e. Nguồn nhân lực
2.5.2 Tỷ lệ giữa tổng nguồn vốn huy động và tổng dư nợ
Hiệu suất sử dụng vốn là tiêu chí quan trọng trong đánh giá chất lượng tín dụng của các TCTD. Thực tế hiện nay để tăng thu nhập và lợi nhuận buộc các TCTD phải đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng và tăng trưởng huy động, qua chỉ tiêu hiệu suất sử dụng vốn đánh giá chính xác khả năng của Chi nhánh trong việc chủ động nguồn vốn và tăng trưởng dư nợ để đáp ứng nhu cầu vốn vay phục vụ khách hàng trên địa bàn.
Bảng 2.16: Hiệu suất sử vốn của Ngân hàng TMCP Kiên Long-CN Rạch Giá
Đơn vị tính: %
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Tổng nguồn vốn huy động 765,2 1.209,9 1.242,8
Tổng dư nợ cho vay 1.259,7 1.940,4 2.170,3
Hiệu suất sử dụng vốn 165% 160% 175%
(Nguồn: Báo cáo hoạt động Kiên Long Chi nhánh Rạch Giá năm 2008, năm 2009, năm 2010)
Qua bảng số liệu cho ta thấy được tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động bình quân của Chi nhánh là 30,4%, song tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay bình quân 32,9%. Trong đó hiệu suất sử dụng vốn là 165%, đến năm 2009 hiệu suất sử dụng vốn là 160% nguyên nhân làm tăng hiệu suất sử dụng vốn năm 2009 so với năm 2008 là nguồn vốn huy động tại chỗ tăng. Ngoài ra, với chính sách tăng trưởng dư nợ tín dụng nhanh của Chi nhánh trong khi huy động vốn có dấu hiệu đứng lại. Sang đến năm 2010, hiệu suất sử dụng vốn của Chi nhánh là 175% đây là hiệu suất tương đối cao, thực tế bởi sự tăng
trưởng tín dụng nhanh trong năm 2010 tăng 11,8% so với tăng trưởng huy động vốn 2,7%. Từ thực trạng trên cho thấy khả năng huy động vốn tại chỗ của Chi nhánh đã giảm sút, dẫn đến Chi nhánh không chủ động được nhu cầu nguồn vốn để cho vay mà phải dựa vào nguồn vốn điều hòa từ hội sở NHTMCP Kiên Long. Qua đó, đã làm khó khăn cho Chi nhánh trong việc chủ động quyết định những món vay lớn, khó thu hút được khách hàng tốt có năng lực tài chính. Bên cạnh đó, trong thời gian qua việc thắt chặt trong lãi suất huy động bằng lãi suất trần 14%/năm của NHNN cũng là nguyên nhân làm giảm nguồn vốn huy động tại chỗ của Chi nhánh, qua đó làm ảnh hưởng đến hiệu suất sử dụng vốn vay của Chi nhánh. Nhưng nhìn chung hiệu suất sử dụng vốn của Chi nhánh là tốt bởi nó thể hiện được chính sách tăng trưởng dư nợ nhanh so với huy động vốn, từ đó góp phần tăng thu nhập và lợi nhuận của Chi nhánh.
2.5.3 Vòng quay vốn tín dụng
Vòng quay vốn tín dụng thể hiện tốc độ luân chuyển và chất lượng tín dụng của Chi nhánh. Vòng quay tín dụng càng lớn nói lên sự luân chuyển vốn nhanh và chất lượng tín dụng tốt. Ngược lại, vòng quay vốn tín dụng càng nhỏ thì sự luân chuyển vốn chậm, chất lượng tín dụng chưa tốt, khả năng thu nợ kém.
Bảng 2.17: Tổng hợp vòng quay vốn tín dụng của Ngân hàng TMCP Kiên Long-CN Rạch Giá
Đơn vị tính: vòng
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Doanh số thu nợ 1.402,1 1.973,2 2.697,7
Dư nợ cho vay bình quân 1.259,7 1.940,4 2.170,3
Vòng quay vốn tín dụng 1.11 1,02 1,24
(Nguồn: Báo cáo hoạt động Kiên Long Chi nhánh Rạch Giá năm 2008, năm 2009, năm 2010)
Qua bảng trên cho ta thấy được, vòng quay vốn tín dụng bình quân của Chi nhánh dao động từ 1,02 vòng đến 1,24 vòng. Cụ thể năm 2008 vòng quay vốn tín dụng đạt 1,11 vòng, sang năm 2009 vòng quay vốn tín dụng của Chi nhánh chỉ còn 1,02 vòng, giảm 0,09 vòng. Do vòng quay vốn tín dụng phụ thuộc vào doanh số thu nợ và dư nợ cho vay bình quân, tuy nhiên doanh số thu nợ năm 2009 tuy có tăng so với năm 2008 song tốc độ tăng không cao và dư nợ cho vay bình quân năm 2009 dù có tăng so với
năm 2008 cũng vậy. Trong năm 2010 vòng quay vốn tín dụng đạt 1,24 vòng so với năm 2009 tăng 0,22 vòng, vòng quay vốn tín dụng của NHTMCP Kiên Long-CN Rạch Giá có xu hướng tăng lên, chứng tỏ hiệu quả sử dụng vốn của Chi nhánh ngày càng tăng cao, vốn cho vay thu hồi nhanh, rủi ro ít hơn, chất lượng tín dụng nâng cao. Để đạt được như vậy là trong thời gian qua Chi nhánh đã từng bước sàng lọc khách hàng loại bỏ khách hàng có năng lực tài chính kém, nâng cao quản trị rủi ro toàn Chi nhánh, đồng thời mở rộng tìm kiếm cho vay khách hàng có năng lực tài chính vững mạnh làm ăn có hiệu quả. Từ đó góp phần hạn chế việc gia hạn nợ, nợ quá hạn và nợ xấu giúp cho Chi nhánh có nguồn vốn chủ động hơn trong cho vay nên vòng quay vốn tín dụng tăng theo.