ giảm -48,32%. 6 tháng đầu năm 2011, các chi nhánh huy động được 4.545 tỉ đồng theo đợt phát hành kỳ phiếu và CCTG của NHTMCPCT Việt Nam.
Như vậy nhìn chung việc huy động vốn của ngân hàng Công Thương trên địa bàn TP. HCM tăng qua các năm. Đặc biệt năm 2010 tiền gửi thanh toán tăng 20,06%, tiền gửi tiết kiệm tăng 35,3%, huy động khác tăng 47,41%. Cịn giấy tờ có giá giảm 48,32%. Trong 6 tháng đầu năm 2011, nguồn vốn huy động tăng do NHTMCPCT VN đặc biệt chú trọng công tác huy động vốn thông qua hàng loạt các văn bản chỉ đạo điều hành cũng như triển khai nhiều chương trình khuyến mại, dự thưởng và chăm sóc khách hàng thiết thực thu hút thêm khách hàng đến gửi tiền. Có thể nói, tăng trưởng vốn huy động đã trở thành mục tiêu thiết yếu của hầu hết các ngân hàng thương mại, riêng đối với NHTMCPCT VN thì đây là một trong những tiêu chí quan trọng để xét kết quả thi đua hoàn thành kế hoạch năm của các chi nhánh bên cạnh chỉ tiêu lợi nhuận và dư nợ.
*Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian:
Bảng 2.4: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian.
ĐVT: tỉ đồng Chỉ tiêu 2008 2009 2010 6/2011 So sánh 2006/05 So sánh 2007/06 Lượng (+,-) % Lượng (+,-) % Nguồn vốn huy động 33.644 40.427 51.159 57.987 6.783 20,16 10.732 26,55 Huy động ngắn hạn 11.699 13.862 20.604 23.195 2.163 18,49 6.742 48,64
Huy động trung dài hạn 21.945 26.565 30.555 34.792 4.620 21,05 3.990 15,02
Nguồn: Báo cáo tổng kết của VPĐD Miền Nam NHTMCPCT
Biểu đồ 2.4: Biểu đồ cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian.
Từ bảng 2.4 cho thấy vốn huy động trung dài hạn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng vốn huy động. Năm 2008 tỷ lệ vốn huy động trung dài hạn trên tổng vốn huy động đạt đến 65,23%, năm 2009 đạt 65,71%, năm 2010 đạt 59,73%. Điều này cho thấy các ngân hàng chú trọng vốn huy động dài hạn vì nguồn vốn dài hạn mới làm cho các ngân hàng chủ động được kế hoạch nguồn vốn đồng thời
giảm được việc sử dụng vốn ngắn hạn để cho vay trung dài hạn, từ đó giảm được rủi ro thanh khoản. Trong 6 tháng đầu năm 2011 tỷ lệ huy động vốn dài hạn trên tổng nguồn vốn vẫn giữ được giữ ở mức 60%.