- Các hợp đồng tín dụng được ký kết trước, trong và sau ngày ký kết hợp đồng này và các phụ lục, văn bản, thỏa thuận sửa đổi, bổ sung kèm theo”
418 Điều 301 BLDS 2015 chỉ quy định về nghĩa vụ giao tài sản của bên BĐ (tiếp cận ở góc độ nghĩa vụ của bên BĐ) Điều 323 BLDS 2015 chỉ quy định bên nhận thế chấp có quyền yêu cầu bên thế chấp giao tài sản BĐ.
4.3.3. Giải pháp ngăn chặn kịp thời các hành vi tẩu tán động sản bảo đảm
Vì những mảng trống trong quy định PL về quyền thu giữ ĐS BĐ, nên một giải pháp để ngăn chặn việc tẩu tán ĐSBĐ là: các bên chủ động thỏa thuận việc giao nhận ĐSBĐ và các chế tài cụ thể ngay tại thời điểm xác lập hợp đồng BĐ.
Trong trường hợp phát sinh tranh chấp về nghĩa vụ giao ĐS, tranh chấp quyền xử lý ĐS của khoản nợ xấu thì NHTM khởi kiện ra TA xử lý theo quy định tại Nghị quyết số 03/2018/NQ-H ĐTP ngày 15/5/2018 của TANDTC hướng dẫn một số quy định của PL trong giải quyết tranh chấp về xử lý nợ xấu, tài sản BĐ của khoản nợ xấu tại TAND. Giải pháp này nhằm ràng buộc chặt chẽ hơn các trách nhiệm của bên BĐ hoặc bên đang nắm
420 Các quy định trước kia có đặt ra quyền thu giữ tài sản BĐ trên thực tế nhưng chỉ yêu cầu các NHTM thông báo cho “Ủyban nhân dân cấp xã” hỗ trợ thu giữ tài sản BĐ, thiếu khả thi khi vận dụng vào thực tiễn. Điều 63 NĐ số 163/2006/NĐ-CP ban nhân dân cấp xã” hỗ trợ thu giữ tài sản BĐ, thiếu khả thi khi vận dụng vào thực tiễn. Điều 63 NĐ số 163/2006/NĐ-CP về giao dịch bảo đảm.
giữ ĐSBĐ, đảm bảo việc xử lý ĐS thông suốt, ngăn chặn kịp thời các hành vi tẩu tán ĐS qua việc yêu cầu TA áp dụng các biện pháp khẩn cấp tạm thời cho phé
KẾT LUẬN CHƯƠNG 4
Hoàn thiện PL về GDBĐ bằng ĐS là một nhu cầu tất yếu, nhằm bảo vệ hài hòa quyền lợi của NH, chủ sở hữu ĐS và các chủ thể cùng có lợi ích xác lập lên hoặc liên quan đến ĐS. Trong bối cảnh kinh tế, văn hóa, xã hội của VN, nội dung của chương này đã đề cập đến các giải pháp pháp lý và kiến nghị PL, trên cơ sở một số định hướng nhất định.
Các định hướng bao gồm (i) PL về GDBĐ bằng ĐS phải được xây dựng trên cơ sở bảo đảm an tồn của hoạt động NH nhưng hài hóa hóa quyền và lợi ích của các chủ thể GD; (ii) các quy định PL về GDBĐ có hiệu quả, thể hiện tính sẵn sàng của thị trường tín dụng ngân hàng, đáp ứng nhu cầu tiếp cận tín dụng ngân hàng dựa trên BĐ bằng ĐS; (iii) quy định PL được ban hành đồng bộ, ổn định, khơng chồng chéo và minh bạch, BĐ tính thống nhất, phù hợp của các quy định PL về GDBĐ bằng ĐS với các chuẩn mực và PL quốc tế; (iii) quy định PL về GDBĐ bằng ĐS phải đảm bảo tính cơng bằng, trung lập trong bảo vệ quyền và lợi ích của các chủ thể có lợi ích liên quan đến ĐS; (iv) quy định PL được xây dựng nhằm giảm chi phí GD, giảm lãi suất vay, tối ưu lợi ích của chủ thể GD; (v) PL GDBĐ bằng ĐS góp phần tạo ra các sản phẩm tín dụng an tồn; (vi) quy định PL hướng đến hình thành cơ chế xử lý ĐSBĐ nhanh chóng, hiệu quả, giảm nợ xấu của ngành NH; (vii) quy định PL về GDBĐ bằng ĐS phải đảm bảo tính cơng bằng, trung lập trong bảo vệ quyền và lợi ích của các chủ thể khác có lợi ích liên quan đến ĐS; (viii) PL GDBĐ bằng ĐS phải được áp dụng đúng với tinh thần và chính sách PL về nội dung này.
Trên cơ sở lý luận, phân tích thực trạng, tính cấp thiết và các định hướng xây dựng, luận án đưa ra những kiến nghị hoàn thiện PL về GDBĐ bằng ĐS bao gồm: (1) Xây dựng Luật GDBĐ bằng ĐS thành luật riêng với đối tượng điều chỉnh là GDBĐ với tài sản BĐ là ĐS; (2) Nhận diện lại và xây dựng khái niệm GDBĐ từ tiếp cận hướng đơn nhất; (3) Sửa đổi điều kiện của ĐSBĐ để nâng cao sự tự chủ của các bên trong thỏa thuận BĐ; (4) Bổ sung các biện pháp xác lập hiệu lực đối kháng của GDBĐ bằng ĐS đối với bên thứ ba;
(5)Bổ sung khái niệm tài sản phái sinh để nâng mức độ quyền truy đòi của bên nhận BĐ cho tương xứng với hệ quả của vật quyền BĐ; (6) xây dựng các quy định cụ thể và hệ thống hóa về thứ tự quyền ưu tiên để đảm bảo tính bao trùm, khái quát và minh thị của PL; (7) Sửa đổi một số nội dung về quyền thu giữ và xử lý ĐSBĐ, trong đó quy định rõ hơn các điều kiện để NH tự thu giữ và xử lý ĐS bằng các phương thức ngoài TA.
Song song với 9 kiến nghị này là 3 giải pháp nhằm khắc phục các hạn chế trong việc áp dụng Pl GDBĐ bằng ĐS gồm: (1) giải pháp về yêu cầu mô tả ĐS và nghĩa vụ được BĐ; (2) áp dụng nguyên tắc xác định ý chí thực sự của các bên trong q trình giải quyết tranh chấp tín dụng NH; (3) một số gợi ý để nghĩa vụ thông báo xử lý ĐS của NHTM thỏa mãn điều kiện của PL, bảo vệ quyền được tham gia vào quá trình xử lý ĐS của bên BĐ; (4) giải pháp nhằm ngăn chặn các hành vi tẩu tán ĐS.