e. Nguồn nhân lực
2.4.5Về kết quả kinh doanh
Bảng 2.13: Tổng hợp kết quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Kiên Long- CN Rạch Giá Đơn vị tính: tỷ đồng Năm 2009/2008 Năm 2010/2009
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) I. Tổng thu nhập 211,1 245,3 393,5 34,2 16,2 148,2 60,4 1. Từ hoạt động TD 210 242,1 391 32,1 15,3 148,9 61,5 2. Từ hoạt động dịch vụ 0,6 2,4 1,64 1,8 295 -0,76 -32,6 3. Từ mua bán CK 0,5 0,8 0,86 0,3 63,1 0,36 5,4 II. Tổng chi phí 172,1 191,7 303,9 19,6 11,4 112,2 58,4 1. Chi phí hoạt động 169 186,6 295,5 17,7 10,5 108,9 58,3 2. Chi phí dự phòng rủi ro 3,1 5,1 8,4 1,9 61,3 3,2 62,8
III. Tổng lợi nhuận 39 53,5 89,7 14,6 37,5 36,1 67,4
(Nguồn: Báo cáo hoạt động Kiên Long Chi nhánh Rạch Giá năm 2008, năm 2009, năm 2010)
Qua bảng số liệu cho ta thấy được năm 2008 tổng thu nhập của NHTMCP Kiên Long-CN Rạch Giá đạt 211,1 tỷ đồng. Trong đó, chủ yếu từ nguồn thu hoạt động tín dụng còn lại là thu từ dịch vụ và mua bán chứng khoán. Nguồn thu nhập chủ yếu từ hoạt động Chi nhánh là từ hoạt động tín dụng, bởi đây là sản phẩm chính của Ngân hàng luôn được đẩy mạnh, mặt khác nguồn thu từ các lĩnh vực khác thấp là do sản phẩm còn yếu kém lạc hậu về công nghệ. Do vậy, Chi nhánh cần quan tâm đến nguồn
thu từ các hoạt động dịch vụ nhằm tăng thêm nguồn thu nhập giảm rủi ro, giảm gánh nặng lên nguồn thu từ hoạt động tín dụng nhiều rủi ro. Tổng chi phí của Chi nhánh là 172,1 tỷ đồng, trong đó chi phí hoạt động chiếm 169 tỷ đồng còn lại là chi phí trích lập dự phòng rủi ro. Lợi nhuận năm 2008 đạt 39 tỷ đồng, điều này chứng tỏ Chi nhánh vẫn là đầu tàu trong tổng lợi nhuận chung của hệ thống.
Năm 2009, tổng thu nhập của Chi nhánh đạt 245,3 tỷ đồng, nếu so với năm 2008 tăng 34,2% tương ứng tỷ lệ tăng 16,2%. Trong đó, nguồn thu từ hoạt động tín dụng đạt 242,1 tỷ đồng chiếm 98,6%, thực tế thu nhập từ hoạt động dịch vụ tăng 1,8 tỷ đồng và nguồn thu từ kinh doanh chứng khoán tăng 0,3 tỷ đồng, song cả hai vẫn chiếm tỷ trọng thấp trong tổng nguồn thu nhập của Chi nhánh. Tổng chi phí năm 2009 là 191,7 tỷ đồng so với năm 2008 tăng 19,6 tỷ đồng tương ứng tỷ lệ tăng 11,4% trong đó chi phí hoạt động tăng 17,7 tỷ đồng và dự phòng rủi ro tăng 1,9 đồng. Chi phí hoạt động của năm 2009 so với năm 2008 là trong năm Ngân hàng luôn mở rộng PGD do vậy, làm tăng thêm chi phí hoạt động như thuê mướn mặt bằng, chi phí lương...ngoài ra chi phí dự phòng rủi ro tăng là tỷ lệ nợ xấu tăng lên so năm trước. Đối với lợi nhuận năm 2009 đạt 53,5 tỷ đồng so với năm 2008 tăng 14,6 tỷ đồng tương ứng tỷ lệ tăng 37,5% qua đó góp phần hoàn thành chỉ tiêu chung của toàn hệ thống NHTMCP Kiên Long. Sang năm 2010 tổng thu nhập đạt 393,5 tỷ đồng trong đó tổng thu nhập từ hoạt động tín dụng đóng vai trò lớn khi đạt 391 tỷ đồng. So với năm 2009 tăng 148,9 tỷ đồng tương ứng tỷ lệ tăng 61,5%, bên cạnh đó tổng thu nhập từ hoạt động dịch vụ chỉ đạt 1,8 tỷ đồng so với năm 2009 giảm 0,76 tỷ đồng qua đó càng cho thấy sự bất cân đối trong tổng thu nhập của toàn Chi nhánh. Nguyên nhân chính là Ngân hàng chưa trú trọng đến nâng cao công nghệ và phát triển các sản phẩm dịch vụ nên làm giảm nguồn thu, ngoài ra Ngân hàng vẫn xem nguồn thu từ tín dụng là chủ yếu nên chưa có cơ cấu thu nhập phù hợp nơi có nhiều rủi ro tiềm ẩn. Tổng chi phí năm 2010 là 303,9 tỷ đồng trong đó chi phí hoạt động chiếm 295,5 tỷ đồng còn lại là chi phí dự phòng rủi ro. Nếu so với năm 2009, tổng chi phí tăng 112,2 tỷ đồng tương ứng tỷ lệ tăng 58,4%, trong đó chi phí hoạt động tăng 108,9 tỷ đồng và chi phí dự phòng rủi ro tăng 3,2 tỷ đồng. Nguyên nhân chi phí hoạt động tăng trong năm 2010 là Chi nhánh tiếp tục mở rộng thêm PGD nên kéo theo chi phí hoạt động tăng lên, đối với chi phí dự phòng rủi ro tăng cao là do Chi nhánh vẫn xem nguồn tín dụng là nguồn thu nhập chủ yếu nên tăng trưởng dư nợ quá nhanh kéo theo rủi ro lớn về phát sinh nợ quá hạn và nợ xấu gia tăng. Trong năm 2010
tổng lợi nhuận của Chi nhánh đạt 89,7 tỷ đồng so với năm 2009 lợi nhuận tăng 36,1 tỷ đồng tương ứng với tỷ lệ tăng 67,4% đạt 100% kế hoạch được giao, qua đó góp phần vào việc hoàn thành chung trong toàn hệ thống NHTMCP Kiên Long.
0.0 50.0 100.0 150.0 200.0 250.0 300.0 350.0 400.0
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Tổng thu nhập Tổng chi phí Tổng lợi nhuận
Hình 2.9: Tổng hợp thu nhập, chi phí và lợi nhuận của Ngân hàng TMCP