1.4. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC TĂNG NGUỒN VỐN
1.4.1.1. Lãi suất, phí giao dịch
Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt như hiện nay, các ngân hàng không chỉ cạnh tranh với nhau mà còn phải cạnh tranh với các tổ chức tài chính khác như: Cơng ty Tài chính, Quỹ đầu tư, Cơng ty Bảo hiểm, Bưu điện… Nhưng nếu ngân hàng trả lãi suất cao để duy trì ổn định và khơi tăng lượng tiền gửi của khách hàng thì ngân hàng sẽ chịu áp lực gia tăng chi phí, giảm lợi nhuận. Do đó, một chính sách lãi suất thích hợp sẽ là yếu tố quyết định trong việc duy trì và mở rộng tiền gửi. Khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng nhằm tìm kiếm lợi nhuận thì họ mong muốn đồng tiền của mình sinh lời thật cao, cho nên điều mà họ quan tâm nhất là lãi suất huy động. Nếu lãi suất cao họ sẵn sàng hạn chế tiêu dùng để gửi tiền vào ngân hàng, nhưng nếu lãi suất thấp họ có thể rút tiền về để đầu tư
vào lĩnh vực khác ngay cả việc rút tiền từ ngân hàng này chuyển sang ngân hàng khác có mức lãi suất cao hơn.
Cho nên việc xây dựng một chính sách lãi suất hợp lý là vô cùng quan trọng, nếu xác định đúng sẽ là đòn bẫy thúc đẩy sự phát triển của ngân hàng, xã hội và ngược lại. Một chính sách hợp lý là một chính sách mà cả ngân hàng và khách hàng đều có lợi. Việc xây dựng chính sách lãi suất tuân thủ theo nguyên tắc: lãi suất tiền gửi thực dương (lãi suất tiền gửi lớn hơn tỷ lệ lạm phát); lãi suất phải nằm trong khung qui định của ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng cấp trên; lãi suất phải thích hợp với từng loại đối tượng khách hàng khác nhau như khách hàng truyền thống có quan hệ thường xuyên, có số dư tiền gửi lớn…
Bên cạnh lãi suất thì phí ngân hàng cũng là một yếu tố ảnh hưởng đến khả năng mở rộng nguồn vốn tiền gửi thanh toán của NHTM. Nhu cầu chính của khách hàng khi mở tài khoản tiền gửi thanh toán tại ngân hàng là được ngân hàng cung cấp các dịch vụ thanh tốn một cách an tồn, nhanh chóng, hiệu quả và rẻ nhất. Với xu hướng ngày nay thì khách hàng sử dụng loại tài khoản này ngày càng nhiều, nếu thu hút được khách hàng thì ngân hàng sẽ có thêm nguồn vốn huy động lớn với chi phí huy động rẻ.