Lựa chọn bất lợi trong lĩnh vực NH được hiểu là khi NH không thể có được thơng tin chuẩn xác về bên xin cấp tín dụng (bên vay) và do vậy, NH có thể đưa ra các quyết định cấp tín dụng bất lợi, tức là cấp tín dụng cho những chủ thể ít an tồn

Các thông tin này, về bản chất, là một thành phần của cấu trúc tín dụng, xoay quanh mức độ tín nhiệm của bên vay. Thơng tin về tài sản BĐ khoản vay là một trong các cấu thành của tín nhiệm và là một thành phần của cấu trúc tín dụng. Ngược lại, NH dị tin thơng qua việc xác thực các thông tin về tài sản BĐ tại thời điểm trước khi bắt đầu GD cho vay và duy trì sự kiểm tra về tình trạng của tài sản BĐ trong thời gian có hiệu lực của GDBĐ cho đến khi GD kết thúc. Một “đơn đặt hàng” của kinh tế học đối với PL là: ghi nhận các biện pháp phát tin và dò tin này ở khía cạnh hợp đồng, đảm bảo tính thực thi của

160 Xem thêm quan điểm của Schumpeter (1934), The Theory of Economic Development: An inquiry into profits, capital,credit, interest, and the business cycle, Harvard University Press, Cambridge (Mass.) (1934); Howe, Robert Robisson credit, interest, and the business cycle, Harvard University Press, Cambridge (Mass.) (1934); Howe, Robert Robisson (1915), The Evolution of Banking; A study of the development of the credit system, C. H. Kerr & Company, Chicago (1915). Trong quá trình cho vay, ngân hàng sử dụng các cơ chế bảo đảm khoản vay. Tài sản bảo đảm của khoản vay là một trong những thành phần của cấu trúc tín dụng, đảm bảo tính an tồn của tín dụng ngân hàng.

161 Bất cân xứng thơng tin trong quan hệ tín dụng NH được thể hiện ở chỗ: NH được xem là bên có ít thơng tin hơn so vớibên vay (bên được cấp tín dụng) trong quan hệ cấp tín dụng từ trước khi giao dịch được bắt đầu cho đến khi giao dịch đã bên vay (bên được cấp tín dụng) trong quan hệ cấp tín dụng từ trước khi giao dịch được bắt đầu cho đến khi giao dịch đã diễn ra.

162 Lựa chọn bất lợi trong lĩnh vực NH được hiểu là khi NH khơng thể có được thơng tin chuẩn xác về bên xin cấp tín dụng(bên vay) và do vậy, NH có thể đưa ra các quyết định cấp tín dụng bất lợi, tức là cấp tín dụng cho những chủ thể ít an tồn (bên vay) và do vậy, NH có thể đưa ra các quyết định cấp tín dụng bất lợi, tức là cấp tín dụng cho những chủ thể ít an tồn hơn so với các chủ thể thực sự đáng lẽ phải là bên được cấp tín dụng (đặt trong giả thuyết của một hệ thống thơng tin chính xác).